Tỷ giá yên Nhật tăng lên 4.85, liệu có phải là thời điểm mua vào hợp lý không? Hiểu rõ sự khác biệt về chi phí của 4 phương pháp đổi tiền một lần

Năm nay đồng yên Nhật tăng mạnh, đồng TWD so với đồng yên từ đầu năm từ 4.46 lên 4.85 vào tháng 12, tăng giá tổng cộng 8.7%. Nhưng điều này cũng có nghĩa là chi phí đổi tiền sẽ rõ ràng hơn — cùng 5 vạn TWD, đổi theo cách khác nhau có thể chênh lệch hơn 1.500元.

Bạn đã chuẩn bị đổi yên chưa? Dù là đi du lịch nước ngoài năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD mất giá để phân bổ vào yên Nhật phòng tránh rủi ro, điều then chốt là chọn đúng phương thức đổi tiền. Chúng tôi sẽ giải thích rõ 4 phương án mới nhất.

Hiện tại đổi yên Nhật có lợi không? Phân đoạn là chiến lược vàng

Ngắn gọn: Có, nhưng cần chia ra từng đợt.

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng USD, CHF), thu hút dòng vốn dài hạn. Đặc biệt, gần đây Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo phát biểu cứng rắn về việc tăng lãi suất — dự kiến tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lên 0.75% (đỉnh 30 năm), xác suất thị trường định giá tăng lãi suất đạt 80%. Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%, USD/JPY từ đỉnh 160 đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn hướng về dưới 150.

Đối với nhà đầu tư, yên phù hợp để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Hàn Quốc, nhưng rủi ro là việc đóng vị thế có thể gây dao động 2-5%. Khuyên nên chia ra từng đợt vào, không đổi hết một lần, vừa giảm giá trung bình vừa nắm bắt điểm thấp.

So sánh chi phí 4 kênh đổi tiền

Chênh lệch chi phí chủ yếu đến từ: biên độ tỷ giá (tiền mặt so hợp đồng kỳ hạn), phí dịch vụ, thời gian hoạt động. Lấy ví dụ đổi 5 vạn TWD, chúng ta phân tích từng phương án:

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay, đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Cách này đơn giản nhất, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” chênh lệch 1-2% so với tỷ giá kỳ hạn, tổng chi phí cao hơn.

Ước tính chi phí: Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12, tỷ giá bán tiền mặt 1 yên khoảng 0.2060 TWD (tức 1 TWD đổi 4.85 yên), 5 vạn TWD đổi được khoảng 24.2 vạn yên. Nếu dùng tỷ giá kỳ hạn (khoảng 4.87), chênh lệch là 200-300 yên, tương đương 40-60 TWD — nghe có vẻ không nhiều, nhưng cộng thêm phí dịch vụ ngân hàng (ví dụ E.SUN 100元/lần, Cathay 200元), thực tế thiệt hại khoảng 1.500-2.000元.

Phù hợp với ai: Người không quen dùng mạng, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ khi đến sân bay mới nhớ ra cần đổi), hoặc không muốn dùng app tài chính.

Tham khảo tỷ giá bán tiền mặt các ngân hàng (ngày 10/12/2025):

Phương án 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM — cân bằng linh hoạt và chi phí

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán kỳ hạn” để chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (tiết kiệm 1% chênh lệch), khi cần tiền mặt thì ra quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ, phí rút khoảng 100元 trở lên.

Ưu điểm: thao tác online 24/7, có thể theo dõi tỷ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80) để chia ra từng đợt, dần dần xây dựng vị thế. Các ngân hàng như E.SUN, Taiwan Bank, Mega Bank đều hỗ trợ chuyển kỳ hạn online, tỷ giá tốt hơn tiền mặt.

Ước tính chi phí: Đổi online 50.000 TWD rồi rút tiền, tổng phí khoảng 500-1.000元, rẻ hơn quầy 500-1.000元.

Phù hợp với ai: Người có kinh nghiệm ngoại hối, quen dùng ngân hàng điện tử, dự định đầu tư tiết kiệm hoặc ETF bằng yên.

Phương án 3: Đổi online + lấy tiền tại sân bay — tối ưu trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước qua website ngân hàng (chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày), sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購”, Mega Bank đều có dịch vụ này, có thể chọn sân bay Đào Viên hoặc các trung tâm lớn.

Ưu điểm của Đài Loan Ngân hàng: Đặt trước online miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Có 14 điểm tại sân bay (2 điểm hoạt động 24/7), đi ra sân bay lấy tiền mặt luôn, tiết kiệm thời gian làm việc ngân hàng.

Ước tính chi phí: Đổi 5 vạn TWD chỉ mất 300-800元, thấp nhất trong các phương án.

Phù hợp với ai: Người đã rõ lịch trình, muốn lấy tiền mặt tại sân bay, chi phí thấp nhất. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày.

Phương án 4: Rút tiền ATM ngoại tệ 24/7 — lựa chọn tạm thời cấp bách

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ liên ngân hàng (chỉ mất 5元 phí liên ngân hàng, thấp hơn nhiều phương án khác). ATM ngoại tệ của E.SUN Bank rút trực tiếp từ tài khoản TWD, hạn mức 15 triệu yên/ngày, đặc biệt có thể rút dưới 1.000元 linh hoạt nhất.

Ảnh hưởng quy định mới: Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh hạn mức rút. CTBC, Taishin giới hạn tương đương 12-15 triệu TWD/ lần, E.SUN 50.000元/lần (50 tờ tiền). Tiền nhân dân tệ đặc biệt giới hạn 2 vạn nhân dân tệ/lần. Nhớ kiểm tra quy định của ngân hàng phát hành thẻ trước, tránh hết tiền mặt vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay), đừng chờ đến phút chót.

Ước tính chi phí: Rút 5 vạn TWD khoảng 800-1.200元 (không mất phí đổi tiền, nhưng hạn mức ATM có giới hạn).

Phù hợp với ai: Người cần gấp, không có thời gian đi ngân hàng.

So sánh 4 phương án

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm im

Sau khi đổi sang yên, cần để tiền sinh lợi. Tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro, có 4 lựa chọn:

1. Tiết kiệm yên Nhật (ổn định): Từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Taiwan Bank, chuyển online là xong.

2. Bảo hiểm yên Nhật (trung hạn): Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, có bảo đảm.

3. ETF yên Nhật (phát triển): VD00675U theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua sàn, phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng (mạnh mẽ): Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng biến động, giao dịch 24/7, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Ngân hàng Nhật tăng lãi suất tốt cho yên, nhưng các yếu tố như chốt lời toàn bộ hoặc xung đột địa chính trị vẫn có thể gây giảm giá. Phân bổ đa dạng — một phần tiết kiệm, một phần ETF — là cách an toàn nhất cho người mới.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và kỳ hạn là bao nhiêu?
Thông thường chênh lệch 1-2%. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt 0.2060, kỳ hạn khoảng 0.2078, chênh lệch khoảng 0.18%, đổi 5 vạn TWD sẽ thiệt khoảng 200-300 yên.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?
Theo tỷ giá ngày 10/12 của Ngân hàng Đài Loan, 4.85 tỷ giá kỳ hạn, 1 vạn TWD khoảng 4.85 vạn yên. Nếu dùng tỷ giá kỳ hạn 4.87, khoảng 4.87 vạn yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Khi đổi quầy cần mang gì?
Người Việt mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt online thì mang thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn TWD cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Một ngày rút tối đa bao nhiêu?
Tùy ngân hàng. CTBC khoảng 12 triệu TWD/ngày, Taishin 15 triệu, E.SUN 15 triệu (kể cả thẻ tín dụng). Nhớ phân tán rút để tránh vượt hạn mức.

Kết luận: Phân đoạn đổi tiền + đầu tư sau khi đổi

Yên Nhật không còn chỉ để du lịch, mà còn là tài sản phòng ngừa rủi ro và sinh lợi. Chủ động chia ra mua thấp, đổi xong rồi đầu tư giúp giảm chi phí tối đa.

Người mới bắt đầu nên chọn “Đổi online tại Taiwan Bank + lấy tiền tại sân bay”, chi phí thấp, dễ thực hiện. Hoặc dùng ATM ngoại tệ để ứng phó, rút nhỏ dưới 1.000元 cũng dễ dàng. Sau khi đổi, có thể dành 10% để tiết kiệm, rồi dựa theo tín hiệu thị trường để mua ETF hoặc giao dịch theo xu hướng.

Như vậy, không chỉ đi du lịch vui vẻ, mà còn có thể bảo vệ tài sản trong bối cảnh đồng TWD mất giá. Bắt đầu phân đoạn vào ngay hôm nay!