Yên Nhật, Hồng Kông đồng đổi tiền tiết kiệm nhất như thế nào? Đánh giá đầy đủ 4 kênh đổi tiền năm 2025

Đồng Đài tệ đã mất giá so với yên Nhật vượt mức 4.85, thời điểm quan trọng để đổi ngoại tệ đã đến.

Hiện tại đổi yên Nhật có hợp lý không? Điều này phụ thuộc vào việc bạn chọn đúng phương pháp. Đổi tiền mặt tại quầy sẽ phải trả thêm 1-2% phí, nhưng kết hợp giữa đổi trực tuyến, chuyển tiền ngoại tệ và ATM ngoại tệ, bạn có thể tiết kiệm trực tiếp từ 500-1000元. Chúng tôi dựa trên tỷ giá mới nhất tháng 12 năm 2025 để phân tích chi phí đổi tiền của 5 ngân hàng lớn tại Đài Loan.

Hiện tại có phải thời điểm thích hợp để đổi yên Nhật không?

Trả lời ngắn gọn: Nên chia nhỏ lần đổi, đừng đổi toàn bộ một lần.

Trong nửa cuối năm 2025, đồng Đài tệ đã tăng giá so với yên Nhật từ 4.46 lên 4.85, tăng tổng cộng 8.7%. Ngân hàng trung ương Nhật Bản (BOJ) theo sát bước đi của Cục dự trữ liên bang Mỹ, khả năng sẽ nâng lãi suất lên 0.75% vào ngày 19 tháng 12 (đỉnh 30 năm), điều này cho thấy đà tăng của yên Nhật vẫn còn.

Tuy nhiên, đây cũng chính là rủi ro — khi đóng vị thế arbitrage, trong ngắn hạn có thể điều chỉnh giảm 2-5%. Thêm vào đó, USD so với yên Nhật đã giảm từ đỉnh 160 xuống còn 154.58, dự báo trung hạn sẽ dưới 150, vẫn còn biến động.

Đối với nhà đầu tư: Yên Nhật đã xác lập vai trò là 3 đồng tiền trú ẩn an toàn, phù hợp để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng chia nhỏ lần mua và kiểm tra định kỳ sẽ an toàn hơn so với mua một lần toàn bộ.

5 phương án đổi ngoại tệ đối đầu: phương án nào tiết kiệm nhất?

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi, thao tác đơn giản, nhận ngay tại chỗ. Nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao dịch ngay, cộng thêm phí dịch vụ, tổng thiệt hại lớn nhất.

Ước tính chi phí (50,000 Đài tệ): Mất khoảng 1500-2000元

Bảng tỷ giá tiền mặt tháng 12 năm 2025 của các ngân hàng:

Thời điểm dùng: Khi cần gấp tại sân bay, số tiền không quá 5000 đài tệ, không muốn thao tác trực tuyến.

Phương án 2: Đổi trực tuyến + rút tại sân bay — hiệu quả chi phí cao nhất🔥

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần đặt lịch đổi tiền qua website ngân hàng, chọn chi nhánh và ngày rút, nhận tiền tại quầy. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Ưu điểm chính: Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó có 2 chi nhánh hoạt động 24/7, có thể đặt lịch trước ngày đi và nhận tiền trong ngày.

Ước tính chi phí (50,000 đài tệ): Mất khoảng 300-800元

Thời điểm dùng: Trước 1-3 ngày đi, muốn tỷ giá tốt, tiết kiệm phí dịch vụ.

Phương án 3: Rút tiền yên Nhật qua ATM ngoại tệ — linh hoạt nhất, nhưng điểm đặt hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ, tự phục vụ 24/7, trừ tiền từ tài khoản đài tệ chỉ mất 5元 phí chuyển khoản liên ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 ATM trên toàn Đài Loan, tiền mặt có mệnh giá cố định (1000/5000/10000 yên).

Quy tắc ATM ngoại tệ của Ngân hàng Everbright:

• Giới hạn mỗi ngày: tương đương 15 triệu đài tệ
• Phí liên ngân hàng: 5元
• Không mất phí đổi ngoại tệ

Giới hạn rút mỗi ngày của các ngân hàng (theo quy định mới 2025):

Ước tính chi phí (50,000 đài tệ): Mất khoảng 800-1200元 (bao gồm phí ATM)

Thời điểm dùng: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng, gần sân bay có ATM.

Phương án 4: Đổi ngoại tuyến + rút tại quầy — phù hợp giữ lâu dài

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển đài tệ sang yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ngay, tốt hơn tiền mặt 1%), khi cần tiền mặt thì ra quầy hoặc ATM rút. Khi rút sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100元 trở lên).

Phương án này phù hợp để theo dõi tỷ giá và mua từng phần, ví dụ khi tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật dưới 4.80.

Ước tính chi phí (50,000 đài tệ): Mất khoảng 500-1000元

Thời điểm dùng: Có kinh nghiệm ngoại hối, muốn mua từng phần, dự định gửi yên Nhật vào tiết kiệm hoặc ETF.

Sau khi đổi xong yên Nhật rồi thì sao? Đừng để tiền nằm chết

Lấy tiền mặt yên Nhật về bỏ vào ví thì lỗ lãi không đáng kể. Dưới đây là 4 cách phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: An toàn nhất

• Ngân hàng Ngân hàng Đài Loan / Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, có thể thao tác trực tuyến
• Tối thiểu 10.000 yên
• Lãi suất 1.5-1.8% (hiện tại)

2. Bảo hiểm yên Nhật: Lợi nhuận trung hạn

• Bảo hiểm nhân thọ Cathay / Fubon
• Lãi suất đảm bảo 2-3%
• Phù hợp người không muốn thao tác nhiều

3. ETF yên Nhật (Vietcombank 00675U, 0067, v.v.): Tăng trưởng

• Theo xu hướng yên Nhật tăng giá
• Mua lẻ qua app chứng khoán, đầu tư định kỳ
• Phí quản lý hàng năm 0.4%

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY: Chiến lược sóng

• Chớp thời biến động tỷ giá ngắn hạn
• Không phí hoa hồng, chênh lệch thấp
• Giao dịch 24/7, mua bán hai chiều

Làm thế nào đổi HKD? Nói luôn

Nếu cùng lúc muốn đổi HKD, nguyên tắc tương tự: đổi tiền mặt tại quầy có chi phí cao nhất, đổi qua trực tuyến + rút tại sân bay có hiệu quả nhất về chi phí. Tuy nhiên, ATM HKD ít hơn nhiều so với yên Nhật, nên cần lên kế hoạch sớm, ưu tiên phương án đổi trực tuyến.

Bảng so sánh 4 phương án nhanh

Câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao dịch ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán của ngân hàng đối với tiền mặt thực tế, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao dịch điện tử (chuyển khoản). Bạn có thể nghĩ rằng: tiền mặt cần ngân hàng giữ, kiểm đếm, lưu trữ, nên giá cao hơn một chút.

Q: 1 triệu đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá Đài Loan tháng 12 năm 2025 là 4.85, 1 triệu đài tệ khoảng đổi được 48,500,000 yên. Dùng tỷ giá giao dịch ngay (4.87) thì khoảng 48,700,000 yên, chênh lệch khoảng 200,000 yên (~40 đài tệ).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người Đài) hoặc hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài). Nếu đã đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ đi cùng.

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn rút không?

Có. Sau quy định mới tháng 10 năm 2025, đa số ngân hàng giới hạn thẻ nội bộ trong ngày từ 12-15 triệu đài tệ, thẻ liên ngân hàng thường 2 triệu mỗi lần. Xem thông báo mới nhất của từng ngân hàng để biết chính xác.

Tóm lại: chia nhỏ lần đổi, đừng để tiền nằm chết

Yên Nhật không chỉ là tiền tiêu vặt khi đi du lịch, mà còn là tài sản có tính phòng ngừa rủi ro. Bí quyết nắm bắt đà tăng giá này rất đơn giản:

1. Chọn đúng kênh: Đổi trực tuyến + rút tại sân bay là phương án có giá trị cao nhất
2. Chia nhỏ lần mua: Đừng đổi toàn bộ một lần, chú ý tỷ giá thấp để mua từng phần
3. Sau khi đổi xong, hãy đầu tư: Gửi tiết kiệm yên Nhật, ETF hoặc thử chơi ngoại hối sóng
4. Ý thức rủi ro: Ngân hàng trung ương Nhật nâng lãi suất là tín hiệu tích cực, nhưng toàn cầu vẫn có thể đảo chiều khi đóng vị thế arbitrage

Như vậy, đi du lịch vừa tiết kiệm, khi thị trường toàn cầu biến động còn có lớp bảo vệ.