Những điều người mới bắt đầu tiết kiệm vàng cần biết? Hướng dẫn đầy đủ để bắt đầu năm 2568

Tại sao phải tiết kiệm vàng? Trả lời câu hỏi của nhiều người

Bạn đã từng để ý chưa, rằng việc tiết kiệm tiền mặt không còn thể chống lại lạm phát nữa? Và việc phải chờ đủ tiền để mua vàng một lần thường bỏ lỡ thời điểm giá tốt. Những rủi ro hoặc kẻ gian cũng ngày càng gần hơn. Chính vì lý do này, nhiều người mới bắt đầu chọn phương pháp “tiết kiệm vàng” - phương thức đầu tư an toàn và dễ tiếp cận hơn.

Tiết kiệm vàng không chỉ là tích trữ tiền, mà còn là thay đổi tư duy về tiết kiệm phù hợp với thời đại mới. Thay vì gửi tiền vào heo đất, bạn chuyển sang tích trữ tài sản có giá trị phù hợp với sự tăng của giá cả hàng hóa.

Tiết kiệm vàng là gì? Dành cho người mới

Theo cách đơn giản nhất, tiết kiệm vàng là mua vàng thật ( với phần lớn độ tinh khiết 96.5%) từng chút một qua nền tảng kỹ thuật số, không cần số tiền lớn như mua trực tiếp tại cửa hàng vàng.

Cơ chế hoạt động: Khi bạn chuyển tiền vào hệ thống, nó sẽ được quy đổi thành gram vàng theo giá tại thời điểm đó. Sau đó, lượng vàng sẽ được lưu giữ trong tài khoản kỹ thuật số của bạn. Sự thông minh của hệ thống này nằm ở nguyên tắc Dollar-Cost Averaging (DCA) hay trung bình giá.

Ví dụ rõ ràng:

• Tháng 1: Vàng giá 30,000 บาท/lượng → 3,000 บาท được 1.52 gram
• Tháng 2: Vàng giá 28,000 บาท/lượng → 3,000 บาท được 1.63 gram (giá rẻ hơn, gram nhiều hơn)

Lặp lại quá trình này, trung bình giá của bạn sẽ giảm, giảm khả năng “dính đỉnh” ở giá cao.

Người mới nên chọn ở đâu? So sánh 5 chương trình hàng đầu năm 2568

1. GOLD NOW (Hua Seng Heng) - Lựa chọn của người tin vào thương hiệu lớn

Điểm mạnh: danh tiếng 70 năm, hợp tác với ngân hàng hàng đầu = độ an toàn cao

Chương trình: hai chế độ trong cùng một ứng dụng - “Tiết kiệm NOW” (bắt đầu từ 1,000 บาท) linh hoạt tiết kiệm, và “GOLD NOW” (bắt đầu từ 5 บาท) để mua bán trực tiếp

Chi phí: 3-5 บาท/mục qua ứng dụng ngân hàng

Mức mua vàng tối thiểu: 1 lượng @E15~3.78 gram(

Phù hợp với: người muốn linh hoạt cả tiết kiệm và giao dịch, coi trọng thương hiệu

) 2. MTS Gold Blockchain ###Mae Thongsuk( - Lựa chọn “công nghệ cao” để an toàn

Điểm mạnh: sử dụng công nghệ Blockchain giống ngân hàng và crypto → an toàn dữ liệu toàn cầu

Chương trình: dễ chơi nhất, đầu tư chỉ từ 100-150 บาท hoặc 0.1 gram, giao dịch 24/7

Chi phí: không phí giao dịch, chỉ có “phí block” khi đổi ra vàng thật

Mức mua vàng tối thiểu: 1 gram )nhận tại chi nhánh hoặc bưu điện(

Phù hợp với: người mới có vốn nhỏ, quan tâm đến bảo vệ dữ liệu

) 3. Get Gold ###YLG( - Lựa chọn của người cần linh hoạt cao

Điểm mạnh: giao dịch 24/7 theo giá Spot toàn cầu )theo dõi thời gian thực(

Chương trình: bắt đầu từ 100 บาท, có tiết kiệm linh hoạt hàng ngày và tự động hàng tháng

Chi phí: không phí giao dịch, chỉ có phí block và phí rút tiền

Mức mua vàng tối thiểu: 1 gram

Phù hợp với: nhà tiết kiệm năng động muốn theo dõi giá thị trường toàn cầu

) 4. Ausiris Gold Saving - Lựa chọn của người lập kế hoạch dài hạn

Điểm mạnh: DCA tự động hoàn toàn - hệ thống sẽ trung bình mua cho bạn mỗi ngày làm việc theo giá 16:00

Chương trình: đặt hạn mức tiết kiệm hàng tháng ###tối thiểu 1,000 บาท(, hệ thống tự động trung bình mua

Chi phí: phí block khi đổi vàng

Mức mua vàng tối thiểu: 0.3 gram )ít nhất trong năm nhà(

Phù hợp với: nhà đầu tư dài hạn muốn xây dựng kỷ luật tự động, loại bỏ cảm xúc

) 5. ARR Gold Saving ###Aurora( - Lựa chọn của người muốn tiện lợi

Điểm mạnh: có hơn 260 chi nhánh trên toàn quốc, dễ dàng nhận vàng thật

Chương trình: bắt đầu từ 100 บาท qua website công ty

Chi phí: không phí giao dịch

Mức mua vàng tối thiểu: 1 lượng @E15~3.78 gram)

Phù hợp với: người muốn tiện lợi nhận vàng thật, quen thuộc thương hiệu Aurora

Bảng so sánh nhanh:

Người mới nào sẽ hưởng lợi nhiều nhất?

( 1. Học sinh / Người mới đi làm

• Vấn đề: thu nhập hạn chế, cần tiết kiệm có hệ thống
• Hướng tiếp cận: bắt đầu với MTS hoặc ARR )100 บาท### rồi sau đó chuyển tiền tăng dần theo tháng
• Lợi ích: hình thành thói quen tiết kiệm trong tài sản ổn định

( 2. Freelancer / Người làm tự do

• Vấn đề: thu nhập biến động, tháng này có thể không
• Hướng tiếp cận: chọn YLG hoặc GOLD NOW để linh hoạt, tiết kiệm theo ý thích khi có thu nhập tốt
• Lợi ích: không bị ràng buộc, có thể nghỉ ngơi thoải mái

) 3. Người lập kế hoạch dài hạn ###Cha mẹ tiết kiệm cho con / Chuẩn bị nghỉ hưu###

• Vấn đề: cần chống lại lạm phát trong 10-20 năm
• Hướng tiếp cận: chọn Ausiris có hệ thống DCA tự động, không cần lo về kỷ luật
• Lợi ích: hệ thống tiết kiệm tự vận hành, giảm lo lắng

( 4. Nhà đầu tư cẩn trọng

• Vấn đề: sợ biến động cổ phiếu, nhưng muốn lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm
• Hướng tiếp cận: tiết kiệm vàng là công cụ phân tán rủi ro )Safe Haven###
• Lợi ích: giá vàng thường không di chuyển cùng chiều cổ phiếu, giúp cân bằng danh mục

Các bước bắt đầu cho người mới (3 bước đơn giản)

( Bước 1: Nghĩ về phong cách sống của bạn Hỏi chính mình:

• Tôi có kỷ luật để tự tiết kiệm đều đặn hay cần hệ thống tự động?
• Tôi muốn giao dịch nhiều hay tiết kiệm dài hạn?
• Tiện lợi đổi vàng quan trọng với tôi thế nào?
• An toàn dữ liệu có ưu tiên hàng đầu không?

Chọn nền tảng phù hợp với câu trả lời của bạn

) Bước 2: Tải xuống + xác thực danh tính

• Tải ứng dụng, chuẩn bị CMND và sổ ngân hàng
• Làm e-KYC ###quét khuôn mặt### - không cần đến quầy
• Phê duyệt tài khoản (thường trong 1-2 ngày)

( Bước 3: Chuyển tiền + bắt đầu tiết kiệm

• Chuyển qua QR hoặc liên kết ngân hàng để tự động trừ
• Tiền vào hệ thống → quy đổi thành gram vàng )thời gian thực###
• Số lượng vàng hiển thị trong danh mục

( Bước 4: Chọn hướng đi Khi đến ngưỡng đổi vàng, bạn có 2 lựa chọn:

A. Rút tiền mặt

• Bán vàng trong danh mục theo giá thời gian thực
• Phù hợp người muốn chốt lời từ chênh lệch giá

B. Đổi thành vàng thật

• Chuyển lượng vàng kỹ thuật số thành vàng thỏi hoặc hình dạng thật
• Phù hợp người muốn tích trữ dài hạn

Quyết định này phản ánh mục tiêu của bạn - đầu tư sinh lời hay tích lũy tài sản

Những lợi ích khiến người mới yêu thích

✓ Bắt đầu với số tiền rất nhỏ - chỉ 100 บาท đã sở hữu vàng rồi

✓ Giảm rủi ro biến động thị trường - vàng là Safe Haven giúp cân bằng danh mục

✓ Bảo vệ khỏi lạm phát - giá vàng có xu hướng tăng theo mức sống

✓ Xây dựng thói quen tiết kiệm tự động - đặc biệt với hệ thống trừ tự động qua ngân hàng

✓ Thanh khoản cao - dễ chuyển thành tiền mặt, không cần giữ vàng tại nhà dễ mất mát

Những hạn chế cần biết của người mới

⚠ Giá biến động ngắn hạn - tiết kiệm vàng phù hợp dài hạn, không phải để lướt sóng nhanh

⚠ Không có lãi hoặc cổ tức - lợi nhuận chỉ từ chênh lệch giá

⚠ Rủi ro từ nhà cung cấp - có tin đồn lừa đảo giả app tiết kiệm vàng hoặc công ty đóng cửa

→ Cách phòng tránh: chọn công ty lớn, uy tín lâu năm, có cửa hàng thực, đáng tin cậy cao

⚠ Chi phí ẩn khi đổi vàng - “phí block” )vàng thỏi### hoặc “phí hoa hồng” (vàng hình dạng) cần tính đến

⚠ Chỉ sinh lời khi giá tăng - không có cách kiếm lời khi giá giảm, giống như trade futures hoặc CFD

Tiết kiệm vàng có tốt không? Câu trả lời cuối cùng

Có, rất tốt. Tuy nhiên,

Tiết kiệm vàng không phải là cách làm giàu nhanh chóng, không phải công cụ đầu cơ ngắn hạn. Nó là phương pháp xây dựng sự giàu có bền vững qua kỷ luật và đều đặn dễ tiếp cận nhất, đặc biệt dành cho người mới bắt đầu.

Hãy bắt đầu hôm nay, bắt đầu từ số tiền nhỏ, sự đều đặn và thời gian sẽ đưa bạn đến mục tiêu tiết kiệm ổn định và an toàn.