Hướng dẫn toàn diện đổi yên Nhật｜So sánh chi phí của 4 kênh chính, xem bạn phù hợp với loại nào

Tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên Nhật đạt 4,85 và tỷ giá hối đoái so với đồng đô la Đài Loan so với các loại tiền tệ khác như đô la Hồng Kông cũng thu hút sự chú ý của thị trường. Sự phổ biến của du lịch Nhật Bản đang tăng trở lại và ngày càng có nhiều người muốn đổi tiền Nhật Bản, nhưng bạn có biết không? Nếu bạn chọn sai phương thức trao đổi, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá hối đoái có thể khiến bạn mất thêm hàng nghìn nhân dân tệ.

Tiền Nhật có đáng để trao đổi không? Giá trị kép từ du lịch đến đầu tư

Nhiều người nghĩ rằng đồng yên Nhật chỉ là “tiền tiêu vặt” để ra nước ngoài, nhưng thực tế, vị trí của đồng yên trên thị trường tài chính quan trọng hơn nhiều so với tưởng tượng.

Nhu cầu đi lại và cuộc sống rõ ràng

Tỷ lệ sử dụng tiền mặt ở các khu thương mại lớn của Nhật Bản vẫn cao tới 40% (tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng chỉ là 60%) và tiền mặt bằng tiền Nhật là bắt buộc để mua đại lý, đặt phòng khách sạn và mua quà lưu niệm. Cùng với việc mua sắm và tiêu dùng trực tuyến mỹ phẩm, quần áo và thiết bị ngoại vi anime của Nhật Bản, nhiều người cần chuyển tiền trực tiếp bằng tiền Nhật. Những người đi du học và làm việc trong kỳ nghỉ bắt đầu đổi tiền trước vài tháng để tránh tạm thời bị biến động tỷ giá.

Góc nhìn thị trường tài chính: Vị thế của tài sản trú ẩn an toàn vững chắc

Đồng yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới (cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ) do nền kinh tế ổn định và cơ cấu nợ tốt của Nhật Bản. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10% trong cùng kỳ - hiệu ứng trú ẩn an toàn của đồng yên được thể hiện rõ ràng ở đây. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ đồng yên dưới áp lực của đồng đô la Đài Loan mất giá có thể phòng ngừa rủi ro biến động chứng khoán Đài Loan một cách hiệu quả.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã thực hiện chính sách lãi suất cực thấp (hiện tại là 0,5%) trong một thời gian dài, khiến đồng yên trở thành “đồng tiền tài chính”. Các nhà đầu tư vay đồng yên lãi suất thấp và chuyển đổi thành các khoản đầu tư bằng đô la lãi suất cao, với mức chênh lệch lãi suất lên tới hơn 4,0%. Khi rủi ro tăng lên, vị thế sẽ bị đóng và loại giao dịch chênh lệch lãi suất này thúc đẩy sự biến động của đồng yên và cũng tạo ra cơ hội giao dịch.

Thay đổi ngay bây giờ có hiệu quả về chi phí không? Phân tích thời gian và dữ liệu

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan sẽ là 4,85 so với yên Nhật, có nghĩa là 1 đô la Đài Loan có thể đổi lấy 4,85 yên. So với 4,46 vào đầu năm, nó đã tăng 8,7% trong năm nay - đây là một mức tăng tốt đối với những người nắm giữ đồng yên dài hạn.

Nhu cầu ngoại hối của Đài Loan tăng 25% trong nửa cuối năm, chủ yếu là do sự phục hồi của du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro thể chế. Nhưng tôi có nên đổi toàn bộ số tiền ngay bây giờ không?Câu trả lời là: có, nhưng theo lô.

Đồng yên hiện đang trong phạm vi biến động. Việc Fed bước vào chu kỳ cắt giảm lãi suất hỗ trợ đồng yên, nhưng kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là mạnh mẽ - Tổng thống Ueda và những bình luận diều hâu đã đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80% và mức tăng lãi suất 0,25 điểm cơ bản dự kiến sẽ được nâng lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) vào ngày 19 tháng 12. Điều này đã dẫn đến việc USD/JPY giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống 154,58 hiện tại, với khả năng kiểm tra lại 155 trong ngắn hạn và dưới 150 trong trung và dài hạn.

Đề xuất chiến lược: Tham gia thị trường theo lô để tránh thay đổi tất cả cùng một lúc. Nếu nó được sử dụng để đầu tư, cần phải đề phòng những cú sốc ngắn hạn từ 2-5% do việc nới lỏng các giao dịch chênh lệch lãi suất.

Tỷ giá hối đoái Nhật Bản của Đài Loan được đo lường trong 4 kênh chính

Có 4 phương thức trao đổi tiền tệ chính thống trên thị trường, với sự khác biệt đáng kể về chi phí và sự tiện lợi. Hãy lấy tỷ giá hối đoái thực tế của 5 đô la Đài Loan làm ví dụ và chia nhỏ từng cái một.

Cách 1: Giao dịch tiền mặt tại quầy ngân hàng - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang đô la Đài Loan trực tiếp đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi thành tiền mặt bằng yên. Hoạt động đơn giản, nhưng nó sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, kém hơn khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 là 0,2060 (tương đương 4,85 yên cho 1 đô la Đài Loan) và một số ngân hàng đã thêm phí xử lý cố định là 100-200 nhân dân tệ.

5 Đô la Đài Loan sử dụng phương pháp này, khoản lỗ ước tính là 1.500-2.000 nhân dân tệ. Nó phù hợp cho những người không quen thuộc với các hoạt động mạng hoặc cần trao đổi tạm thời nhỏ, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp tại sân bay. Nhưng nếu bạn có thời gian để lên kế hoạch, đây chắc chắn không phải là lựa chọn hàng đầu.

Cách 2: Rút tiền sau khi trao đổi trực tuyến - phương thức phổ biến của các nhà đầu tư

Chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật thông qua ngân hàng trực tuyến và gửi vào tài khoản ngoại tệ. Lúc này, “tỷ lệ bán giao ngay” được sử dụng, chiết khấu khoảng 1% so với bán tiền mặt. Nếu bạn cần rút tiền mặt, bạn có thể nhận tiền mặt tại quầy hoặc tại máy ATM ngoại tệ, nhưng sẽ có phí rút tiền (thường bắt đầu từ 100 nhân dân tệ).

Phương pháp này phù hợp với những người có kinh nghiệm ngoại hối thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ. Bạn có thể theo dõi xu hướng tỷ giá hối đoái và mua chi phí trung bình theo đợt ở mức thấp (chẳng hạn như khi đồng đô la Đài Loan dưới 4,80 so với đồng yên). Sau khi trao đổi, bạn cũng có thể cân nhắc chuyển sang tiền gửi cố định bằng đồng yên (hiện tại là 1,5-1,8% mỗi năm) và chờ tăng lãi suất trong khi kiếm lãi.

5 đô la Đài Loan sử dụng phương pháp này và khoản lỗ ước tính là 500-1.000 nhân dân tệ.

Cách 3: Tất toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay - lựa chọn tốt nhất trước khi ra nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước và điền trực tiếp đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh và ngày rút tiền trên trang web chính thức của ngân hàng. Dịch vụ “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan đặc biệt tiện lợi, với chiết khấu tỷ giá hối đoái khoảng 0,5% và thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ 10 nhân dân tệ. Quan trọng nhất, bạn có thể đặt lịch hẹn rút tiền tại chi nhánh Ngân hàng Đài Loan tại Sân bay Đào Viên (tổng cộng 14, 2 trong số đó mở cửa 24 giờ một ngày).

Phương thức này đặc biệt phù hợp với những du khách có kế hoạch mạnh mẽ và muốn rút tiền mặt vào phút chót trước khi ra nước ngoài. Quá trình này diễn ra nhanh chóng, tỷ giá hối đoái ưu đãi và phí xử lý thường được miễn. Hạn chế duy nhất là bạn cần đặt lịch hẹn trước (ít nhất 1-3 ngày) và thời gian rút tiền bị giới hạn bởi giờ làm việc của ngân hàng.

5 Đô la Đài Loan sử dụng phương pháp này và khoản lỗ ước tính là 300-800 nhân dân tệ.

Cách 4: ATM ngoại tệ - tự phục vụ 24/24

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt bằng đồng yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng. Đây là phương thức liên tục 24 giờ duy nhất và phí liên ngân hàng chỉ 5 nhân dân tệ. Máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan, với giới hạn hàng ngày là 15 đô la Đài Loan và không có phí trao đổi.

Ưu điểm là ngay lập tức và linh hoạt, nhưng nhược điểm là cơ sở trên toàn quốc hạn chế (khoảng 200 chiếc), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên) và tiền mặt dễ dàng bán hết trong thời gian cao điểm (đặc biệt là tại sân bay). Không nên đợi đến phút cuối cùng để rút tiền, nếu không việc rút rủi ro sẽ không thành công.

5 Đô la Đài Loan sử dụng phương pháp này và khoản lỗ ước tính là 800-1.200 nhân dân tệ.

Bảng kiểm tra nhanh ưu nhược điểm của 4 phương pháp

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt phù hợp để mua bán tiền mặt vật chất, giao tận nơi, dễ mang theo, nhưng tỷ giá hối đoái thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá hối đoái giao ngay được sử dụng để chuyển khoản điện tử hoặc giao hàng không dùng tiền mặt (chẳng hạn như thanh toán liên ngân hàng, chuyển khoản ngoại tệ), thường được thanh toán ở mức T + 2 và tỷ giá hối đoái gần với giá thị trường quốc tế hơn.

Q: Tôi có thể đổi bao nhiêu yên lấy 1 đô la Đài Loan?

Tính theo công thức: Số tiền yên Nhật = số tiền đô la Đài Loan × tỷ giá hối đoái hiện tại. Lấy tỷ lệ bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4,85 vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, 1 triệu đô la Đài Loan có thể được đổi lấy khoảng 48.500 yên. Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái bán giao ngay (khoảng 4,87), bạn có thể đổi nó với giá khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Tôi nên mang gì đến quầy?

Người Trung Quốc mang theo CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt lịch hẹn trực tuyến trước, bạn cũng phải mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý; Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào tờ khai nguồn tiền.

Q: Có giới hạn rút tiền ATM không?

Để đối phó với hệ thống mới vào năm 2025, các ngân hàng sẽ tăng cường phòng chống gian lận và giới hạn trên sẽ giảm xuống còn 10-15 Đài tệ mỗi ngày. CTBC tương đương với 12 Đài tệ mỗi ngày; Taishin 15 nhân dân tệ / ngày; Ngân hàng E.SUN 15 nhân dân tệ / ngày (bao gồm cả giao dịch). Nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Làm gì tiếp theo sau khi đổi tiền Nhật?

Thay vì để tiền mặt bằng tiền Nhật nằm trong ngăn kéo mà không có lãi, tốt hơn hết bạn nên chuyển sang thu nhập ổn định hoặc phân bổ đầu tư tăng trưởng.

Tiền gửi cố định Yên——Sự lựa chọn đầu tiên cho sự ổn định

Mở tài khoản ngoại tệ tại Yushan, Ngân hàng Đài Loan, v.v. và gửi tiền gửi có kỳ hạn bằng yên trực tuyến. Tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm hiện tại là 1,5-1,8%. Mặc dù có vẻ không cao, nhưng so với tiền gửi cố định bằng đô la Đài Loan, tiền gửi cố định bằng đồng yên có thể có lợi nhuận hàng năm từ 3-4% với không gian tăng giá.

Chính sách đồng yên- Đảm bảo trung hạn

Mua bảo hiểm tiết kiệm ngoại tệ từ Bảo hiểm nhân thọ Cathay Pacific và Fubon, với lãi suất đảm bảo từ 2-3%, có cả bảo hiểm bảo hiểm và thu nhập lãi suất. Thích hợp cho cấu hình trung hạn từ 3-5 năm.

Yên ETF——Định hướng tăng trưởng

Yuanta 00675U theo dõi chỉ số đồng yên và có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới, với ngưỡng đầu tư cố định thấp. Phí quản lý chỉ 0,4%, phù hợp với những ai muốn tham gia tăng giá của đồng yên nhưng cảm thấy giao dịch swing phức tạp.

Giao dịch ngoại hối Yên- Giao dịch xoay vòng

Giao dịch các cặp tiền tệ yên Nhật như USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên các nền tảng giao dịch ngoại hối. Ưu điểm là hai chiều dài hạn-ngắn, giao dịch 24 giờ và có thể vận hành một lượng vốn nhỏ, đặc biệt phù hợp với các nhà giao dịch nhạy cảm với biến động tỷ giá hối đoái và muốn nắm bắt các cơ hội ngắn hạn.

Nhắc nhở cuối cùng

Mặc dù đồng yên là một tâm lý e ngại rủi ro mạnh mẽ, nhưng rủi ro biến động hai chiều vẫn tồn tại. Việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản là tốt cho đồng yên, nhưng tỷ giá toàn cầu giảm bớt hoặc xung đột địa chính trị có thể đẩy tỷ giá hối đoái xuống. Nếu nó hoàn toàn được sử dụng để đầu tư hơn là du lịch, hãy cân nhắc sử dụng ETF đồng yên để đa dạng hóa rủi ro; Nếu bạn thực hiện giao dịch swing, có cơ hội mua và bán, nhưng bạn cần đặt lệnh cắt lỗ.

Nguyên tắc cốt lõi rất đơn giản: trao đổi tiền tệ theo lô và không nằm ngang sau khi trao đổi. Cho dù nó được sử dụng cho kỳ nghỉ, mua sắm hay phân bổ tài sản, chỉ cần bạn nắm vững hai điểm này, bạn có thể giảm chi phí và tăng lợi nhuận. Trước khi đổi tiền Nhật lần sau, hãy nhớ so sánh 4 phương thức và chọn phương thức phù hợp với bạn nhất.