Có đáng để đổi yên Nhật vào tháng 12 không? Chọn đúng thời điểm và kênh sẽ chênh lệch gần nghìn đồng

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên đạt 4,85 và những người đang có kế hoạch đi du lịch đến Nhật Bản hoặc đầu tư ngoại hối bắt đầu di chuyển. Nhưng bạn biết không? Nếu bạn cũng đổi 5 đô la Đài Loan, bạn có thể trả thêm 1.500 đến 2.000 nhân dân tệ một cách vô ích nếu bạn chọn sai thời gian và phương thức đổi tiền. Bài viết này sẽ đưa bạn phân tích chuyên sâu về 4 kênh trao đổi tiền tệ, tiết lộ chi phí ẩn và chỉ ra thời điểm tốt nhất để trao đổi tiền tệ.

Tại sao mọi người đổ xô đổi tiền Nhật?

Vị thế của đồng tiền Nhật Bản trong lòng người dân Đài Loan vượt xa ngoại tệ thông thường. Ngoài sự phổ biến của du lịch Nhật Bản, bản thân đồng tiền Nhật Bản còn có các đặc tính tài chính độc đáo.

Nhu cầu đi lại và tiêu dùng hàng ngày

Văn hóa tiền mặt của các thương gia trên khắp Nhật Bản vẫn mạnh mẽ và tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng ở các khu du lịch Tokyo, Osaka và Okinawa chỉ là 60%, có nghĩa là hầu hết các cửa hàng nhỏ, cửa hàng tiện lợi và nhà hàng vẫn ưu tiên tiền mặt. Ngoài ra, các đại lý thu mua, du học, nhóm làm việc trong kỳ nghỉ của Nhật Bản cũng tạo thành nhu cầu ngoại hối ổn định.

Giá trị phòng ngừa rủi ro tài chính

Đồng yên Nhật nằm trong top ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới (cùng với đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ) vì hệ thống kinh tế ổn định của Nhật Bản và cơ cấu nợ chính phủ lành mạnh. Trong quá khứ, khi thị trường hỗn loạn, các khoản tiền đổ vào đồng yên - lấy cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022 làm ví dụ, đồng yên tăng 8% trong một tuần, bù đắp hiệu quả mức giảm 10% của thị trường chứng khoán toàn cầu trong cùng kỳ. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, nắm giữ đồng yên Nhật không chỉ để đi du lịch mà còn để phân bổ tài sản chiến lược để phòng ngừa biến động chứng khoán Đài Loan.

Cơ chế chênh lệch lãi suất

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã duy trì lãi suất cực thấp (hiện là 0,5%) trong một thời gian dài, khiến đồng yên trở thành một “đồng tiền tài chính” cổ điển. Các nhà giao dịch chênh lệch giá quốc tế vay đồng yên Nhật lãi suất thấp và chuyển đổi sang đô la Mỹ để đầu tư vào trái phiếu Mỹ hoặc cổ phiếu Mỹ và chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật hiện tại là 4,0%. Một khi rủi ro nóng lên, những nhà giao dịch này sẽ đóng vị thế của họ và mua lại đồng yên, đẩy nhu cầu đối với đồng yên lên. Hiểu được cơ chế này giúp đánh giá xu hướng tỷ giá hối đoái dài hạn.

Đây có phải là thời điểm tốt để đổi đồng yên?

Tính đến ngày 10 tháng 12 năm 2025, đồng đô la Đài Loan ở mức khoảng 4,85 so với đồng yên, đã tăng 8,7% từ mức 4,46 vào đầu năm. Nói cách khác, nếu bạn đổi tiền Nhật vào đầu năm, bạn đã kiếm được lợi nhuận hối đoái tương đương với tỷ giá hối đoái của đô la Đài Loan.

Nhưng liệu có còn phù hợp để thay đổi “bây giờ”? Câu trả lời làCó, nhưng theo lô chiến lược。

Triển vọng tỷ giá hối đoái ngắn hạn

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda gần đây đã đưa ra một tín hiệu diều hâu và thị trường kỳ vọng sẽ tăng lãi suất 0,25 điểm cơ bản lên 0,75% tại cuộc họp ngày 19 tháng 12 (mức cao nhất trong 30 năm ở Nhật Bản). Lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. Trong bối cảnh này, USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 hiện tại và dự kiến nó có thể dao động quanh mức 155 trong ngắn hạn, nhưng mục tiêu trung và dài hạn sẽ là dưới 150.

Đối với các nhà đầu tư, điều này đồng nghĩa với việc đồng yên vẫn còn dư địa biến động 2-5% trong ngắn hạn, phù hợp để tham gia thị trường theo đợt để khấu hao chi phí. Nếu bạn hoạt động theo lô trong thời gian trao đổi (chẳng hạn như mua trong 3-4 lần), bạn có thể giảm rủi ro tỷ giá hối đoái một cách hiệu quả trong một lần trao đổi.

Giá trị nắm giữ lâu dài

Là một tài sản trú ẩn an toàn, xu hướng dài hạn của đồng yên Nhật bị ảnh hưởng bởi kỳ vọng kinh tế toàn cầu. Sự xuất hiện của chu kỳ cắt giảm lãi suất của Fed, rủi ro địa chính trị ở eo biển Đài Loan và xung đột ở Trung Đông đều là những yếu tố thúc đẩy nhu cầu đối với đồng tiền Nhật Bản tăng lên. Do đó, việc tích lũy các vị thế tiền tệ Nhật Bản theo lô có ý nghĩa đối với việc phân bổ tài sản dài hạn.

So sánh đầy đủ 4 kênh đổi tiền Nhật Bản

Nhiều người nghĩ rằng cách duy nhất để đổi tiền Nhật là đến ngân hàng, nhưng trên thực tế, thị trường Đài Loan cung cấp ít nhất 4 kênh chính thức, và sự chênh lệch chi phí là đáng kinh ngạc.

Kênh 1: Đổi tiền mặt tại quầy - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang tiền mặt bằng đô la Đài Loan trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt bằng đồng yên. Phương pháp này sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Phân tích chi phí

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là 1 yên = 0,2060 đô la Đài Loan (tức là 1 đô la Đài Loan đến 4,85 yên). Nếu đổi thành 5 đô la Đài Loan:

• Ngân hàng Đài Loan: Khoảng 242.500 yên (không tính phí xử lý)
• Ngân hàng E.SUN: Khoảng 242.000 yên (cộng với phí xử lý 100 yên)
• Đài Bắc Fubon: Khoảng 241.500 yên (cộng với phí xử lý 100 nhân dân tệ)

Khi nào bạn nên sử dụng tiền mặt tại quầy?

• Sân bay cần gấp một lượng nhỏ tiền mặt (nếu bạn phát hiện ra mình thiếu tiền mặt vào phút cuối trước khi ra nước ngoài)
• Người cao tuổi không quen thuộc với hoạt động mạng
• Yêu cầu kết hợp mệnh giá cụ thể (ví dụ: ngân sách du lịch yêu cầu một số tiền yên cụ thể)

Kênh 2: Đổi tiền trực tuyến, rút tiền tại quầy hoặc ATM - cả tính linh hoạt và lợi thế về chi phí

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, hãy chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật với “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (tốt hơn tỷ giá hối đoái tiền mặt khoảng 1%) và gửi chúng vào tài khoản ngoại tệ. Nếu bạn cần tiền mặt, bạn có thể rút tiền mặt tại quầy hoặc máy ATM ngoại tệ, và phí bổ sung bắt đầu từ khoảng 100 nhân dân tệ.

Phân tích chi phí

Lấy Ngân hàng E.SUN làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán giao ngay là khoảng 4,87 và 5 triệu đô la Đài Loan có thể được đổi lấy khoảng 48.700 yên (cao hơn 200 yên so với không kê đơn). Phí xử lý rút tiền mặt khoảng 100 nhân dân tệ, nhưng nếu nó được giữ trong tài khoản ngoại tệ thì hoàn toàn miễn phí.

Khi nào tôi nên đổi tiền trực tuyến?

• Quan sát xu hướng tỷ giá hối đoái và mua theo đợt ở điểm thấp (NTD dưới 4,80 so với JPY).
• Giữ các vị thế tiền tệ Nhật Bản trong thời gian dài và đầu tư vào tiền gửi cố định bằng đồng yên Nhật (1,5-1,8% mỗi năm)
• Sẵn sàng dành 3-5 ngày chờ thanh toán giữa các ngân hàng (T+2)

Kênh 3: Đặt lịch tất toán ngoại hối trực tuyến, rút tiền chi nhánh sân bay - sự lựa chọn tốt nhất cho du học sinh

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền đơn vị tiền tệ, số tiền, chi nhánh và ngày rút tiền trên trang web chính thức của ngân hàng, đồng thời mang CMND và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền sau khi chuyển tiền. Ngân hàng Đài Loan và Ngân hàng Mega cung cấp dịch vụ này, có thể đặt trước để rút tiền trong vòng 24 giờ tại chi nhánh sân bay.

Phân tích chi phí

Ngân hàng Đài Loan “Mua dễ dàng” thanh toán ngoại hối trực tuyến:

• Thanh toán bằng Taiwan Pay chỉ mất phí xử lý 10 nhân dân tệ
• Chiết khấu tỷ giá hối đoái khoảng 0,5% (giữa tiền mặt và giao ngay)
• Sân bay Đào Viên có 14 địa điểm của Ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24 giờ một ngày
• 5 đô la Đài Loan dự kiến sẽ đổi được khoảng 48.400 yên, tiết kiệm 300-500 nhân dân tệ chi phí

Khi nào bạn nên thanh toán ngoại hối trực tuyến?

• Lên kế hoạch đi du lịch nước ngoài, đặt lịch hẹn trước 3-7 ngày
• Nếu bạn muốn nhận trực tiếp tại sân bay, bạn có thể bỏ qua các hạn chế về giờ làm việc của ngân hàng
• Hành trình rõ ràng và số tiền tour được xác định

Kênh 4: Rút tiền ATM ngoại tệ - 24/24 nhưng cơ sở có hạn

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút tiền mặt yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/24 và rút tiền liên ngân hàng chỉ tốn 5 nhân dân tệ. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 cơ sở trên toàn quốc và có những hạn chế về tiền tệ và mệnh giá.

Phân tích chi phí

ATM ngoại tệ ngân hàng SinoPac:

• Rút yên từ tài khoản đô la Đài Loan của bạn, với giới hạn hàng ngày là 15 đô la Đài Loan
• Không có phí đổi tiền, phí liên ngân hàng 5 nhân dân tệ
• Mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 yên

Khi nào tôi nên sử dụng máy ATM ngoại tệ?

• Nhu cầu đột ngột tạm thời, không có thời gian chạy ngân hàng
• Nhu cầu gấp tiền mặt, nhưng ngân hàng đóng cửa
• Sẵn sàng chấp nhận những hạn chế về cơ sở và mệnh giá

Danh sách 4 phương thức trao đổi, chi phí và kịch bản áp dụng

Lưu ý: Chi phí bao gồm tất cả phí xử lý, tỷ giá hối đoái và phí dịch vụ, dựa trên dữ liệu tính đến tháng 12 năm 2025; Số tiền thực tế khác nhau giữa các ngân hàng, vì vậy bạn nên kiểm tra trang web chính thức để biết giá mới nhất trước khi khởi hành.

Nắm vững sự khác biệt về thời gian trao đổi, chênh lệch chi phí là 1.000 nhân dân tệ

Nhiều người bỏ qua một chìa khóa:Việc lựa chọn thời gian đổi tiền ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí tỷ giá hối đoái。

Chênh lệch múi giờ ngắn hạn

Trong cùng một ngày, tỷ giá buổi sáng và buổi chiều có thể dao động 0,5-1%. Giữa trưa thường là cao điểm của giao dịch và tỷ giá hối đoái là hợp lý. Nếu có thể, tránh đổi tiền vào sáng sớm hoặc trong giờ cao điểm.

Chênh lệch múi giờ hàng tuần

Đầu tuần (từ thứ Hai đến thứ Tư) thường là ngày thị trường quốc tế ít biến động hơn và tỷ giá hối đoái tương đối ổn định. Cuối tuần qua, sự biến động tăng lên do thị trường Mỹ đóng cửa. Nên hoàn thành cuộc hẹn trao đổi vào các ngày làm việc.

Chênh lệch múi giờ hàng tháng so với hàng quý

Đầu tháng, việc quyết toán xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp tập trung, mất cân đối cung cầu có thể đẩy chênh lệch giá lên cao. Từ giữa tháng đến cuối tháng, nguồn cung tương đối đủ. Tương tự như vậy, vào cuối quý (tháng Ba, tháng Sáu, tháng Chín, tháng Mười Hai), một làn sóng thanh toán ngoại hối lớn là phổ biến và có thể thiếu tiền mặt vào thời điểm này.

Kết luận

Nếu bạn đang nhắm đến việc đổi tiền vào tháng 12, bạn nên thực hiện vào đầu đến giữa tháng 12 (để tránh tỷ giá hối đoái cuối năm trong 20 ngày). Nếu bạn sử dụng đặt chỗ trực tuyến, lý tưởng nhất là đặt hàng trước một tuần.

Phân bổ vốn sau khi đổi tiền Nhật

Nếu bạn đổi tiền Nhật, đừng để nó nằm trong tài khoản mà không có lãi suất và khấu hao. Theo khả năng chấp nhận rủi ro, có một số ý tưởng cấu hình:

Loại ổn định: Tiền gửi cố định Yên

E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, v.v. đã mở tài khoản ngoại tệ và gửi tiền có kỳ hạn bằng đồng yên trực tuyến. Tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm là 1,5-1,8%. Khoản tiền gửi cố định 12 tháng 5 yên có thể tạo ra lợi nhuận từ 750-900 yên. Thích hợp cho các quỹ không sử dụng trong 2-3 năm.

Trung hạn: Chính sách đồng yên

Cathay Pacific và Bảo hiểm nhân thọ Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm đồng yên với lãi suất đảm bảo từ 2-3% và hợp đồng từ 6-10 năm. Nó có cả chức năng bảo vệ và giá trị gia tăng, nhưng có tính thanh khoản thấp.

Tăng trưởng: Yen ETF

Các quỹ ETF theo dõi chỉ số tiền tệ Nhật Bản như Yuanta 00675U có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới. Phí quản lý hàng năm là 0,4%, rủi ro hơn một chút nhưng tham gia vào sự tăng trưởng của thị trường vốn Nhật Bản. Theo chiến lược đầu tư cố định, rủi ro biến động tỷ giá hối đoái có thể được đa dạng hóa.

Nâng cao: Giao dịch đảo chiều ngoại hối

Các nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ như USD/JPY, EUR/JPY. Nền tảng có hoa hồng 0 và chênh lệch thấp hỗ trợ giao dịch 24 giờ và có các công cụ như cắt lỗ-cắt lỗ-cắt lãi, cắt lỗ theo dõi và cắt lỗ. Tuy nhiên, nó đòi hỏi kiến thức chuyên môn và khả năng quản lý rủi ro.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá hối đoái giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho các giao dịch tiền giấy vật lý, đắt tiền nhưng được giao ngay tại chỗ. Tỷ giá giao ngay được sử dụng cho chuyển khoản điện tử, yêu cầu thanh toán T+2 nhưng tỷ giá hối đoái ưu đãi. Nói một cách đơn giản, vị trí này rẻ hơn khoảng 1-2%, nhưng bạn phải đợi 2 ngày làm việc.

Q. 1 đô la Đài Loan được đổi bao nhiêu yên?

Được tính dựa trên tỷ giá bán tiền mặt tháng 12 năm 2025 của Ngân hàng Đài Loan là 4,85: 1 triệu đô la Đài Loan = 48.500 yên. Nếu tỷ giá hối đoái giao ngay là 4,87 thì khoảng 48.700 yên, chênh lệch 200 yên (khoảng 40 đô la Đài Loan).

Câu hỏi: Tôi cần chuẩn bị những gì để xử lý bộ đếm?

Người dân địa phương mang theo CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Trẻ em dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng. Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào mẫu khai báo nguồn tiền. Đặt chỗ trực tuyến cũng phải kèm theo thông báo giao dịch.

Q. Hạn mức rút tiền đối với máy ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Các quy định khác nhau giữa các ngân hàng. China Trust tương đương với 12 Đài tệ mỗi ngày và Ngân hàng Taishin tương đương với 15 Đài tệ mỗi ngày. Sau hệ thống mới vào năm 2025, hầu hết các ngân hàng sẽ điều chỉnh giới hạn hàng ngày thành 10-15 nhân dân tệ. Nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của Ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Q. Bây giờ có phải là thời điểm tốt nhất để đổi tiền không?

Không phải là “tốt nhất” nhưng được coi là “thời điểm tốt”. Đồng yên tăng 8,7% hàng năm và thu nhập đầu tư đã đáp ứng được kỳ vọng. Biến động ngắn hạn 2-5% không gian, nên tham gia thị trường theo lô. Nếu ngày khởi hành được xác nhận, an toàn nhất là đặt lịch hẹn thanh toán ngoại hối trực tuyến.

Tóm tắt: Ba phương pháp chính của trao đổi tiền tệ thông minh

Đồng yên Nhật đã được nâng cấp từ mục đích sử dụng du lịch thuần túy thành loại tài sản có cả phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư. Để tìm ra giải pháp hiệu quả nhất về chi phí trong số nhiều thời gian và kênh trao đổi, hãy nhớ ba điểm:

1. Thời gian trao đổi nên được chọn chính xác: Tránh tỷ giá cuối năm (sau ngày 20/12), các ngày trong tuần thuận lợi hơn cuối tuần.

2. Mục đích khớp kênh: 5-20 quỹ được khuyến nghị sử dụng kết hợp “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” hoặc “đổi ngoại tuyến + ATM ngoại tệ” để kiểm soát chi phí tối ưu.

3. Đừng nằm thẳng sau khi thay đồ: Sau khi chuyển đổi sang tiền Nhật Bản, hãy đầu tư ngay vào tiền gửi cố định, ETF hoặc giao dịch swing, để tiền có thể tạo ra thu nhập thụ động hoặc lợi nhuận đầu tư.

Cho dù bạn đang đi du lịch đến Nhật Bản vào năm tới hay tận dụng sự mất giá của đồng đô la Đài Loan để phân bổ tài sản trú ẩn an toàn, miễn là bạn có tùy chọn về thời điểm và cách thức trao đổi tiền tệ, bạn có thể giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi nhuận. Bắt đầu lên kế hoạch ngay bây giờ để chuyến đi tiếp theo của bạn đến Nhật Bản hoặc mọi quyết định đầu tư tiết kiệm chi phí hơn.