5 mẹo quản lý tài chính cá nhân thiết yếu để sống tốt hơn trong ngân sách

Gần một nửa số người Mỹ phải đối mặt với thực tế sống paycheck này qua paycheck khác, khiến việc quản lý tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, xây dựng sự giàu có không phải là về việc kiếm sáu con số—mà là về việc đưa ra những lựa chọn thông minh hơn với những gì bạn có. Dưới đây là năm chiến lược đã được chứng minh có thể biến đổi ngay cả ngân sách eo hẹp nhất thành một công cụ xây dựng của cải.

Bắt đầu bằng việc loại bỏ các rào cản tâm lý về tiết kiệm

Rào cản đầu tiên để tiết kiệm không phải là về tài chính—mà là tâm lý. Nhiều người tự thuyết phục rằng việc tiết kiệm là không thể khi paycheck của họ chỉ đủ trang trải chi phí. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính liên tục chỉ ra rằng giải pháp nằm ở việc thay đổi góc nhìn. Thay vì chấp nhận tình hình của bạn là cố định, hãy xem xét nơi tiền thực sự biến mất mỗi tháng.

Bữa trưa $15 hàng ngày đó? Một $20 dịch vụ xem phim trực tuyến mà bạn quên mất đã đăng ký? Đây không chỉ là những khoản mua nhỏ—chúng là nền tảng của kế hoạch tiết kiệm của bạn. Thực tế là hầu hết các hộ gia đình có “tiền ẩn” nằm trong thói quen chi tiêu của họ. Chìa khóa là nhận thức được điều đó.

Ưu tiên bản thân trong ngân sách của bạn

Điều này có thể nghe có vẻ phản trực giác khi bạn đang gặp khó khăn, nhưng các chuyên gia tài chính cá nhân nhấn mạnh rằng bạn phải trở thành ưu tiên của chính mình. Hãy xem xét kỹ từng danh mục chi tiêu, bắt đầu từ hóa đơn tiện ích. Giảm 10% hóa đơn tiền điện không phải là nhỏ—nhân lên 12 tháng và bạn đã tìm ra số tiền thực sự.

Các sao kê thẻ tín dụng là một mỏ vàng khác. Hầu hết mọi người đều phát hiện ra những khoản phí bất ngờ mà họ quên mất khi thực sự xem xét chi tiết. Những khoản tiền này có thể ngay lập tức nâng cao tỷ lệ tiết kiệm của bạn mà không cần thêm thu nhập.

Tự động hóa là bí quyết xây dựng của cải của bạn

Một trong những mẹo về tài chính cá nhân hiệu quả nhất là loại bỏ hoàn toàn sự cám dỗ. Thiết lập các chuyển khoản tự động vào ngày lĩnh lương—thậm chí $50 hàng tháng—trước khi bạn có cơ hội tiêu tiền đó. Bước đột phá về tâm lý xảy ra khi bạn nhận ra rằng bạn thực sự không cảm thấy thiếu nó.

Roth IRA đặc biệt có giá trị ở chỗ bạn có thể truy cập vào phần đóng góp của mình nếu xảy ra tình huống khẩn cấp thực sự, biến nó thành một phương tiện tiết kiệm và một chiếc lưới an toàn. Điều tuyệt vời của tự động hóa là những khoản nhỏ tích lũy theo thời gian.

Vạch rõ ràng giữa mong muốn và nhu cầu

Mỗi lần mua sắm đều xứng đáng với một câu hỏi: “Điều này có thiết yếu không, hay chỉ là tùy chọn?” Thuốc men và thực phẩm rõ ràng thuộc về nhu cầu. Một chiếc ốp điện thoại mới hoặc thiết bị mới nhất? Đó là mong muốn. Sự phân biệt này có vẻ đơn giản, nhưng việc áp dụng nghiêm ngặt sẽ tiết lộ những khoản tiền đáng kể có thể được chuyển hướng về các mục tiêu tài chính của bạn.

Xây dựng mạng lưới an toàn tài chính của bạn

Nghiên cứu về sự ổn định tài chính liên tục cho thấy rằng quỹ khẩn cấp đủ để trang trải 8 đến 12 tháng chi phí sẽ giảm thiểu đáng kể căng thẳng tài chính và các quyết định sai lầm. Tuy nhiên, bắt đầu quỹ này không đòi hỏi một khoản tiền lớn—thậm chí $20 hàng tuần cũng tạo ra tiến bộ có ý nghĩa theo thời gian.

Nguyên tắc cốt lõi liên kết tất cả các mẹo tài chính cá nhân này là sống dưới mức thu nhập của bạn trong khi đáp ứng các nhu cầu thực sự. Bạn không cần tăng thu nhập đột biến để bắt đầu xây dựng sự giàu có. Bạn cần những lựa chọn có chủ đích, tự động hóa và kỷ luật để phân biệt giữa mong muốn tạm thời và sự an toàn tài chính lâu dài.

Bắt đầu với bất kỳ số tiền nào cảm thấy phù hợp, tự động hóa để loại bỏ ý chí ra khỏi phương trình, và tăng dần tỷ lệ tiết kiệm của bạn khi phát hiện ra nhiều tiền ẩn hơn trong ngân sách. Phương pháp tích lũy này biến thu nhập khiêm tốn thành sự giàu có thực sự theo thời gian.