Cách UpEquity Tận dụng Nền tảng Đám mây của Blend để Thúc đẩy Cho vay thế chấp kỹ thuật số

Không gian công nghệ thế chấp nhà ở đang trải qua những biến đổi nhanh chóng khi các fintech ưu tiên kỹ thuật số tìm kiếm hạ tầng tốt hơn để cạnh tranh trong một hệ sinh thái mua nhà ngày càng phức tạp. UpEquity, một nhà cung cấp vay thế chấp kỹ thuật số có trụ sở tại Austin, đã chọn thúc đẩy sự mở rộng nền tảng của mình thông qua hợp tác với Blend, một nhà cung cấp phần mềm ngân hàng đám mây niêm yết trên NYSE chuyên về hạ tầng dịch vụ tài chính.

Thách thức trong thị trường bất động sản ngày nay

Quy trình mua nhà hiện đại đặt ra những trở ngại đáng kể cho người tiêu dùng. Trong các thị trường bất động sản cạnh tranh, khoảng một phần ba các đề nghị hiện nay là giao dịch tất cả tiền mặt, điều này khiến các khoản mua bán theo hình thức tài chính truyền thống trở nên kém hấp dẫn hơn đối với người bán. Khi nhiều đề nghị cùng lúc đến, sự chậm trễ trong xử lý vay thế chấp có thể khiến người mua mất các bất động sản mục tiêu của mình. Tình trạng cấp bách này đã buộc các công ty vay thế chấp kỹ thuật số như UpEquity phải suy nghĩ lại cách họ cung cấp trải nghiệm cho người vay.

Phản ứng của UpEquity tập trung vào chương trình Cash Offer của họ, cho phép người mua nhà gửi đề nghị tất cả tiền mặt thay mặt khách hàng vay thế chấp truyền thống. Cơ chế này giải quyết một điểm bất hợp lý cơ bản của thị trường: các đề nghị cạnh tranh đi kèm với phê duyệt tài chính nhanh chóng. Theo đồng sáng lập UpEquity, Tim Herman, chương trình đã chứng minh hiệu quả đáng kể, với các đề nghị tiền mặt được tạo ra qua nền tảng của họ có tỷ lệ chấp nhận cao gấp bốn lần so với các đề nghị tài chính theo phương pháp truyền thống.

Tại sao hạ tầng của Blend lại quan trọng

Ngành fintech đã trưởng thành đáng kể. Với Hoa Kỳ có khoảng 10.000 công ty fintech đăng ký và ngành công nghiệp rộng lớn hơn mở rộng khoảng 25% mỗi năm, các đối thủ mới phải nhanh chóng phân biệt mình. Thay vì xây dựng hệ thống phát sinh vay thế chấp riêng từ đầu—một công việc đòi hỏi nhiều vốn và bảo trì—các fintech bất động sản chuyên biệt ngày càng chuyển sang các nền tảng đám mây đã được thiết lập.

Giải pháp của Blend đáp ứng chính xác điều này. Nền tảng xử lý toàn bộ quy trình cho vay tiêu dùng từ đơn đăng ký đến ký kết khoản vay. Hạ tầng của họ hiện hỗ trợ hơn $5 tổ chức dịch vụ tài chính và xử lý hơn @E5@ tỷ đô la trong khối lượng vay hàng ngày. Các tổ chức lớn như Wells Fargo và U.S. Bank sử dụng hệ thống này, tạo ra các hiệu ứng mạng có lợi cho các thành viên mới như UpEquity.

Mối quan hệ hợp tác giữa UpEquity và Blend

Bằng cách áp dụng hạ tầng đám mây của Blend, UpEquity thu được nhiều lợi thế. Nền tảng cho phép tối ưu hóa quy trình cho người vay, giảm các điểm tiếp xúc gây trở ngại trong quá trình đăng ký vay thế chấp. Quan trọng hơn, UpEquity có thể mở rộng công nghệ của mình nhanh chóng mà không cần gánh nặng kỹ thuật, cho phép công ty tập trung nguồn lực vào sự khác biệt của sản phẩm thay vì bảo trì hạ tầng.

Các chỉ số hoạt động của UpEquity hỗ trợ sức hấp dẫn của phương pháp này. Công ty đã đạt được tăng trưởng doanh thu 500% so với cùng kỳ năm trước và duy trì Chỉ số Người giới thiệu tích cực (Net Promoter Score) cao gấp năm lần trung bình ngành—một thành tựu đáng kể trong thị trường công nghệ vay thế chấp đã bão hòa. Những chỉ số này cho thấy mô hình kinh doanh và trải nghiệm người dùng của UpEquity phù hợp mạnh mẽ với người mua nhà tìm kiếm các con đường nhanh hơn, đơn giản hơn để được phê duyệt vay.

Ảnh hưởng rộng lớn của ngành

Mối quan hệ hợp tác này phản ánh một xu hướng lớn trong dịch vụ bất động sản fintech. Các công ty cung cấp nền tảng iBuying, công cụ tìm kiếm bất động sản, và các dịch vụ mua nhà phụ trợ đang đối mặt với áp lực tương tự: cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số hiện đại trong khi kiểm soát chi phí phát triển. Vị trí của Blend như một phần mềm lớp hạ tầng giúp công ty hưởng lợi từ xu hướng này đồng thời cho phép các nhà cho vay chuyên biệt ra mắt các sản phẩm cạnh tranh mà không cần đầu tư vốn khổng lồ.

Không gian công nghệ nhà ở vẫn rất cạnh tranh, và tốc độ thực thi cực kỳ quan trọng khi người mua phải đưa ra các quyết định nhạy cảm về thời gian liên quan đến đề nghị bất động sản. Các mối quan hệ hợp tác như sự hợp tác giữa UpEquity và Blend cho thấy rằng các lớp ứng dụng chuyên biệt sẽ ngày càng nằm trên nền tảng hạ tầng ngân hàng đám mây chung, phản ánh các mô hình đã thấy trong các lĩnh vực phần mềm khác.