Công nghệ Thẻ Sinh trắc học có thể giải quyết cuộc khủng hoảng gian lận $30 tỷ đô la đang đối mặt với các mạng lưới tín dụng

Ngành công nghiệp thẻ tín dụng toàn cầu đang đối mặt với một thách thức lớn. Các khoản hoàn tiền (chargebacks) riêng đã khiến các thương nhân và tổ chức tài chính thiệt hại khoảng $30 tỷ đô la hàng năm tại Hoa Kỳ, trong khi các khoản mất mát do gian lận trực tuyến đang tăng trưởng với tốc độ ba chữ số. Điều làm cho vấn đề này đặc biệt đáng lo ngại là ước tính có tới 86% các giao dịch tranh chấp này bắt nguồn từ gian lận của khách hàng chứ không phải tranh chấp hợp pháp—một hiện tượng ngành gọi là “gian lận thân thiện,” mặc dù không có gì thân thiện về việc lừa đảo khách hàng một cách có hệ thống.

Vấn đề gian lận nhiều lớp

Cảnh quan gian lận vượt ra ngoài các khoản hoàn tiền. Các thương nhân trực tuyến phải đối mặt với hai vấn đề phức tạp:

Gian lận khách hàng & hoàn tiền: Khi chủ thẻ giả vờ chưa từng thực hiện mua hàng hoặc không nhận được hàng hóa, giao dịch sẽ bị hoàn lại và tiền sẽ trở về tài khoản của kẻ gian. “Gian lận khách hàng” này chiếm phần lớn các khoản thiệt hại do chargeback.

Từ chối sai lệch (False Positive): Để đối phó với các đợt gia tăng gian lận, các nhà xử lý thẻ đã triển khai các hệ thống phòng chống gian lận tích cực hơn, gây ra các giao dịch hợp pháp bị chặn. Thiệt hại phụ là đáng kể—khoảng 25% các lần từ chối sai này khiến khách hàng bỏ đi toàn bộ giỏ hàng của họ. Đối với các nhà bán lẻ trực tuyến, điều này có nghĩa là mất đi một trong bốn giao dịch do bị từ chối sai, một cơ chế mất mát ít gặp hơn trong môi trường bán lẻ truyền thống.

Chi phí ẩn của sự thận trọng

Trải nghiệm bán lẻ vật lý ít gặp vấn đề hơn về phòng chống gian lận vì các thiết bị tại cửa hàng áp dụng các giao thức ít hạn chế hơn so với hệ thống phát hiện gian lận trực tuyến. Sự chênh lệch này tạo ra một nghịch lý: càng an ninh chặt chẽ, càng nhiều khách hàng hợp pháp bị chặn, gây thiệt hại doanh thu cho thương nhân trong khi đồng thời không thể ngăn chặn các kẻ gian quyết tâm.

Giải pháp sinh trắc học của SmartMetric

SmartMetric (OTCQB: SMME) đề xuất một giải pháp kỹ thuật thông qua thẻ tín dụng sinh trắc học tích hợp công nghệ nhận diện vân tay. Thẻ chứa một pin nhỏ có thể sạc lại và một máy quét vân tay nano đọc vân tay của chủ thẻ để kích hoạt thẻ trước khi đưa vào máy đọc hoặc ATM.

Cơ chế cốt lõi: Chỉ chủ thẻ được ủy quyền mới có thể kích hoạt và sử dụng thẻ, vì vân tay của họ được lưu trữ cục bộ trên thẻ và không bao giờ truyền ra bên ngoài. Phương pháp kiến trúc này giải quyết đồng thời cả hai dạng gian lận—nó ngăn chặn việc sử dụng thẻ trái phép trong khi cung cấp cho thương nhân xác thực chủ thẻ đã được kiểm chứng, có khả năng giảm các lần từ chối sai.

Theo lãnh đạo của SmartMetric, lợi ích kép này có thể giảm đáng kể thiệt hại do bỏ giỏ hàng và đồng thời bảo vệ thương nhân khỏi các yêu cầu gian lận của khách hàng. Công ty đang chuẩn bị cập nhật thẻ sinh trắc học của mình để gửi cho các mạng lưới thẻ tín dụng lớn để được phê duyệt hoạt động.

Điểm chính cần ghi nhớ: Như công ty đã trình bày, sự kết hợp giữa sự bùng nổ của gian lận trực tuyến và thiệt hại doanh thu từ các giao dịch hợp pháp bị từ chối sai đang gây thiệt hại hàng tỷ đô la hàng năm cho cả thương nhân và nhà phát hành thẻ—một khoảng trống mà xác thực sinh trắc học dựa trên phần cứng nhằm lấp đầy.