Đổi mới thẻ tín dụng nhúng: Cách Cardless và Coinbase đang định hình lại hệ sinh thái tài chính

Cảnh quan fintech đang trải qua một cuộc chuyển đổi căn bản. Thay vì dựa vào các hợp tác đồng thương hiệu truyền thống với các tổ chức tài chính lâu đời, các thương hiệu tiên phong giờ đây đang kiểm soát các mối quan hệ tài chính của chính mình với khách hàng. Sự chuyển đổi này trở nên khả thi nhờ vào Cardless, một nhà đổi mới fintech vừa ra mắt nền tảng thẻ tín dụng nhúng đột phá nhằm định hình lại cách các thương hiệu xây dựng và quản lý các chương trình thẻ tín dụng.

Vấn đề với các mô hình thẻ tín dụng truyền thống

Trong quá khứ, các thương hiệu muốn cung cấp thẻ tín dụng đồng thương hiệu phải đối mặt với một số lựa chọn hạn chế: hoặc trở thành ngân hàng riêng—một nhiệm vụ vô cùng phức tạp—hoặc phải điều hướng qua quá trình hợp nhất và mua lại phức tạp để có được hạ tầng cần thiết. Điều này tạo ra một nút thắt, ngăn cản các công ty sáng tạo ra các sản phẩm thẻ tín dụng khác biệt, lấy khách hàng làm trung tâm phù hợp với sứ mệnh thương hiệu cốt lõi của họ.

Cardless nhận diện được điểm đau này và xây dựng một giải pháp dựa trên đó. Thay vì yêu cầu các thương hiệu phải tái phát minh hạ tầng ngân hàng, công ty đã tạo ra một nền tảng dựa trên API cho phép các tổ chức nhúng các chương trình thẻ tín dụng hoàn toàn tùy chỉnh trực tiếp vào hệ sinh thái kỹ thuật số hiện có của họ—dù đó là một ứng dụng, trang web hay các điểm chạm khách hàng khác.

Giới thiệu Nền tảng Thẻ tín dụng Nhúng

Nền tảng thẻ tín dụng nhúng mới của Cardless đại diện cho một sự thay đổi căn bản so với các phương pháp truyền thống. Hạ tầng này cung cấp cho các thương hiệu quyền kiểm soát hoàn toàn trải nghiệm người dùng trong khi xử lý các phức tạp phía sau hậu trường: tuân thủ phát hành thẻ, quy trình hỗ trợ khách hàng, hoạt động thị trường vốn, và tất cả các chức năng bảo hiểm dưới quyền.

Kiến trúc API-first của nền tảng cho phép triển khai nhanh chóng và đi kèm các luồng cần thiết để onboarding, xử lý đơn đăng ký và quản lý tài khoản. Điều này có nghĩa là các thương hiệu có thể chuyển từ ý tưởng đến ra mắt trong thời gian ngắn hơn nhiều so với các chương trình thẻ tín dụng truyền thống. Quan trọng hơn, các thương hiệu giữ quyền kiểm soát hoàn toàn các cấu trúc thưởng, lợi ích thành viên và trải nghiệm khách hàng tổng thể—những yếu tố trước đây do các mạng lưới thẻ và các tổ chức tài chính quy định.

Bằng cách phân tích dữ liệu khách hàng, Cardless giúp các thương hiệu cá nhân hóa các đề xuất thưởng và cơ chế trung thành của họ. Việc cá nhân hóa dựa trên dữ liệu này thúc đẩy các chỉ số tương tác mạnh mẽ hơn: tăng volume ứng dụng, tỷ lệ chuyển đổi cải thiện, và giữ chân khách hàng cao hơn so với các chương trình đồng thương hiệu truyền thống.

Coinbase One Card: Ứng dụng Thực tế Đầu tiên

Coinbase, nền tảng tiền điện tử lớn nhất tại Mỹ, trở thành đối tác đầu tiên áp dụng công nghệ này. Sử dụng nền tảng của Cardless, Coinbase đã ra mắt Coinbase One Card—một thẻ tín dụng cao cấp dành cho khách hàng đăng ký Coinbase One. Sản phẩm tích hợp liền mạch vào trải nghiệm kỹ thuật số của Coinbase, cho phép người dùng kiếm lại tới 4% bằng bitcoin trên mỗi giao dịch. Thẻ được vận hành bởi mạng American Express, kết hợp tiện ích chi tiêu hàng ngày với phần thưởng gốc crypto cùng quyền lợi, ưu đãi và bảo vệ của American Express.

Coinbase One Card đã mở danh sách chờ ngay lập tức, với dự kiến sẽ có sẵn toàn bộ tại Mỹ vào mùa thu này. Thẻ sẽ do First Electronic Bank phát hành, theo các điều khoản và điều kiện tiêu chuẩn.

Quan hệ đối tác này xác nhận mô hình thẻ tín dụng nhúng quy mô lớn. Đối với Coinbase, lợi ích rõ ràng: khả năng xây dựng một sản phẩm tài chính tích hợp sâu, tùy chỉnh phù hợp với sứ mệnh thúc đẩy tự do kinh tế của họ, đồng thời cho phép khách hàng kiếm phần thưởng bằng tiền điện tử trên các giao dịch hàng ngày. Trải nghiệm này chứng minh rằng một thương hiệu lớn, đã thành lập có thể nhanh chóng chuyển từ chiến lược sang ra mắt khi hợp tác với một nhà cung cấp công nghệ xử lý các phức tạp về hạ tầng.

Tại sao điều này quan trọng đối với thị trường rộng lớn hơn

Sự xuất hiện của nền tảng thẻ tín dụng nhúng thách thức các giả định tồn tại hàng thập kỷ trong ngành thẻ tín dụng. Trước đây, các mạng lưới thẻ, nhà phát hành và thương hiệu hoạt động trong các mối quan hệ tương đối riêng biệt. Cách tiếp cận của Cardless phá vỡ cấu trúc này bằng cách cung cấp cho các thương hiệu quyền truy cập trực tiếp vào các công cụ cần thiết để tạo ra các sản phẩm tài chính hấp dẫn mà không phải nhường quyền kiểm soát cho các trung gian ngân hàng.

Việc dân chủ hóa việc phát hành thẻ này mang lại nhiều tác động. Thứ nhất, nó thúc đẩy thời gian ra thị trường cho các chương trình thẻ sáng tạo. Thứ hai, nó cho phép các thương hiệu tạo ra các cấu trúc thưởng và trung thành thực sự khác biệt, phù hợp với khách hàng cụ thể của họ. Thứ ba, nó mở ra cơ hội cho các công ty ngoài lĩnh vực dịch vụ tài chính truyền thống—bao gồm các nền tảng tiền điện tử, các startup fintech, và các thương hiệu tiêu dùng—tham gia sâu hơn vào dịch vụ tài chính mà không cần xây dựng hoặc mua lại hạ tầng ngân hàng.

Nền tảng của Cardless trừu tượng hóa các phức tạp về tuân thủ, tương tác thị trường vốn, và hỗ trợ khách hàng. Các thương hiệu có thể tập trung vào những gì họ làm tốt nhất—phục vụ khách hàng và xây dựng lòng trung thành—trong khi Cardless xử lý các yêu cầu về pháp lý và quy định.

Nhìn về phía trước

Khi ngày càng nhiều thương hiệu nhận thức được lợi ích của các sản phẩm tài chính nhúng, nhu cầu về hạ tầng thẻ tín dụng linh hoạt, mô-đun sẽ ngày càng tăng. Cardless đã định vị mình như một nhà cung cấp nền tảng trong lĩnh vực mới nổi này, và quan hệ đối tác với Coinbase là một minh chứng cho khả năng mở rộng và năng lực của nền tảng.

Coinbase One Card không chỉ là một thẻ thưởng mới; nó thể hiện xu hướng rộng hơn về tài chính nhúng, nơi các dịch vụ tài chính trở thành phần bản địa của các nền tảng và hệ sinh thái mà khách hàng đã dành thời gian. Khi xu hướng này trưởng thành, người tiêu dùng có thể mong đợi sẽ thấy nhiều thương hiệu hơn—trong fintech, crypto, bán lẻ, trung thành và các lĩnh vực khác—giới thiệu các chương trình thẻ tín dụng tùy chỉnh phản ánh vị trí thương hiệu độc đáo và đề xuất giá trị khách hàng của họ.

Về Cardless

Cardless hợp tác với các thương hiệu để thiết kế và quản lý các chương trình thẻ tín dụng đồng thương hiệu sáng tạo. Trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch và công nghệ mạnh mẽ của công ty cho phép cá nhân hóa phần thưởng và nâng cao lợi ích khách hàng. Để biết thêm thông tin, truy cập cardless.com.

Về Coinbase

Crypto tạo ra tự do kinh tế bằng cách đảm bảo mọi người có thể tham gia công bằng vào nền kinh tế. Coinbase (NASDAQ: COIN) là sứ mệnh nhằm tăng tự do kinh tế cho hơn 1 tỷ người. Nền tảng giúp mọi người và các tổ chức dễ dàng tham gia vào các tài sản crypto, bao gồm giao dịch, staking, lưu giữ, chi tiêu, và chuyển tiền toàn cầu nhanh chóng, miễn phí.