Chiến lược Annuity mới của Lincoln Financial giải quyết những nỗi sợ thực sự của nhà đầu tư

Trong bối cảnh ngày càng nhiều người tiêu dùng lo lắng về lạm phát, sụp đổ thị trường và bất ổn kinh tế, Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) đang tập trung mạnh vào một danh mục sản phẩm đang thu hút sự chú ý: các hợp đồng annuities chỉ số cố định hứa hẹn tăng trưởng mà không gặp rủi ro giảm giá.

Thông điệp chính? Một tùy chọn tài khoản S&P 500® Dual Trigger mới 1 năm cho phép nhà đầu tư nắm bắt tiềm năng tăng trưởng ngay cả trong thị trường đi ngang hoặc giảm — đồng thời vẫn duy trì bảo vệ rủi ro giảm giá 100%. Hãy nghĩ về nó như có cả bánh và ăn bánh, ít nhất là trên giấy tờ.

Điều Gì Đang Thúc Đẩy Chuyển Động Này

Dữ liệu tâm lý người tiêu dùng gần đây kể câu chuyện. Một phần lớn nhà đầu tư đang mất ngủ vì ba điều: lạm phát (66% lo ngại), thua lỗ đầu tư (42%), và biến động thị trường (38%). Thậm chí còn rõ ràng hơn—61% người tiêu dùng tích cực muốn các khoản đầu tư cân bằng giữa tăng trưởng và bảo vệ, không phải chọn một trong hai.

“Không gian hợp đồng annuities chỉ số cố định đang bùng nổ,” ông Daniel Herr, phó chủ tịch cao cấp phụ trách Quản lý Sản phẩm Annuity tại Lincoln Financial Group, nhận xét. Các dự báo ngành cho thấy doanh số có thể đạt gần $100 tỷ đô la vào năm 2025, phản ánh nhu cầu thực sự đối với các sản phẩm bảo vệ vốn gốc có tiềm năng tạo thu nhập.

Ngoài Dual Trigger

Lincoln Financial không dừng lại ở đó. Công ty cùng lúc ra mắt tùy chọn S&P 500® 10% Daily Risk Control Trigger cho dòng hợp đồng annuity chỉ số cố định OptiBlend®. Điểm hấp dẫn ở đây là chỉ số dựa trên trigger này có thể mang lại tỷ lệ ghi nhận cao hơn các chiến lược chỉ số S&P 500 truyền thống, cung cấp cho khách hàng thêm một công cụ để nắm bắt lợi nhuận.

Đuôi Gió Thị Trường

Còn một lực lượng khác đang tác động: nhân khẩu học. Khoảng 4,1 triệu người Mỹ đạt tuổi 65 hàng năm đến năm 2027, tạo ra điều mà ông Tim Seifert, phó chủ tịch cao cấp phụ trách Phân phối Giải pháp Hưu trí, gọi là “sự tăng đột biến lịch sử.” Đó là hàng triệu người chuyển từ giai đoạn tích lũy sang bảo tồn — chính xác là thời điểm các tính năng bảo vệ của hợp đồng annuity cố định của Lincoln bắt đầu trở nên hấp dẫn.

Chỉ riêng năm ngoái, Lincoln Financial đã hợp tác với hơn 22.000 cố vấn tài chính để phát hành các hợp đồng annuity mới cho khách hàng. Với $295 tỷ đô la trong số dư tài khoản cuối kỳ tính đến cuối năm 2023, công ty đã định vị mình như một đối thủ đáng tin cậy trong lĩnh vực thu nhập hưu trí.

Kết Luận

Khi bất ổn thị trường vẫn còn kéo dài, các sản phẩm hứa hẹn cả bảo vệ lẫn tham gia đang định hình lại các cuộc trò chuyện về kế hoạch nghỉ hưu. Liệu các hợp đồng annuities chỉ số cố định có thực sự thực hiện được nhiệm vụ kép đó hay không phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và khung thời gian của bạn—nhưng nhu cầu của người tiêu dùng là không thể phủ nhận.