Cách Revolut Thúc đẩy Ngân hàng Toàn cầu: Bên trong Quan hệ Đối tác của họ với Nasdaq để Đáp ứng Tuân thủ quy mô lớn

Hiểu về Mô hình hoạt động của Revolut

Revolut hoạt động như một nền tảng fintech toàn cầu giúp đơn giản hóa quản lý tiền tệ xuyên biên giới cho hơn 65 triệu người dùng trên toàn thế giới. Dưới đây là cách Revolut hoạt động cốt lõi: nền tảng kết nối khách hàng trên toàn cầu thông qua hạ tầng kỹ thuật số trung tâm, cho phép chuyển tiền theo thời gian thực, đổi tiền tệ và các dịch vụ tài chính mà không bị ràng buộc bởi các ngân hàng truyền thống. Với hơn một tỷ giao dịch hàng tháng, Revolut đã tái tưởng tượng hạ tầng ngân hàng — nhưng sự tăng trưởng nhanh chóng toàn cầu mang lại một thách thức quan trọng: duy trì tuân thủ quy định pháp luật trên hàng chục khu vực pháp lý khác nhau.

Vấn đề mở rộng tuân thủ mà mọi fintech đều đối mặt

Khi Revolut mở rộng vào các thị trường mới ở châu Âu và hơn thế nữa, công ty gặp phải cùng một trở ngại đe dọa nhiều nền tảng tài chính phát triển nhanh: làm thế nào để duy trì báo cáo tuân thủ quy định mạnh mẽ mà không làm chậm đổi mới. Mỗi quốc gia có yêu cầu báo cáo riêng, khung pháp lý riêng biệt và các quy định đang phát triển. Quản lý những điều này một cách độc lập sẽ tạo ra hỗn loạn vận hành và làm tăng chi phí theo cấp số nhân.

Đây là nơi Nasdaq can thiệp chiến lược trở nên quan trọng cho giai đoạn tăng trưởng tiếp theo của Revolut.

Nasdaq AxiomSL: Hạ tầng phía sau hậu trường

Nasdaq công bố mở rộng hợp tác tập trung vào triển khai AxiomSL — nền tảng báo cáo quy định và quản lý rủi ro được 90% các ngân hàng hệ thống quan trọng nhất thế giới (G-SIBs) tin dùng. Bằng cách hợp nhất hạ tầng báo cáo quy định của Revolut qua AxiomSL, fintech này có thể quản lý tuân thủ trên nhiều khu vực từ một nền tảng trung tâm duy nhất.

Dưới đây là những gì hợp tác này thực sự cho phép:

Khung báo cáo thống nhất xuyên biên giới

Thay vì duy trì các hệ thống báo cáo riêng biệt cho Vương quốc Anh, EU và các thị trường khác, Revolut tích hợp AxiomSL để tổng hợp tất cả dữ liệu vào một nền tảng. Điều này loại bỏ sự phân mảnh thường thấy ở các fintech mở rộng. Tất cả dữ liệu quy định liên quan đều chảy qua một nguồn duy nhất, đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu đồng thời cung cấp sự linh hoạt cho các yêu cầu báo cáo mới.

Mô hình dịch vụ quản lý dựa trên đám mây

Điều đặc biệt của AxiomSL nằm ở kiến trúc của nó: hoạt động như một dịch vụ quản lý dựa trên đám mây, nơi đội ngũ chuyên gia của Nasdaq xử lý các công việc nặng nhọc. Hạ tầng tự động cập nhật các thay đổi quy định trên các khu vực pháp lý khác nhau, giúp đội ngũ của Revolut tập trung vào xây dựng sản phẩm mới và thu hút khách hàng thay vì bị mắc kẹt trong cơ chế tuân thủ.

Ý nghĩa của điều này đối với sự mở rộng toàn cầu của Revolut

Murray Laister, Trưởng bộ phận Báo cáo Tuân thủ Nhóm của Revolut, nhấn mạnh rằng hợp tác này mang lại “sự linh hoạt, minh bạch và kiểm soát để đáp ứng kỳ vọng quy định trên các khu vực pháp lý — mà không làm chậm đổi mới và tăng trưởng.” Câu nói này phản ánh phần thưởng thực sự: khả năng mở rộng tuân thủ mà không trở thành giới hạn tăng trưởng.

Bối cảnh ngành công nghiệp rộng lớn hơn

Hạ tầng công nghệ của Nasdaq tiếp cận quy mô ấn tượng — được sử dụng bởi hơn 135 nhà cung cấp hạ tầng thị trường, 35 ngân hàng trung ương và hơn 3.800 khách hàng dịch vụ tài chính toàn cầu. Điều này khiến AxiomSL không chỉ là giải pháp của Revolut, mà còn là một phần của quá trình hiện đại hóa toàn ngành hướng tới các hệ thống tuân thủ dựa trên đám mây, có khả năng mở rộng.

Đối với một nền tảng như Revolut xử lý hàng tỷ giao dịch hàng tháng qua nhiều khu vực quy định, việc xây dựng hạ tầng dựa trên công nghệ doanh nghiệp đã được chứng minh giúp giảm thiểu rủi ro vận hành đáng kể. Nền tảng này giờ đây có thể thích ứng khi các quy định thay đổi mà không cần phải xây dựng lại toàn bộ hạ tầng.

Tại sao hợp tác này báo hiệu sự trưởng thành của fintech

Việc mở rộng hợp tác Nasdaq-Revolut phản ánh một sự chuyển đổi trong cách các công ty fintech hiện đại nghĩ về hạ tầng. Thay vì xem tuân thủ là một chi phí cần giảm thiểu, các nền tảng tinh vi giờ đây nhận thức rằng hạ tầng quy định mạnh mẽ, có khả năng mở rộng là lợi thế cạnh tranh. Nó giúp tiếp cận thị trường nhanh hơn, giảm ma sát trong các cuộc kiểm tra quy định và thể hiện cam kết nghiêm túc đối với đổi mới tài chính có trách nhiệm.

Khi fintech tiếp tục mở rộng vào các dịch vụ ngân hàng vốn thường dành riêng cho các tổ chức có quy định, việc có hạ tầng tuân thủ doanh nghiệp cấp cao trở thành điều không thể thương lượng. Lựa chọn của Revolut trong việc hợp nhất khung báo cáo của mình trên châu Âu và tận dụng mô hình dịch vụ quản lý của Nasdaq cho thấy ngành công nghiệp đang trưởng thành hướng tới hoạt động toàn cầu bền vững, tuân thủ quy định.