Chase Ra Mắt Chương Trình Tín Dụng Mục Đích Đặc Biệt Toàn Quốc Để Phá Vỡ Rào Cản Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ Thuộc Chủ Sở Hữu Thiểu Số

Bước tiến quan trọng hướng tới bao gồm tài chính, Chase đã ra mắt Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt toàn quốc nhằm mở khóa vốn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ trong các cộng đồng bị thiệt thòi lịch sử. Sáng kiến này thể hiện cam kết của tổ chức tài chính trong việc dân chủ hóa quyền truy cập tín dụng tại các khu phố chủ yếu là người da đen, Hispanic và Latino trên toàn quốc.

Chương trình hoạt động dựa trên mô hình dựa trên địa lý, tập trung nguồn lực nơi cần thiết nhất. Khác với quy trình cho vay truyền thống, việc đủ điều kiện tự động—nếu một doanh nghiệp hoạt động trong khu vực đủ điều kiện, hồ sơ vay của họ tự động đi qua quá trình đánh giá của Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt. Điều này loại bỏ các rào cản hành chính đã từng ngăn cản các doanh nhân thiểu số thậm chí cố gắng tiếp cận tài chính.

“Truy cập vốn đã từng gặp nhiều khó khăn không cân xứng đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ sống và làm việc trong các cộng đồng người da màu,” ông Ben Walter, CEO của Chase Business Banking, nhận xét. Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt nhằm thay đổi điều đó bằng cách phê duyệt các doanh nghiệp có thể sẽ không đạt ngưỡng tín dụng truyền thống hoặc phải đối mặt với điều khoản vay không thuận lợi.

Cách Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt của Chase hoạt động

Chase bắt đầu thử nghiệm sáng kiến này tại bốn thị trường lớn—Dallas, Detroit, Houston và Miami—đầu năm nay. Đến tháng 7, phạm vi đã mở rộng đến 21 thành phố. Hiện nay, Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt hoạt động trên khắp các khu phố đa số là người thiểu số trên toàn quốc, trở thành chương trình đầu tiên có quy mô và phạm vi như vậy để tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ.

Chương trình hoạt động cùng với các sáng kiến gần đây của Chase nhằm đơn giản hóa quy trình vay vốn. Ngân hàng đã đơn giản hóa quy trình nộp đơn vay các khoản vay nhỏ (thường lên đến $500,000), làm cho quá trình này ít đáng sợ và tốn thời gian hơn. Một công cụ nộp đơn vay kỹ thuật số mới cho phép các doanh nhân nộp đơn vay tín dụng doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến—một tiện ích đang dần loại bỏ tại các chi nhánh và dự kiến sẽ có sẵn đầy đủ vào năm 2023.

Hạ tầng hỗ trợ ngoài vốn

Truy cập tài chính không đảm bảo thành công. Đó là lý do Chase mở rộng chương trình cố vấn của mình lên 40 cố vấn doanh nghiệp cao cấp được đào tạo hoạt động tại 21 thành phố của Mỹ. Các cố vấn này cung cấp hướng dẫn cá nhân về mọi thứ từ cải thiện khả năng tín dụng đến tối ưu hóa quản lý dòng tiền và phát triển chiến lược tiếp thị hiệu quả. Kể từ khi ra mắt vào năm 2020, chương trình đã làm việc với hơn 2.600 chủ doanh nghiệp thiểu số.

Chase cũng đã ra mắt trung tâm tài nguyên kỹ thuật số tại Chase.com/businessconsultant, cung cấp tài liệu giáo dục miễn phí và lời khuyên chiến lược cho cả doanh nhân mới bắt đầu và doanh nghiệp đã thành lập đang tìm kiếm các lộ trình phát triển.

Dữ liệu đằng sau sáng kiến

Tại sao Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt lại quan trọng? Nghiên cứu từ Viện JPMorgan Chase tiết lộ những bất bình đẳng quan trọng trong hệ sinh thái doanh nghiệp nhỏ:

• Chủ doanh nghiệp nhỏ da đen và Hispanic bắt đầu với mức tài sản thanh khoản thấp hơn đáng kể so với các nhóm khác, hạn chế khả năng tự tài trợ hoạt động.
• Khoảng cách giàu có hiện tại không chỉ ảnh hưởng đến các nhà sáng lập cá nhân—mà còn ảnh hưởng đến khả năng tồn tại của toàn bộ danh mục doanh nghiệp trong cộng đồng, hạn chế tiềm năng tạo ra của cải.
• Các chương trình cho vay nhắm mục tiêu phục vụ các cộng đồng thu nhập thấp và đa số là người thiểu số có thể mở rộng cơ hội cho các doanh nhân thường bắt đầu các dự án với nguồn tiền mặt hạn chế.

Những phát hiện này nhấn mạnh lý do tại sao các chương trình tín dụng dựa trên địa lý giải quyết một khoảng trống cấu trúc trong hệ thống tài chính.

Mở rộng tăng trưởng bao gồm

Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt của Chase là một phần trong cam kết $30 tỷ đô la của JPMorgan Chase nhằm hỗ trợ các cộng đồng và doanh nghiệp chưa được phục vụ. Sáng kiến này phù hợp với nhận thức của công ty rằng các doanh nghiệp nhỏ hoạt động như các trụ cột kinh tế—khi chúng phát triển, toàn bộ khu phố sẽ hưởng lợi qua việc tạo việc làm, tích lũy của cải và tăng cường cộng đồng.

“Doanh nhân thiểu số đang nhanh chóng trở thành khách hàng của tương lai,” ông Mikal Quarles, trưởng chiến lược Bình đẳng Chủng tộc của Chase Business Banking, nói. “Chúng tôi muốn giúp nhiều doanh nghiệp do thiểu số sở hữu tạo ra và duy trì của cải lâu dài bằng cách xây dựng hạ tầng, củng cố mối quan hệ và tích hợp chủ doanh nghiệp vào hệ thống tài chính chính thống.”

Tại sao điều này quan trọng đối với nền kinh tế rộng lớn hơn

Các doanh nghiệp nhỏ là động lực không thể phủ nhận của tăng trưởng kinh tế và việc làm của Mỹ. Tuy nhiên, tín dụng—nhiên liệu thúc đẩy mở rộng, tuyển dụng và đổi mới—đã chảy không đều qua các cộng đồng. Bằng cách thiết kế đặc biệt một Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt cho các khu vực chưa được phục vụ, Chase thừa nhận rằng tăng trưởng không thể phân biệt màu sắc hay địa lý; nó phải có chủ đích và nhắm mục tiêu.

Chương trình hoạt động dựa trên giả thuyết rằng việc loại bỏ các rào cản tiếp cận tín dụng cho các chủ doanh nghiệp thiểu số đồng thời mở rộng cơ hội cho cộng đồng của họ, tạo ra hiệu ứng nhân rộng. Nhiều doanh nghiệp mở rộng hơn đồng nghĩa với nhiều việc làm hơn, nhiều của cải hơn ở lại trong các khu phố và các nền kinh tế địa phương bền vững hơn.

Ông Marc Morial, Chủ tịch và CEO của Liên minh Đô thị Quốc gia, ủng hộ cách tiếp cận này: “Tạo ra một nền kinh tế công bằng hơn là một nhiệm vụ kinh doanh và xã hội. Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt của Chase giúp các chủ doanh nghiệp thiểu số theo đuổi ước mơ của họ theo cách thúc đẩy sự thay đổi hệ thống.”

Con đường phía trước

Với hiện diện tại 21 thành phố và tiếp tục mở rộng, Chương trình Tín dụng Mục đích Đặc biệt của Chase là một mô hình cho cách các tổ chức tài chính lớn có thể tận dụng quy mô và nguồn lực để giải quyết các bất bình đẳng cấu trúc. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ trong các cộng đồng bị thiệt thòi lịch sử, điều này báo hiệu rằng quyền truy cập vốn không còn bị định đoạt bởi mã zip hay nhân khẩu học—nó ngày càng dựa trên các nguyên tắc kinh doanh tốt và mục tiêu địa lý của các tổ chức cho vay cam kết thúc đẩy tăng trưởng bao gồm.

Khi chương trình trưởng thành và chứng minh được tác động của mình, câu hỏi đặt ra là liệu các tổ chức tài chính lớn khác có theo chân Chase trong việc thiết kế các chương trình tín dụng mục đích đặc biệt cho danh mục của họ hay không. Hiện tại, các doanh nhân trong các khu phố đa số là người thiểu số có thêm một rào cản ít hơn giữa họ và nguồn vốn cần thiết để xây dựng của cải và thúc đẩy tăng trưởng.

Về Chase: Chase hoạt động như bộ phận ngân hàng tiêu dùng và doanh nghiệp của JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), một trong những tổ chức dịch vụ tài chính lớn nhất thế giới với tổng tài sản 3,8 nghìn tỷ đô la. Chase phục vụ hơn 66 triệu hộ gia đình Mỹ và 5 triệu doanh nghiệp nhỏ qua hơn 4.700 chi nhánh tại 48 bang, 16.000 máy ATM và các kênh ngân hàng kỹ thuật số.