Tập đoàn Bảo hiểm Chọn lọc duy trì vị thế tín dụng vững mạnh sau xác nhận xếp hạng mới nhất của AM Best

Selective Insurance Group, Inc. [NASDAQ: SIGI] đã nhận được thêm một sự tín nhiệm từ AM Best, một trong những tổ chức xếp hạng uy tín nhất trong ngành bảo hiểm. Công ty đã xác nhận Xếp hạng Sức mạnh Tài chính (FSR) là A+ (Tuyệt vời) cho các thành viên hợp nhất và khẳng định Xếp hạng Tín dụng Nhà phát hành Dài hạn ở mức “aa-” (Tuyệt vời) cho các công ty con hoạt động của Selective Insurance.

Chi tiết Xếp hạng và Triển vọng

Đối với công ty mẹ, Selective Insurance Group, Inc., AM Best đã xác nhận Xếp hạng Tín dụng Nhà phát hành Dài hạn là “a-” (Xuất sắc) với triển vọng ổn định. Đặc biệt, tổ chức này đã cấp xếp hạng “a-” (Xuất sắc) cho các trái phiếu không thế chấp cao cấp mới phát hành trị giá 397,3 triệu USD, lãi suất 5,9%, đáo hạn năm 2035—một động thái phản ánh niềm tin vào triển vọng tài chính của tổ chức.

Tất cả các xếp hạng đều mang triển vọng ổn định, báo hiệu rằng AM Best dự kiến các vị trí tín dụng này sẽ duy trì vững chắc trong tương lai gần.

Điều Gì Đang Thúc Đẩy Xếp Hạng Mạnh Mẽ?

Sự tự tin của AM Best dựa trên nhiều điểm mạnh nền tảng. Trước hết, Selective Insurance thể hiện chất lượng bảng cân đối kế toán “mạnh nhất”, được hỗ trợ bởi khả năng vốn hóa điều chỉnh rủi ro xuất sắc đo lường qua Chỉ số Đáp ứng Vốn của Best (BCAR). Chiến lược tái bảo hiểm toàn diện, phương pháp đầu tư thận trọng và khả năng tài chính linh hoạt từ công ty mẹ giao dịch công khai càng củng cố nền tảng này.

Về hoạt động, nhóm đã duy trì thành tích lợi nhuận dưới viết đều đặn, tăng trưởng thu nhập đầu tư, và đặc biệt là hiệu suất mạnh mẽ trong các dòng bảo hiểm thương mại trong cả hai giai đoạn năm và mười năm. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu đã duy trì ở mức cao do đòn bẩy hoạt động cao của công ty so với các đối thủ trong ngành.

Hồ sơ Kinh doanh và Chiến lược Tập trung

Selective Insurance hoạt động trên ba phân khúc chính: dòng thương mại tiêu chuẩn (79% của phí bảo hiểm ròng năm 2024), dòng vượt mức và thặng dư (12%), và dòng cá nhân tiêu chuẩn (9%). Công ty cũng đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ trong Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia “Viết của riêng bạn” (Write-Your-Own).

Doanh nghiệp hưởng lợi từ các hợp tác đại lý chọn lọc, đầu tư công nghệ trong viết bảo hiểm và dịch vụ, cùng với phương pháp tiếp cận rủi ro có kỷ luật. Những năm gần đây đã chứng kiến các đợt tăng giá mục tiêu và di chuyển chiến lược trong dòng cá nhân hướng tới phân khúc thị trường giàu có đại chúng.

Thách thức Đối diện

Trong khi xếp hạng vẫn vững chắc, AM Best đã thừa nhận một số rủi ro. Công ty đối mặt với mức độ phơi nhiễm cao hơn đối với thiệt hại thảm họa, điều này là thực tế đối với nhiều công ty bảo hiểm trong ngành. Thêm vào đó, các năm liên tiếp phát triển dự phòng tiêu cực cần được theo dõi, mặc dù điều này phản ánh áp lực chung của ngành chứ không phải là sự suy giảm riêng của công ty.

Điều Này Có Ý Nghĩa Gì Đối Với Nhà Đầu Tư

Triển vọng ổn định về các xếp hạng của Selective Insurance nhấn mạnh khả năng của công ty trong việc duy trì vị thế tài chính bất chấp biến động thị trường. Việc xác nhận các chỉ số tín dụng mạnh mẽ mang lại sự yên tâm cho các trái chủ và các bên liên quan rằng công ty tiếp tục điều hướng hồ sơ rủi ro của mình một cách hiệu quả. Lãi suất 5,9% trên trái phiếu phát hành mới năm 2035 phản ánh điều kiện thị trường hiện tại và vị thế tín dụng vững chắc của công ty.

Đối với Selective Insurance, duy trì các xếp hạng này là điều cực kỳ quan trọng—chúng hỗ trợ vị thế cạnh tranh của công ty trong việc thu hút kinh doanh và quản lý chi phí vốn. Việc xác nhận liên tục từ AM Best cho thấy các sáng kiến chiến lược của ban lãnh đạo trong kỷ luật viết bảo hiểm và quản lý rủi ro đang mang lại kết quả rõ ràng.