Hướng dẫn về APY tài sản mã hóa: Hiểu rõ lợi nhuận hàng năm, giúp thu nhập thụ động tăng gấp đôi

Trong đầu tư tiền điện tử, điều cần thiết là phải hiểu nếu bạn muốn kiếm lợi nhuận ổn định**APY (Lợi nhuận phần trăm hàng năm)**Chỉ số quan trọng này. Nhiều nhà đầu tư mới làm quen thường nhầm lẫn APY với APR, dẫn đến bỏ lỡ cơ hội tối ưu hóa lợi nhuận. Bài viết này sẽ bắt đầu lại từ đầu và cung cấp cho bạn sự hiểu biết đầy đủ về logic hoạt động của APY, cách tính toán và cách nhận ra toàn bộ tiềm năng của nó trong việc phân bổ tài sản tiền điện tử.

Tại sao APY vượt xa tài chính truyền thống trên thị trường tiền điện tử?

Đây là câu hỏi được nhiều nhà đầu tư quan tâm nhất.**Các ngân hàng truyền thống thường có tỷ suất lợi nhuận hàng năm chỉ khoảng 0,28% và lãi suất cho vay từ 2-3%. APY của tài sản tiền điện tử có thể đạt 12% và lãi suất vay cao tới 5-18%.**Tại sao lại có một khoảng cách lớn như vậy?

Có ba lý do chính:

Thứ nhất, thị trường tiền điện tử phải chịu ít hạn chế pháp lý hơn nhiều so với tài chính truyền thống, cho phép các nền tảng cung cấp lãi suất cạnh tranh hơn. Thứ hai, bản thân tài sản kỹ thuật số dễ biến động hơn và những người tham gia thị trường sẵn sàng kiếm được lợi nhuận cao hơn khi chấp nhận rủi ro này. Thứ ba, nguồn cung thanh khoản trên thị trường tiền điện tử tương đối hạn chế, và khi nhu cầu về vốn cao, lãi suất đi vay đương nhiên sẽ bị đẩy lên cao - đây là biểu hiện của cung và cầu thị trường.

APY là gì? Nó khác với lãi suất truyền thống như thế nào?

APY đề cập đến tỷ lệ hoàn vốn thực tế của một khoản đầu tư trong một năm sau khi bao gồm hiệu ứng kép.

Điều này nghe có vẻ hơi phức tạp, hãy minh họa bằng các ví dụ thực tế:

Giả sử bạn gửi 10.000 đô la vào ngân hàng với APR là 6%. Nếu ngân hàng chỉ tính lãi hàng năm, bạn sẽ nhận được 10.600 đô la sau một năm. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu ngân hàng tính lãi hàng tháng? Mỗi tháng, tiền lãi của bạn được ghi có lại vào tiền gốc và tiền lãi mới được tạo ra - đây là “lãi kép”. Kết quả cuối cùng là 10.616,78 đô la, cao hơn 16,78 đô la so với cách tính lãi suất đơn giản.

Sự khác biệt này có vẻ nhỏ, nhưng đối với tài sản tiền điện tử, sức mạnh của lãi kép sẽ tăng lên đáng kinh ngạc nếu bạn đầu tư số tiền lớn hơn hoặc nắm giữ lâu hơn.

Sự khác biệt cốt lõi giữa APY và APR: APY xem xét lãi kép, trong khi APR thì không.

APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) cũng bao gồm các khoản phí, phí quản lý và các chi phí khác, thường được sử dụng để cho vay ngắn hạn. Mặt khác, APY tập trung vào tác động tích lũy của lãi kép trong các khoản đầu tư dài hạn.

Logic tính toán của APY: Bí mật đằng sau những con số

Việc tính toán APY yêu cầu ba thông số chính:

• Lãi suất danh nghĩa ®: Lãi suất ban đầu không được tính vào lạm phát
• Chu kỳ lãi kép (n): Số lần tính lãi lại trong một năm
• Công thức tính toán:APY = (1 + r / n)^n - 1

Ví dụ: nếu lãi suất danh nghĩa là 6% và lãi kép hàng tháng (n = 12), thì APY thực tế sẽ cao hơn 6%.

Đối với tài sản tiền điện tử, tình hình hơi khác một chút.**Nhiều nền tảng sử dụng mô hình “lãi kép 7 ngày” - tính toán lại và phân phối thu nhập 7 ngày một lần.**Những lợi ích là:

1. Đối phó với sự biến động cực đoan trên thị trường tiền điện tử, cho phép những người nắm giữ ngắn hạn kiếm thu nhập thường xuyên
2. Tăng tính minh bạch của nền tảng, cho phép các nhà đầu tư xác minh tính xác thực của các tính toán lợi nhuận thường xuyên hơn
3. Hạ thấp rào cản tâm lý cho người mới, vì vậy bạn không phải đợi cả năm để thấy lợi ích

Sự khác biệt cơ bản giữa APY tài sản tiền điện tử và tài chính truyền thống

Có một tính năng quan trọng của tính toán APY cho các khoản đầu tư tiền điện tử:Thu nhập được trả bằng chính tài sản tiền điện tử, không phải tiền pháp định.

Ví dụ: nếu bạn đầu tư 1 Bitcoin và nhận được APY 6%, sau một năm, bạn không nhận được USD mà là 0,06 BTC. Điều này có nghĩa là gì? Thu nhập của bạn được liên kết trực tiếp với biến động giá của tài sản tiền điện tử đó. Trong thị trường tăng giá, điều này có thể làm cho lợi suất của bạn hấp dẫn hơn (tăng giá BTC + lợi nhuận kép lợi nhuận APY); Nhưng trong thị trường gấu, nó có thể bù đắp một số lợi nhuận.

Làm thế nào để kiếm APY trên thị trường tiền điện tử?

Có ba cách chính:

Đặt cược Tham gia vào quá trình xác minh mạng blockchain proof-of-stake và nhận phần thưởng coin mới do mạng phát hành. Bạn càng đặt cược nhiều tài sản, xác suất được chọn làm người xác thực càng cao và thu nhập càng ổn định.

Khai thác thanh khoản Cung cấp hai tài sản tiền điện tử cho nhóm giao dịch của một sàn giao dịch phi tập trung và kiếm một phần phí giao dịch. Phương pháp này thường có APY cao nhất, nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro “tổn thất tạm thời” - khi giá của hai tài sản trong nhóm biến động mạnh, tổng tài sản của bạn có thể thấp hơn lợi nhuận của việc mua và nắm giữ.

Cho vay Cho vay tài sản tiền điện tử thông qua các nền tảng tập trung hoặc giao thức tài chính phi tập trung để kiếm thu nhập lãi một cách thường xuyên.

Hãy cảnh giác: APY cao thường đi kèm với rủi ro cao. Trước khi chọn bất kỳ sản phẩm thu nhập nào, điều quan trọng là phải đánh giá đầy đủ cơ chế rủi ro đằng sau nó.

Bốn yếu tố ảnh hưởng đến APY

Tỷ lệ lạm phát Nếu tỷ lệ lạm phát của mạng tiền điện tử cao hơn APY, bạn thực sự đang mất tiền. Ví dụ: một đồng tiền có APY là 8% nhưng tỷ lệ lạm phát là 10%, dẫn đến lỗ ròng là 2%.

Cung và cầu Nguồn cung tài sản càng thắt chặt và nhu cầu càng mạnh thì lãi suất đi vay càng cao. Đây là quy luật cơ bản của tất cả các thị trường tài chính.

Chu kỳ lãi kép Thời gian càng ngắn (ví dụ: lãi kép hàng ngày so với lãi kép hàng năm), lợi nhuận cuối cùng càng cao. Đây là lý do tại sao các nền tảng tiền điện tử thường sử dụng lãi kép hàng ngày hoặc hàng tuần.

Chu kỳ thị trường Trong thị trường gấu, khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư giảm và APY sẽ giảm. Trong một thị trường tăng giá, điều đó ngược lại.

Tóm tắt: Lời khuyên thiết thực về đầu tư APY

• Khi so sánh dữ liệu APY từ nhiều nền tảng, điều quan trọng là phải hiểu không chỉ số lợi nhuận mà còn cả chu kỳ lãi kép và mức độ rủi ro đằng sau chúng
• Cảnh giác với APY quá mức, thường có nghĩa là rủi ro hoặc tiêu thụ vốn lớn hơn của bên dự án
• Thường xuyên xem xét thu nhập APY của bạn, vì con số này thay đổi theo thời gian thực với điều kiện thị trường
• Trong thị trường gấu, APY thấp ổn định có thể đáng giá hơn APY cao trong thị trường tăng giá

Hiểu APY là chìa khóa để kiếm thu nhập thụ động trong các khoản đầu tư tiền điện tử. Cho dù bạn là một nhà giao dịch dày dạn kinh nghiệm hay một nhà đầu tư mới làm quen, việc thiết lập nhận thức rõ ràng về APY có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn trong không gian tài sản kỹ thuật số.