在 Mỹ có thể nghỉ hưu sớm với 1 triệu đô la không? Câu hỏi này khiến nhiều người có ước mơ độc lập tài chính băn khoăn.

Trong những năm gần đây, phong trào FIRE (Tài chính độc lập, nghỉ hưu sớm) đã gây sốt toàn cầu, đặc biệt được giới trẻ đầu tư săn đón. Có người hỏi: Nếu hai vợ chồng tích đủ 1 triệu đô la tiền hưu trí, có thật sự có thể nói lời tạm biệt với nơi làm việc?

Chìa khóa nằm ở "Nguyên tắc rút 4%". Theo lý thuyết cổ điển này, bạn có thể rút an toàn 4% số tiền 1 triệu đô la mỗi năm để sinh hoạt.

Nếu bạn đã đến tuổi nhận lương hưu của chính phủ, tình hình sẽ dễ dàng hơn nhiều. Ví dụ, hai người mỗi người nhận 20.000 đô la tiền lương hưu của chính phủ, cộng thêm 40.000 đô la rút từ tài khoản, tổng cộng mỗi năm có 80.000 đô la — đúng bằng mức thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ. Đủ để tự nuôi sống bản thân.

Nhưng vấn đề là gì? Nếu bạn chưa đủ điều kiện nhận lương hưu của chính phủ hoặc của nhà tuyển dụng, thì 40.000 đô la có vẻ hơi eo hẹp. Trong trường hợp này, nếu bạn và đối tác đều tích góp mỗi người 1 triệu đô la (tổng cộng 2 triệu), theo nguyên tắc 4% có thể rút 80.000 đô la mỗi năm, cuộc sống sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Vì vậy, đối với người Mỹ bình thường, nếu có thể tích trữ 1 triệu đô la trong tài khoản hưu trí, mục tiêu tự do tài chính thực ra không còn xa nữa.

Vấn đề đặt ra là: cần bao lâu để tích đủ 1 triệu?

Giả sử mỗi năm đầu tư Y đồng vào quỹ chỉ số (ví dụ S&P 500), lợi nhuận hàng năm là R%, sau N năm tài sản sẽ là: Y × (1 + R)^N

Theo lợi nhuận hàng năm 10%:

- Đầu tư 1200 đô la mỗi tháng (tương đương 1.39 vạn mỗi năm) → cần 45 năm
- Đầu tư 3000 đô la mỗi tháng (tương đương 3.69 vạn mỗi năm) → cần 35 năm
- Đầu tư 5000 đô la mỗi tháng (tương đương 10204 đô la mỗi năm) → cần 25 năm
- Đầu tư 1460 đô la mỗi tháng (tương đương 1.75 vạn mỗi năm) → cần 20 năm
- Đầu tư 2600 đô la mỗi tháng (tương đương 3.1 vạn mỗi năm) → chỉ cần 15 năm
- Đầu tư 5200 đô la mỗi tháng (tương đương 6.2 vạn mỗi năm) → chỉ cần 10 năm

Những con số này không phải do ngẫu nhiên. Trong 20 năm qua, lợi nhuận trung bình hàng năm của việc đầu tư đều đặn vào S&P 500 đạt tới 13.4%, còn trong 30 năm thì duy trì trên 10.7%.

Nói tóm lại, chỉ cần bạn sẵn lòng lên kế hoạch từ sớm, bắt đầu hành động, nhiều gia đình Mỹ hoàn toàn có thể trở thành triệu phú, thực hiện ước mơ nghỉ hưu sớm. Chìa khóa là đừng chờ đợi, càng bắt đầu sớm, sức mạnh của lãi kép sẽ càng rõ ràng hơn.