Thông minh đổi yên Nhật: Chi phí của 4 phương án quy đổi yên Nhật được tiết lộ lớn

Năm nay, tỷ giá hối đoái Đài tệ với Yên Nhật đã vọt lên 4.85 (tháng 12 năm 2025), du lịch Nhật Bản và đầu tư vào Yên Nhật đang dần nóng trở lại. Nhưng bạn có biết không? Cũng chỉ đổi 5 vạn Đài tệ sang Yên Nhật, chọn sai phương pháp có thể khiến bạn mất tới 2000元. Chúng tôi đã thực nghiệm bốn kênh quy đổi Yên Nhật, giúp bạn tìm ra cách tiết kiệm nhất.

Tại sao nên đổi Yên Nhật? Không chỉ để đi du lịch

Nói về đổi ngoại tệ, người Đài Loan thích nhất là đổi sang Yên Nhật. Bề ngoài là vì đi du lịch Nhật Bản, nhưng nguyên nhân sâu xa còn phức tạp hơn.

Chi tiêu sinh hoạt: du lịch, mua hộ, du học – ba nhu cầu chính

Nhiều cửa hàng ở Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa đều cần chuẩn bị tiền mặt. Những người thích mua hộ mỹ phẩm, quần áo, đồ anime, thường phải thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật. Những người dự định du học hoặc đi làm thêm ở Nhật, sẽ đổi tiền trước để khóa tỷ giá.

Góc độ đầu tư: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng hộ chính

Tính chất tài sản phòng hộ
Yên Nhật cùng USD, Franc Thụy Sỹ đứng trong top ba đồng tiền phòng hộ toàn cầu, nhờ vào nền kinh tế Nhật ổn định, quản lý trái phiếu quốc gia tốt. Khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào Yên Nhật — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, đủ để giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ Yên Nhật không chỉ để đi du lịch, mà còn để chống rủi ro giảm giá của cổ phiếu Đài Loan.

Không gian chênh lệch lãi suất thấp
Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (gần đây tăng lên 0.75% vẫn rất thấp), khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi cao hơn, để kiếm chênh lệch lãi suất (chênh lệch USD-Yên khoảng 4.0%). Khi rủi ro tăng, sẽ đóng vị thế mua lại Yên Nhật, thực hiện chiến lược arbitrage.

Bốn kênh quy đổi Yên Nhật, chi phí chênh lệch rất lớn

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng là đủ để đổi Yên Nhật, nhưng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể khiến bạn trả thêm một ly trà sữa. Chúng tôi dựa trên tỷ giá mới nhất tháng 12 năm 2025, phân tích lần lượt bốn phương án.

Phương án 1: Quy đổi trực tuyến + lấy tại sân bay — phương án tối ưu trước khi đi

Điền số tiền, chọn chi nhánh và ngày lấy hàng trên website ngân hàng, sau khi hoàn tất giao dịch, mang giấy tờ tùy thân và thông báo đến quầy nhận. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (chỉ 10元 qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi lên tới 0.5%. Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch lấy tại sân bay Đào Viên, có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, thường miễn phí phí, có thể chọn sân bay lấy tiền, có thể đặt trước sát giờ khởi hành
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (thường 1-3 ngày), không thể thay đổi tại chi nhánh, bị hạn chế bởi giờ làm việc ngân hàng
Chi phí ước tính (5 vạn Đài tệ): lỗ 300-800元
Phù hợp nhóm: du khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt trực tiếp tại sân bay

Phương án 2: Rút tiền qua ATM ngoại tệ — rút tự động 24/7

Dùng thẻ ngân hàng chip để rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính Phương Đông rút Yên Nhật từ tài khoản Đài tệ không cần đổi trước, hạn mức tối đa trong ngày là 15 vạn Đài tệ. Khoảng 200 điểm trên toàn quốc, chủ yếu nằm ở các chi nhánh ngân hàng và trung chuyển.

Ưu điểm: Có thể dùng ngay 24/7, phí liên ngân hàng thấp (5元), linh hoạt, không cần đặt trước
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), tiền mặt dễ hết vào giờ cao điểm
Chi phí ước tính (5 vạn Đài tệ): lỗ 800-1,200元
Phù hợp nhóm: đi du lịch đột xuất, không có thời gian đi quầy

Phương án 3: Quy đổi trực tuyến + tài khoản ngoại tệ — lựa chọn hàng đầu cho nhà đầu tư dài hạn

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển Đài tệ sang Yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt có thể rút ra, nhưng sẽ phát sinh phí (liên ngân hàng khoảng 5-100元). Phương án này phù hợp với người mua theo từng đợt, theo dõi biến động tỷ giá.

Sau khi quy đổi qua app của Ngân hàng E.SUN, phí rút tiền mặt Yên Nhật là chênh lệch giữa tỷ giá bán ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100元. Ngoài ra, tài khoản ngoại tệ còn có thể gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm), giúp tiền nhàn rỗi sinh lời.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, mua theo từng đợt trung bình giá, tỷ giá tương đối tốt, tài khoản ngoại tệ có thể gửi tiết kiệm
Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt mất phí
Chi phí ước tính (5 vạn Đài tệ): lỗ 500-1,000元
Phù hợp nhóm: người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định đầu tư dài hạn vào Yên Nhật

Phương án 4: Đổi tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng — phương án truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy Yên Nhật, thao tác đơn giản nhất nhưng chi phí cao nhất. Dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá bán ngay), một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định.

Lấy ví dụ tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 (tương đương 4.85 Yên/台幣). So với Ngân hàng Phát triển Tài chính Phương Đông 0.2058 hoặc Đài Bắc Fubon 0.2069, chênh lệch tỷ giá nhỏ nhưng cộng dồn sẽ rõ ràng.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1,000/5,000/10,000 Yên), nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giới hạn giờ làm việc (9:00-15:30 ngày thường), phí dịch vụ tăng chi phí
Chi phí ước tính (5 vạn Đài tệ): lỗ 1,500-2,000元
Phù hợp nhóm: người không quen thao tác online, cần đổi gấp số nhỏ

Bảng so sánh chi phí bốn phương án

Cập nhật tỷ giá và phí dịch vụ mới nhất của các ngân hàng

Dưới đây là tỷ giá bán tiền mặt Yên Nhật và phí dịch vụ tại quầy của các ngân hàng ngày 10/12/2025 (thông tin chính xác theo website):

(Tham khảo: website các ngân hàng và tỷ giá Wise, cập nhật ngày 10/12/2025)

Đổi Yên Nhật có hợp lý lúc này không? Thời điểm và chiến lược

Tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật hiện khoảng 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Dữ liệu cho thấy, nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng hộ. Nhưng thị trường vẫn còn nhiều biến số.

Yếu tố thúc đẩy tỷ giá gần đây

Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi suất, nhưng Ngân hàng trung ương Nhật lại đi ngược lại. Chủ tịch Ueda mới đây phát tín hiệu hawkish, dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên 1.93% (đỉnh 17 năm), sẽ hỗ trợ Yên Nhật.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống quanh 154.58, khả năng ngắn hạn sẽ kiểm tra lại 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Đối với nhà đầu tư, Yên Nhật là đồng tiền phòng hộ có giá trị, nhưng ngắn hạn có thể đối mặt rủi ro đóng vị thế arbitrage, biên độ dao động có thể lên tới 2-5%.

Gợi ý đổi tiền

Phân bổ theo từng đợt là chiến lược tối ưu. Nếu bạn dự định đi du lịch hoặc có nhu cầu đầu tư, đừng đổi hết một lần, hãy chia thành 3-4 lần mua ở mức thấp (khi tỷ giá Đài tệ/ Yên Nhật dưới 4.80), vừa giảm rủi ro tỷ giá từng lần, vừa trung bình giá.

Sau khi đổi xong Yên Nhật: đừng để tiền nằm chết

Sau khi đổi xong Yên Nhật, không nên để đó, cần dựa theo thời gian đầu tư để chọn phương án sinh lời phù hợp.

Ngắn hạn (3-6 tháng): Gửi tiết kiệm Yên Nhật
E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến Yên Nhật, tối thiểu 10.000, lãi suất 1.5-1.8%. 1 triệu Yên Nhật lãi hàng năm khoảng 1.5-1.8 vạn Yên, khá an toàn.

Trung hạn (6-12 tháng): Bảo hiểm nhân thọ Yên Nhật
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất đảm bảo 2-3%, cao hơn gửi tiết kiệm, nhưng cần cam kết thời gian.

Dài hạn (trên 1 năm): ETF Yên Nhật
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm. Có thể mua lẻ qua app của sàn, phù hợp tích lũy theo định kỳ.

Giao dịch theo chu kỳ: Giao dịch ngoại hối
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng chơi được. Ưu điểm là dùng ít vốn, có công cụ dừng lỗ, chốt lời để quản lý rủi ro.

Câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá bán ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua bán ngoại tệ dành cho tiền giấy, phù hợp du lịch, giao dịch trực tiếp, lợi thế là giao dịch ngay tại chỗ, nhưng chênh lệch so với tỷ giá bán ngay khoảng 1-2%. Tỷ giá bán ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?
Dựa theo công thức: 【Số Yên Nhật = Số Đài tệ × tỷ giá quy đổi hiện tại】. Với tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi khoảng 48,500 Yên Nhật; nếu dùng tỷ giá bán ngay 4.87 thì khoảng 48,700 Yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 Yên (khoảng 40 Đài tệ).

Q: Khi đổi ngoại tệ tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online (quy đổi trực tuyến) còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?
Sau ngày 10/10/2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức như sau:

Khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng, tránh giờ cao điểm, lấy sớm để tránh hết tiền.

Tóm lại: Yên Nhật không chỉ để đi du lịch, mà còn là lựa chọn phân bổ tài sản

Yên Nhật đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt đi du lịch”, trở thành tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư song hành. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng tiền Đài tệ mất giá để chuyển sang Yên Nhật phòng hộ, điều then chốt là nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đợt đổi” + “đổi xong rồi không nằm im”.

Khuyên người mới bắt đầu nên chọn “quy đổi trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ”, sau đó dựa theo thời hạn giữ để chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo chu kỳ. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động. Hãy bắt đầu lên kế hoạch chiến lược đổi Yên Nhật của bạn ngay hôm nay.