Ngân hàng nào có lợi nhuận cao nhất? Khám phá 8 lựa chọn vượt trội hơn tiết kiệm năm 2024

Các khoản đầu tư vào tài khoản số đang trở thành một lựa chọn sinh lợi hơn so với mô hình tiết kiệm truyền thống. Với lợi nhuận liên kết với CDI, các nền tảng này mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể. Dưới đây, chúng tôi chi tiết hóa các tổ chức chính và lợi nhuận tương ứng của họ.

Tại sao nên chuyển từ tiết kiệm sang tài khoản số?

Việc chọn một tài khoản số của ngân hàng có lợi suất cao hơn vượt ra ngoài các con số. Tiết kiệm hiện tại cung cấp khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Taxa Referencial (hiện đang bằng 0), dẫn đến lợi nhuận khiêm tốn. Ngược lại, các tài khoản trả lãi 100% của CDI tạo ra lợi nhuận khoảng 10,40% hàng năm – một sự khác biệt đáng kể về dài hạn.

Cập nhật hàng ngày của CDI, so với việc tính lãi hàng tháng của tiết kiệm, mang lại tính linh hoạt cao hơn cho các khoản đầu tư. Một khoản gửi R$ 1.000 đầu tư vào CDI trong 24 tháng có thể sinh lợi R$ 204,12, trong khi tiết kiệm chỉ tạo ra R$ 129,29 – lợi thế khoảng 58% về lợi nhuận bổ sung.

Bảng xếp hạng các ngân hàng số có lợi suất cao nhất

Neon – Tối đa 113% của CDI: Đỉnh cao lợi nhuận

Ngân hàng có lợi nhuận cao nhất trong phân tích này là Neon, cung cấp tăng trưởng theo tiến trình. Bắt đầu ở 100% của CDI và mở rộng đến 113% mỗi nửa năm, đạt tiềm năng tối đa sau hai năm. Chiến lược này khuyến khích giữ vốn lâu dài, giảm trừ phần trăm lợi nhuận theo thời gian đầu tư tăng lên.

99Pay – Tối đa 110% của CDI kèm lợi ích bổ sung

Nền tảng di động 99 cung cấp lợi nhuận lên đến 110% của CDI cho số dư đến R$ 5.000 trong phần dành riêng. Trên mức này, kết hợp đạt 110% trên các giá trị nhỏ hơn và 80% trên phần vượt quá. Điểm khác biệt là lợi nhuận được trả 7 ngày một tuần, kể cả cuối tuần, kèm cashback thêm cho các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago – Tối đa 105% của CDI cho Người đăng ký Premium

Không yêu cầu đối với tài khoản cơ bản (100% của CDI), Mercado Pago mở rộng lợi nhuận lên 105% của CDI cho những người tham gia chương trình trung thành Meli+ (, duy trì gửi tiền hàng tháng từ R$ 1.000.

) PicPay – 102% của CDI với Công cụ Quản lý

Thành lập năm 2012, nền tảng trả lãi 102% của CDI hàng ngày, bổ sung trải nghiệm với “Cofrinhos” – chức năng phân loại tiết kiệm theo mục tiêu cá nhân.

Nubank, Pagbank, Iti và Banco PAN – 100% của CDI

Các ngân hàng này đều hướng tới lợi nhuận 100% của CDI với các biến thể hoạt động:

• Nubank: Đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang, cập nhật lợi nhuận vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31
• Pagbank: Cung cấp Tài khoản Lợi nhuận tự động cho số dư cố định trong 30 ngày
• Iti ###Itaú(: Kết hợp lợi nhuận với chức năng “Mục tiêu của tôi”, tổ chức các khoản đầu tư theo mục tiêu từ ngày làm việc đầu tiên
• Banco PAN: Trả lãi từ R$ 30, với 10% của CDI trong 30 ngày đầu và 100% sau đó

Hiểu về CDI và mối liên hệ với lợi nhuận

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng )CDI( hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu cho các giao dịch ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Nó theo dõi các biến động của lãi suất Selic và làm cơ sở cho CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Khi một tài khoản cung cấp trên 100% của CDI, lợi nhuận có khả năng vượt qua tiết kiệm, đặc biệt trong các kịch bản lãi suất Selic cao. Việc tính lãi hàng ngày của CDI cho phép cập nhật thường xuyên, mang lại tính minh bạch cao hơn so với việc tính lại hàng tháng của tiết kiệm.

Phân tích so sánh: Nên chọn cái nào?

Quyết định về ngân hàng có lợi suất cao nhất phụ thuộc vào hồ sơ của nhà đầu tư. Người đầu tư dài hạn sẽ hưởng lợi từ Neon )tối đa 113% CDI(. Người dùng ưu tiên khả năng truy cập và các chức năng bổ sung có thể chọn PicPay và Iti. Ai tìm kiếm tối đa sự linh hoạt và cashback có thể thích 99Pay.

Tất cả các ngân hàng này đều vượt xa tiết kiệm một cách nhất quán, khiến việc duy trì số dư lớn trong sản phẩm truyền thống trở nên lỗi thời.

Kết luận cuối cùng

Năm 2024, bức tranh đầu tư cho các nhà tiết kiệm nhỏ và trung bình đã thay đổi một cách căn bản. Các ngân hàng số có lợi suất cao không chỉ nhân đôi tiết kiệm một cách hiệu quả hơn mà còn tích hợp các chức năng giúp đơn giản hóa quản lý tài chính cá nhân.

Trong bối cảnh lãi suất cao, chuyển đổi sang các tài khoản dựa trên CDI là một quyết định chiến lược thông minh, giúp củng cố lợi nhuận đáng kể mà không hy sinh tính thanh khoản hoặc an toàn.