Ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? So sánh các tài khoản số vượt trội hơn tiết kiệm

Quyết định nơi để đầu tư tiền của bạn đã trở nên phức tạp hơn trong những năm gần đây. Với quá nhiều lựa chọn tài khoản số cung cấp lợi nhuận tự động, câu hỏi đặt ra là: ngân hàng nào cho lợi nhuận cao nhất? Câu trả lời không phải lúc nào cũng rõ ràng, nhưng hướng dẫn này sẽ làm rõ các phương án tốt nhất.

Tại sao để tiền đứng yên không còn chấp nhận được nữa

Tiền gửi tiết kiệm truyền thống, với lãi suất 7,41% mỗi năm cộng với Taxa Referencial (lãi suất tham chiếu) bằng 0, đã trở nên không đủ để những ai thực sự muốn làm tiền làm việc. Tin vui là nhiều ngân hàng số đã tạo ra các tài khoản nhân gấp ba lợi nhuận này. Bí quyết nằm ở CDI (Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng), một chỉ số linh hoạt hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm.

Cách hoạt động của lợi nhuận dựa trên CDI

Trong khi tiền gửi tiết kiệm tính lãi một lần mỗi tháng (vào ngày sinh nhật của khoản gửi), các tài khoản dựa trên CDI cập nhật lợi nhuận hàng ngày, trong các ngày làm việc. Một tài khoản cung cấp 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – cao hơn nhiều so với 7,41% của tiền gửi tiết kiệm. Và khi lợi nhuận đạt 110% hoặc 113% CDI, lợi nhuận trở nên hấp dẫn hơn nữa.

8 ngân hàng số lớn nhất và ngân hàng nào mang lại lợi nhuận tốt nhất

Neon dẫn đầu với mức tối đa 113% CDI

Neon cung cấp tỷ lệ lợi nhuận tốt nhất trên thị trường. Bắt đầu từ 100% CDI, tỷ lệ này tăng mỗi nửa năm cho đến khi đạt tối đa 113% sau hai năm gửi tiền. Thời gian gửi càng lâu, phần trăm trừ trên lợi nhuận càng nhỏ.

99Pay: lên đến 110% CDI cho số dư nhỏ

Đối với số dư đến R$ 5.000, 99Pay cung cấp lợi nhuận lên đến 110% CDI mỗi ngày, kể cả cuối tuần. Trên số tiền lớn hơn, lợi nhuận dao động từ 80% đến 110%. Điểm đặc biệt là còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago: 105% CDI cho người đăng ký Meli+

Bất kỳ ai có tài khoản Mercado Pago đều hưởng lợi 100% CDI. Nhưng những người đăng ký chương trình Meli+ và gửi tiền từ R$ 1.000 mỗi tháng sẽ tăng lên 105% CDI.

PicPay: lên đến 102% CDI với chức năng mục tiêu

Từ năm 2012, PicPay cung cấp tính năng thú vị: “Cofrinhos”, các ngăn chứa cá nhân để tổ chức tiết kiệm. Tiền gửi lợi nhuận 102% CDI mỗi ngày làm việc. Thực tế, R$ 1.000 trong 24 tháng sẽ sinh lợi R$ 204,12, so với R$ 129,29 trong tiền gửi tiết kiệm.

Nubank, Pagbank, Iti và Banco PAN: 100% CDI

Bốn ngân hàng này đều áp dụng mức lợi nhuận chuẩn 100% CDI, nhưng có các điểm khác biệt về hoạt động:

• Nubank đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ và bắt đầu sinh lợi từ ngày thứ 31, hàng ngày trong các ngày làm việc
• Pagbank (thuộc PagSeguro) cung cấp tài khoản Rendeira, lợi nhuận sau 30 ngày giữ tiền
• Iti (chi nhánh số của Itaú) có tính năng “Minhas Metas”, tương tự Cofrinhos của Nubank, bắt đầu sinh lợi từ ngày làm việc đầu tiên
• Banco PAN bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tăng lên 100%, tối thiểu R$ 30 để kích hoạt

Ngân hàng nào cho lợi nhuận cao nhất phụ thuộc vào hồ sơ của bạn

Nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận tối đa và có thể giữ tiền trong thời gian dài, Neon với 113% CDI là không đối thủ. Đối với những ai muốn linh hoạt mà không hy sinh lợi nhuận, Mercado Pago (105%) hoặc 99Pay (110%) là lựa chọn tuyệt vời. Người coi trọng tổ chức có thể tìm thấy các công cụ quản lý tốt nhất ở PicPay và Iti. Và để bắt đầu với số vốn nhỏ, Banco PAN chấp nhận từ R$ 30.

CDI so với Tiền gửi tiết kiệm: Tại sao sự khác biệt lại lớn như vậy

Tiền gửi tiết kiệm theo công thức cố định: 70% của lãi suất Selic + Taxa Referencial (bằng 0). Trong khi đó, CDI phản ánh trung bình lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng, được tính hàng ngày và liên kết với động thái của thị trường. Điều này có nghĩa là trong các giai đoạn lãi suất Selic tăng (như hiện nay), các sản phẩm dựa trên CDI bùng nổ về lợi nhuận, trong khi tiền gửi tiết kiệm vẫn đứng yên.

Kết luận: Ngân hàng lý tưởng năm 2024

Không có một ngân hàng nào cho lợi nhuận cao nhất cho tất cả mọi người. Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào số tiền bạn có để đầu tư, thời gian dự định giữ tiền, và nếu bạn đánh giá cao các nguồn lực bổ sung. Nhưng điều chắc chắn là: giữ tiền trong tiền gửi tiết kiệm năm 2024 là bỏ tiền trên bàn. Trong số các tài khoản số đã phân tích, tất cả các lựa chọn có lợi nhuận dựa trên CDI (dù là 100%, 105%, 110% hay 113%) đều vượt trội về mặt kinh tế.

Lời khuyên cuối cùng rất đơn giản: chọn ngân hàng phù hợp với tình hình của bạn. Mở tài khoản, để tiền của bạn tự động sinh lợi và tận hưởng lợi thế về lợi nhuận mà các tài khoản số mang lại. Trong bối cảnh lãi suất cao, đây có thể là sự khác biệt giữa tiết kiệm và thực sự xây dựng tài sản.