Phải hiểu trước khi đặt ₿ vào quỹ hỗn hợp: 5 điều cần biết khi đầu tư vào quỹ hỗn hợp

Giao quỹ là gì? Dành cho người mới bắt đầu

Hãy tưởng tượng bạn có 10.000 บาท nhưng muốn đầu tư vào nhiều loại tài sản. Vấn đề là bạn không đủ tiền hoặc không có thời gian để lựa chọn từng thứ. Chính xác lúc này, giao quỹ sẽ giúp bạn.

Là một cơ chế mà nhà quản lý quỹ tập hợp tiền từ nhiều khách hàng thành một khoản lớn, sau đó đầu tư theo chính sách đã định. Lợi nhuận thu về sẽ được chia theo tỷ lệ phần trăm dựa trên số tiền bạn đã đóng góp. Nhà quản lý quỹ phải là người có chuyên môn và được cơ quan quản lý cấp phép, giúp bạn có thể đầu tư vào các tài sản mà trước đây không thể tiếp cận bằng vốn của chính mình.

Tại sao nên đầu tư vào giao quỹ

1. Phân tán rủi ro mà không cần phải tự nghiên cứu

Bằng cách hợp nhất tiền, quỹ có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, từ cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa đến chứng khoán quốc tế. Bạn không cần phải tự quyết định, nhà quản lý quỹ đã làm điều đó rồi.

2. Được chuyên gia quản lý tiền

Có rủi ro là quỹ có thể bị rút vốn hoặc thực hiện các hoạt động chính thức, nhưng ban giám đốc sẽ có kiểm tra định kỳ, giúp khách hàng yên tâm rằng tiền của họ được quản lý theo pháp luật.

3. Không cần phải ngồi xem điện thoại suốt ngày

Đối với người bận rộn, giao quỹ ít phức tạp hơn cổ phiếu hoặc giao dịch trực tiếp vì việc mua bán chỉ diễn ra một lần trong ngày ( trong trường hợp quỹ mở ). Bạn không cần phải nhấn bán vào giờ cao điểm.

Các loại hình của giao quỹ

Phân theo cách bán lại đơn vị đầu tư

Quỹ đóng (Closed – End Fund)

• Mở bán một lần khi bắt đầu
• Số lượng đơn vị đầu tư cố định trong suốt thời gian dự án
• Bán lại một lần theo thời hạn đã định
• Trong thời gian đó, nếu muốn bán, bạn phải tự mua bán ngoài hệ thống
• Phù hợp với người có khả năng đầu tư dài hạn, không muốn thay đổi vốn

Quỹ mở (Opened – End Fund)

• Mở bán liên tục
• Đơn vị đầu tư và quy mô quỹ có thể tăng giảm theo giao dịch
• Bạn có thể bán lại để lấy tiền mặt khi muốn
• Giảm rủi ro về thanh khoản cho nhà đầu tư
• Không có ngày đóng quỹ cố định

Phân theo chính sách đầu tư

Quỹ thị trường tiền tệ (Money Market Fund)

• Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn (≤1 năm)
• Lợi nhuận thấp, rủi ro thấp nhất
• Phù hợp để tích trữ tiền hoặc người không chấp nhận rủi ro

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund)

• Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, giấy tờ ngân hàng
• Lợi nhuận trung bình, rủi ro thấp
• Phù hợp với nhân viên công chức

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund)

• Đầu tư tối đa 80% vào cổ phiếu và phần còn lại vào trái phiếu
• Rủi ro trung bình, lợi nhuận trung bình
• Phù hợp người mới hoặc người muốn cân bằng

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund)

• Điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu - trái phiếu từ 0-100% theo tình hình thị trường
• Nhà quản lý sẽ tăng cổ phiếu khi thị trường tốt, giảm khi thị trường yếu
• Phù hợp người muốn sinh lời nhưng không có thời gian điều chỉnh danh mục

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)

• Đầu tư vào cổ phiếu ≥80% danh mục
• Lợi nhuận cao, rủi ro cao
• Phù hợp nhà đầu tư chấp nhận biến động

Quỹ ngành nghề (Sector Fund)

• Đầu tư vào cổ phiếu của ngành nghề riêng (ngân hàng, truyền thông, v.v.)
• Lợi nhuận lên xuống theo ngành
• Rủi ro cao, phù hợp người có quan điểm rõ về ngành

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund)

• Đầu tư vào hàng hóa, vàng, dầu mỏ, nông nghiệp
• Giá biến động mạnh, rủi ro cao nhất
• Phù hợp người muốn đa dạng hóa rủi ro vào tài sản thay thế

Không có quỹ nào phù hợp với tất cả mọi người hay mọi thời điểm, mỗi người cần tìm ra sự pha trộn phù hợp với mức độ rủi ro của chính mình.

5 bước trước khi mở tài khoản đầu tư vào giao quỹ

1. Tự đánh giá: Chấp nhận rủi ro bao nhiêu

Mọi công ty quản lý quỹ đều yêu cầu bạn làm bài kiểm tra KYC trước khi mở tài khoản. Để đơn giản, hãy tự hỏi: “Nếu giá trị của tôi thay đổi 10%, 20%, 30%, tôi sẽ lo lắng đến mức nào?” Câu trả lời sẽ cho biết tỷ lệ phần trăm rủi ro bạn chấp nhận.

2. Xem tổng quan kinh tế Thái Lan hoặc thế giới

Kiểm tra xem thị trường đang trong giai đoạn bùng nổ hay điều chỉnh. Loại tài sản nào nên đầu tư, loại nào nên tránh. Hiểu rõ điều này giúp bạn chọn quỹ thông minh hơn.

3. Đọc hồ sơ mời chào của quỹ

Chọn ít hơn, rồi đọc kỹ các chi tiết: điều kiện mua bán, phí, chính sách đầu tư, mục tiêu lợi nhuận. Hiểu rõ để tránh nhầm lẫn.

4. Xem lại thành tích: Mối quan hệ giữa lợi nhuận và biến động

In ra thành tích 3 năm, 5 năm của các quỹ bạn nghĩ phù hợp. So sánh xem quỹ nào mang lại lợi nhuận tốt nhất nhưng vẫn phù hợp với mức độ biến động, tạo ra sự cân bằng.

5. Theo dõi và đánh giá liên tục

Khi kinh tế thay đổi, thị trường biến động, có thể chuyển đổi đơn vị đầu tư. Không phải mua rồi để đó, mà cần theo dõi thường xuyên.

Khi đã đầu tư vào giao quỹ, lợi nhuận tính như thế nào

Sau khi mua đơn vị đầu tư, phần lớn nhà đầu tư muốn biết: “Nếu NAV (Net Asset Value) thay đổi, tôi có lời hay lỗ rồi?”

NAV tính từ đâu

NAV = (Tổng tài sản của quỹ tại cuối ngày - nợ và chi phí chưa thanh toán) ÷ Tổng số đơn vị đầu tư

Nếu NAV mua là 10 บาท, bây giờ là 12 บาท, chênh lệch 2 บาท là lợi nhuận, nhưng chưa thực hiện cho đến khi bạn bán đơn vị đầu tư.

Hai dạng lợi nhuận

1. Lãi vốn (Capital Gain): Chênh lệch từ việc mua bán (NAV biến động)
2. Cổ tức (Dividend): Tiền thưởng từ quỹ phân phối theo kỳ, bạn không cần bán để lấy

Tổng lợi nhuận = Lãi vốn + Cổ tức tất cả (nếu quỹ phân phối cả hai)

Tóm lại: Tại sao phải bắt đầu đầu tư vào giao quỹ hôm nay

Không ai sinh ra đã giỏi đầu tư. Mọi người đều có giới hạn: không đủ tiền, không đủ thời gian, không đủ kiến thức. Giao quỹ là câu trả lời cho những vấn đề này.

Một điểm nữa thường bị bỏ qua: Không đầu tư là rủi ro lớn nhất. Để tiền nằm im, giá trị sẽ giảm theo lạm phát hàng năm. Đầu tư vào giao quỹ không phức tạp, không cần phải theo dõi liên tục, và nhà quản lý sẽ làm việc đó cho bạn.

Tất cả những điều này là 5 điều cần biết trước khi bắt đầu đầu tư vào giao quỹ. Khi đã sẵn sàng bước tiếp, điều còn lại là hành động.