Những hiểu lầm phổ biến về thuế ở Mỹ khiến bạn mất tiền: Đây là những gì bạn thực sự cần biết

Khi mùa thuế đến, thật dễ dàng để rơi vào những bẫy được tạo ra bởi những điều thông thường mâu thuẫn với các quy tắc thực tế của IRS. Nhiều người nộp thuế trên khắp nước Mỹ mắc phải những sai lầm bất ngờ tương tự khi nộp hồ sơ của họ — những giả định hợp lý có vẻ hợp lý nhưng không phù hợp với cách mà Sở Thuế vụ thực sự hoạt động. Hiểu khoảng trống giữa những gì có vẻ hợp lý và những gì IRS thực sự yêu cầu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và đau đầu.

Sự Nhầm Lẫn Về Tình Trạng Nộp Hồ Sơ: Tại Sao “Trưởng Hộ” Không Như Bạn Nghĩ

Một trong những hiểu lầm phổ biến nhất liên quan đến tình trạng nộp thuế. Nhiều người nộp thuế độc lập tin rằng vì họ tự túc về tài chính và trả tất cả hóa đơn trong hộ gia đình, họ đủ điều kiện để có tình trạng “trưởng hộ”. Dù sao thì họ rõ ràng là trưởng hộ của gia đình mình, đúng không?

Thực tế: IRS có một định nghĩa rất cụ thể về “trưởng gia đình” mà vượt xa việc chỉ là người trả tiền hóa đơn chính. Trạng thái khai thuế này yêu cầu phải cung cấp hơn một nửa sự hỗ trợ tài chính cho một người phụ thuộc đủ điều kiện — thường là một đứa trẻ hoặc người thân. Quan trọng là, IRS không công nhận thú cưng là người phụ thuộc, bất kể bạn chi bao nhiêu cho việc chăm sóc chúng.

Tại sao điều này quan trọng: Tình trạng nộp thuế của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ thuế của bạn, các khoản khấu trừ và tín dụng mà bạn có thể yêu cầu, và có thể là hóa đơn thuế của bạn. Một số tình trạng thân thiện với thuế hơn đáng kể so với những tình trạng khác. Nộp thuế dưới tình trạng sai có thể kích hoạt các hình phạt, yêu cầu sửa đổi tờ khai thuế, hoặc dẫn đến việc kiểm tra của IRS. Nếu bạn không chắc chắn về tình trạng đúng của mình, hãy kiểm tra lại hướng dẫn chính thức của IRS.

Thú cưng như người phụ thuộc: Một hiểu lầm phổ biến

Nói về thú cưng — đây vẫn là một trong những giả định dễ hiểu nhưng gây tranh cãi nhất mà người nộp thuế thường mắc phải. Nếu một con vật hoàn toàn phụ thuộc vào bạn để có thức ăn, chăm sóc y tế, chỗ ở và các chi phí khác, không phải điều đó nên được coi là một người phụ thuộc theo luật thuế của Hoa Kỳ?

Thực tế: IRS chỉ công nhận những người phụ thuộc là con người, và ngay cả như vậy, không phải mọi người phụ thuộc vào bạn đều đủ điều kiện. Các quy tắc về ai được tính là người phụ thuộc rất nghiêm ngặt và cụ thể. Thú cưng yêu quý của bạn, bất kể bạn đầu tư bao nhiêu vào sự chăm sóc của chúng, sẽ không bao giờ giảm hóa đơn thuế của bạn thông qua việc khấu trừ người phụ thuộc.

Những Gì Bạn Có Thể Làm Thay Thế: Nếu bạn làm việc trong ngành thú cưng hoặc nuôi dưỡng động vật, bạn có thể khấu trừ một số chi phí kinh doanh liên quan đến thú cưng. Nếu không, hãy chấp nhận rằng gia đình lông lá của bạn sẽ không mang lại lợi ích thuế và quyên góp cho các nguyên nhân về động vật vì những lý do khác.

Quyên Góp Từ Thiện: Bẫy Liệt Kê

Đây là một sự hiểu lầm phổ biến khác: “Các khoản quyên góp từ thiện có thể được khấu trừ thuế!” Câu này được lặp đi lặp lại rất nhiều đến nỗi nhiều người nộp thuế tin rằng việc quyên góp tự động làm giảm hóa đơn thuế của họ.

Thực tế: Các khoản đóng góp từ thiện có thể giảm thuế của bạn, nhưng chỉ khi bạn liệt kê các khoản khấu trừ của mình. Nếu bạn sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn — điều này là lựa chọn tài chính tốt hơn cho hầu hết người nộp thuế — bạn cũng không thể liệt kê. Điều này có nghĩa là các khoản đóng góp từ thiện của bạn sẽ không ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế cuối cùng của bạn chút nào. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn áp dụng cho hầu hết mọi người, làm cho đây trở thành một trong những nguồn khấu trừ đóng góp lãng phí lớn nhất.

Những Gì Bạn Nên Làm: Trước khi cho rằng các khoản quyên góp của bạn sẽ hữu ích, hãy xác định xem việc liệt kê có mang lại lợi ích cho bạn hay không. Đối với nhiều người nộp thuế ở Hoa Kỳ, việc trừ thuế tiêu chuẩn vẫn là lựa chọn thông minh hơn, và các khoản quyên góp nên được thực hiện vì tác động từ thiện của chúng, chứ không phải mong đợi về thuế.

Tiền tín dụng thuế so với khoản khấu trừ thuế: Chúng không phải là cùng một điều

Nhiều người coi tín dụng thuế và khấu trừ thuế là có thể thay thế cho nhau - chúng đều giảm thuế, sau tất cả. Nhưng IRS lại nhìn nhận chúng rất khác nhau.

Thực tế: Các khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít thuế hơn trên một cơ sở nhỏ hơn. Một khoản khấu trừ 1.000 đô la có thể giúp bạn tiết kiệm từ 200-370 đô la thuế, tùy thuộc vào bậc thuế của bạn. Tuy nhiên, các khoản tín dụng thuế làm giảm hóa đơn thuế thực tế của bạn theo từng đô la. Một khoản tín dụng hoàn thuế 1.000 đô la sẽ giúp bạn tiết kiệm 1.000 đô la thuế hoặc nhận lại số tiền đó. Điều này làm cho các khoản tín dụng có giá trị hơn đáng kể.

Chiến lược: Phương pháp thuế hiệu quả nhất kết hợp cả hai. Sử dụng các khoản khấu trừ để giảm thu nhập chịu thuế của bạn, sau đó áp dụng các khoản tín dụng để giảm hóa đơn cuối cùng của bạn. Trong một số trường hợp, việc xếp chồng các khoản này một cách chiến lược có thể biến một hóa đơn thuế lớn thành một khoản hoàn thuế. Hãy nhớ rằng các khoản tín dụng và khấu trừ có sẵn thay đổi hàng năm, vì vậy hãy luôn xác minh những gì bạn đủ điều kiện trong mỗi mùa thuế.

Gia hạn nộp hồ sơ vs. Gia hạn thanh toán: Một sự khác biệt quan trọng

Một giả định hợp lý nữa khiến mọi người bối rối: nếu bạn cần thêm thời gian để nộp thuế, chẳng phải bạn cũng nên được thêm thời gian để thanh toán?

Thực tế: Việc gia hạn nộp tờ khai không kéo dài thời hạn thanh toán của bạn. IRS mong đợi bạn thanh toán đúng hạn - thường là vào ngày 15 tháng 4 đối với người nộp thuế tại Mỹ - bất kể bạn đã nộp tờ khai hay chưa. Bất kỳ số dư chưa thanh toán nào vào thời hạn bình thường sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất và phạt ngay lập tức.

Lời khuyên thực tiễn: Nếu bạn cần thêm thời gian để tổ chức giấy tờ, hãy yêu cầu gia hạn nộp hồ sơ mà không do dự. Nhưng hãy ước lượng số tiền bạn nợ và thanh toán trước hạn gốc để tránh phí trễ. Nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền, hãy thiết lập một kế hoạch thanh toán với IRS để quản lý trách nhiệm một cách có trách nhiệm.

Các bậc thuế và tăng lương: Tại sao nhiều tiền vẫn là nhiều tiền

Một hiểu lầm cần được làm rõ: nhiều người lo lắng rằng việc chuyển sang một bậc thuế cao hơn sẽ khiến họ mất tiền tổng thể. “Nếu tôi được tăng lương lớn, tôi sẽ rơi vào bậc cao hơn và mất tiền!” Nỗi sợ này là không có căn cứ.

Thực tế: Hoa Kỳ sử dụng hệ thống thuế lũy tiến, trong đó chỉ có thu nhập trong mỗi bậc thuế được đánh thuế theo tỷ lệ đó. Năm 2024, đối với những người nộp thuế đơn, phần thu nhập đầu tiên 11,600 USD sẽ bị đánh thuế ở mức 10%, phần tiếp theo ở mức 12%, phần tiếp theo nữa ở mức 22%, và cứ tiếp tục như vậy. Khi bạn kiếm được nhiều hơn và chuyển vào bậc thuế cao hơn, chỉ có thu nhập bổ sung mới bị đánh thuế ở mức cao hơn — không phải toàn bộ thu nhập của bạn.

Kết Luận: Không bao giờ từ chối một khoản tăng lương dựa trên lo ngại về mức thuế. Kiếm được nhiều tiền hơn sẽ luôn mang lại cho bạn nhiều tiền hơn tổng thể, ngay cả khi tính đến mức thuế cao hơn trên thu nhập gia tăng.

Tiến Bước Với Sự Tự Tin

Các quy tắc thuế của Mỹ thường có vẻ mâu thuẫn với lẽ thường, đó là lý do tại sao nhiều người nộp thuế lại bối rối không cần thiết trong tháng Tư. Dù là hiểu sai về trạng thái nộp thuế, đánh giá quá cao về những gì các khoản đóng góp từ thiện sẽ mang lại, hay lo lắng về các bậc thuế, những hiểu lầm này là rất phổ biến.

Tin tốt? Khi bạn hiểu rõ các quy tắc thực tế, bạn có thể đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn. Hãy dành thời gian để xác minh trạng thái nộp thuế của bạn, hiểu xem bạn có nên ghi mục chi tiết hay không, và biết sự khác biệt giữa tín dụng và khấu trừ. Những điều chỉnh này có thể có vẻ nhỏ, nhưng chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến kết quả tài chính của bạn khi mùa thuế đến. Với kiến thức này trong tay, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để điều hướng yêu cầu thuế của Mỹ và tối đa hóa vị thế tài chính của bạn.