Những bang nào của Mỹ cung cấp gói hưu trí hào phóng nhất?

Khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, địa lý quan trọng không kém gì số dư tiết kiệm của bạn. Ba tiểu bang của Mỹ đã xây dựng được danh tiếng về việc cung cấp những lợi ích tài chính đặc biệt cho người nghỉ hưu, kết hợp chính sách thuế thuận lợi với các ưu đãi về nhà ở có thể kéo dài đáng kể số tiết kiệm hưu trí.

Wyoming: Thiên đường miễn thuế cho người cao tuổi

Wyoming nổi bật là bang cạnh tranh thuế nhất theo phân tích gần đây, chia sẻ một đặc điểm hiếm có với North Dakota như một trong hai bang của Mỹ không có thuế thu nhập trên tiền lương hoặc lợi nhuận doanh nghiệp. Đối với người nghỉ hưu cụ thể, những lợi ích này càng tăng lên: Các khoản thanh toán An sinh xã hội, thu nhập hưu trí, 401(k) và phân phối IRA đều không bị đánh thuế.

Các lợi ích thuế còn mở rộng hơn nữa. Cư dân Wyoming được hưởng miễn thuế đối với việc mua sắm thực phẩm và thuốc theo đơn ở cấp mức thuế bán hàng, trong khi tiểu bang không áp đặt thuế di sản hay thuế thừa kế - một yếu tố quan trọng cho việc bảo tồn tài sản. Những chủ nhà từ 62 tuổi trở lên đã duy trì quyền sở hữu trong ít nhất một thập kỷ có thể hoãn lại tới một nửa thuế tài sản của họ đối với các nơi cư trú chính dưới 40 mẫu, tạo ra sự giảm bớt dòng tiền đáng kể trong những năm nghỉ hưu.

Alaska: Pháo đài chống lại thuế

Alaska đưa ra một lựa chọn hấp dẫn khác cho việc chuyển đến nghỉ hưu. Bang này không áp dụng thuế thu nhập cá nhân, không có thuế di sản, không có thuế thừa kế và không có cấu trúc thuế bán hàng bang - một sự kết hợp hiếm thấy trên toàn quốc. Mặc dù các khu vực địa phương có thể áp dụng thuế bán hàng riêng của họ, nhưng mức cơ bản vẫn rất thuận lợi.

Công dân từ 65 tuổi trở lên đủ điều kiện nhận miễn thuế tài sản bắt buộc lên tới 150.000 đô la trên giá trị ước tính của ngôi nhà chính của họ, với các địa phương được phép tăng ngưỡng này. Các cựu chiến binh khuyết tật nhận được các quyền lợi tương tự. Quy định này, được mã hóa là AS 29.45.030(e), thể hiện cam kết của các cơ quan đối với việc hỗ trợ sự ổn định tài chính của cư dân lớn tuổi.

Mississippi: Các ưu đãi thuế ổn định ngày càng tốt hơn

Mississippi hiện đang xếp hạng trong số các khu vực thân thiện với hưu trí nhất của Mỹ, với những cải tiến sẽ đến vào năm 2026. Thuế thu nhập của bang đối với những người có thu nhập trên 10.000 USD sẽ giảm từ mức 4,4% hiện tại xuống còn 4%—một sự giảm đáng kể cho các hộ gia đình có thu nhập cố định.

Hơn nữa, Mississippi loại trừ hầu hết các nguồn thu nhập hưu trí khỏi việc đánh thuế hoàn toàn: lương hưu quân đội, lương hưu dịch vụ công và lương hưu khu vực tư nhân, phân phối 401(k) Roth và truyền thống, 403(b) và rút tiền IRA, cùng với các khoản phúc lợi An sinh Xã hội đều thoát khỏi mạng lưới thuế của tiểu bang. Với số thuế tài sản trung bình chỉ 1,189 đô la mỗi năm, người cao niên từ 65 tuổi trở lên có thể truy cập vào sự miễn thuế homestead trị giá 7,500 đô la, điều này thường làm giảm thuế tài sản xuống mức không hoặc gần bằng không.

Lập Kế Hoạch Cho Bước Đi Tiếp Theo

Mỗi địa điểm ở Mỹ này giải quyết tài chính hưu trí thông qua các cơ chế khác nhau—Wyoming thông qua loại bỏ thuế toàn diện, Alaska thông qua miễn thuế tài sản và thuế tiểu bang bằng 0, và Mississippi thông qua loại trừ thu nhập hưu trí. Đánh giá xem cái nào phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của bạn đòi hỏi phải phân tích các nguồn thu nhập, cơ sở tài sản và mục tiêu chuyển nhượng tài sản lâu dài. So sánh ba tiểu bang cho thấy rằng chiến lược địa điểm vẫn là một trong những công cụ ít được sử dụng nhất trong kế hoạch hưu trí.