Đến nay, ba khu vực pháp lý đã triển khai một CBDC trên toàn quốc:
Bahamas
Jamaica, và
Nigeria
trong khi những người khác bao gồm:
Liên minh tiền tệ Caribbean Đông (ECCU)
Ghana
Trung Quốc, và
Ấn Độ
đang thực hiện các thí điểm.
Trong số các quốc gia đã triển khai CBDC hoặc đang thực hiện các thử nghiệm quy mô lớn, việc áp dụng vẫn diễn ra chậm và hạn chế, IMF đã xác định.
Trong ghi chú được công bố vào tháng 9 năm 2024 bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tổ chức này đã tổng hợp các thách thức đối với việc áp dụng CBDC ở những thị trường này:
1.) eNaira (Nigeria)
Tại Nigeria, sự chậm chạp trong việc áp dụng eNaira có thể một phần được cho là do cách tiếp cận từng bước của Ngân hàng Trung ương Nigeria - ban đầu chỉ cấp quyền truy cập cho khách hàng có tài khoản ngân hàng và hạn chế eNaira.
giao dịch chỉ dành cho sử dụng trong nước.
Theo bài báo, 98,5 phần trăm ví eNaira không được sử dụng một năm sau khi ra mắt, cho thấy rằng phần lớn những người nắm giữ ví không hoạt động.
2.) Sand Dollar (Bahamas)
Ngân hàng Trung ương của Bahamas đã xác định một số yếu tố góp phần vào việc đồng Sand Dollar chưa được chấp nhận rộng rãi, bao gồm sự thiếu tham gia của các thương nhân trong mạng lưới Sand Dollar và việc thiếu tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống cho các tài khoản thương nhân.
Hơn nữa, các ngân hàng và liên hiệp tín dụng đã thể hiện sự tham gia chậm trễ với dự án Sand Dollar, và có những thiếu sót trong việc giáo dục khách hàng, với người dùng không được thông tin đầy đủ về lợi ích và cách sử dụng Sand Dollar.
3.) DCash (Liên minh tiền tệ Đông Caribbean)
DCash của ECCU đã gặp phải những thiếu sót trong việc giáo dục người dùng, vì người tiêu dùng không được cung cấp các trường hợp sử dụng rõ ràng cho DCash.
Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Caribbean Đông đã thừa nhận sự thiếu sót ban đầu của mình trong việc giám sát phát triển mạng lưới thương nhân một cách đầy đủ, vì những nỗ lực ban đầu của họ tập trung vào việc phát triển hệ thống DCash hơn là vào việc triển khai và sử dụng thực tế của nó.
Hơn nữa, việc thiếu tích hợp DCash với các thiết bị máy POS( của người bán và các hệ thống tài chính kế thừa của ECCU đã góp phần vào việc giảm mức độ chấp nhận của nó trong số các thương nhân. Cuối cùng, một sự cố hệ thống kéo dài hai tháng, kết hợp với việc thiếu thông tin kịp thời từ ngân hàng trung ương về thời gian phục hồi, càng làm tổn hại đến sự tự tin vào DCash trong số người dùng.
Chương trình thử nghiệm DCash đã dừng lại vào tháng 1 năm 2024 để chuyển sang DCash 2.0.8.
) 4.### Jam-Dex )Jamaica(
Tại Jamaica, tỷ lệ chấp nhận thấp của Jam-Dex được cho là do giáo dục công cộng không đủ và khó khăn trong việc đưa các thương gia vào sử dụng.
Các thương nhân ban đầu được yêu cầu nâng cấp thiết bị POS để chấp nhận Jam-Dex. Hơn nữa, việc thiếu động lực hoặc yêu cầu đối với các ngân hàng thương mại để sửa đổi máy ATM cho việc chuyển đổi JamDex cũng đã gây ra những thách thức cho nỗ lực áp dụng.
) 5.### e-CNY )Trung Quốc(
e-CNY của Trung Quốc là thí điểm CBDC lớn nhất thế giới về số lượng tiền tệ đang lưu hành và số lượng người dùng. Nhiều trường hợp sử dụng đã được triển khai, bao gồm giao thông công cộng, trợ cấp hưu trí, học phí và thanh toán thuế.
e-CNY hiện có sẵn ở nhiều tỉnh, với 16,5 tỷ Nhân dân tệ đang lưu hành và 120 triệu ví đã được mở tính đến tháng 6 năm 2023. Tại 0,16 phần trăm nguồn cung tiền của Trung Quốc ) bao gồm tiền mặt đang lưu hành và dự trữ ngân hàng (, e-CNY vẫn còn xa mới có thể cạnh tranh với các ứng dụng thanh toán tư nhân, chẳng hạn như AliPay và WeChat Pay.
) 6.### Đồng Rupee Kỹ Thuật Số ) Ấn Độ (
Chương trình thử nghiệm đồng Rupee kỹ thuật số vẫn chưa đạt được sự chấp nhận rộng rãi trong số dân số đông đảo của Ấn Độ, đặc biệt là khi có sự hiện diện của Giao diện Thanh toán Thống nhất )UPI(.
Tính đến tháng 5 năm 2024, e-Rupee đang lưu hành đạt 3,23 tỷ rupee, tăng từ 1 tỷ rupee vào tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, con số này vẫn chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số 35,4 triệu tỷ rupee tiền mặt hiện đang lưu hành.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
DANH SÁCH | Một cái nhìn về 6 dự án CBDC toàn cầu và những thách thức đối với việc áp dụng CBDC trên toàn thế giới
Đến nay, ba khu vực pháp lý đã triển khai một CBDC trên toàn quốc:
trong khi những người khác bao gồm:
đang thực hiện các thí điểm.
Trong ghi chú được công bố vào tháng 9 năm 2024 bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), tổ chức này đã tổng hợp các thách thức đối với việc áp dụng CBDC ở những thị trường này:
1.) eNaira (Nigeria)
Tại Nigeria, sự chậm chạp trong việc áp dụng eNaira có thể một phần được cho là do cách tiếp cận từng bước của Ngân hàng Trung ương Nigeria - ban đầu chỉ cấp quyền truy cập cho khách hàng có tài khoản ngân hàng và hạn chế eNaira.
giao dịch chỉ dành cho sử dụng trong nước.
Theo bài báo, 98,5 phần trăm ví eNaira không được sử dụng một năm sau khi ra mắt, cho thấy rằng phần lớn những người nắm giữ ví không hoạt động.
2.) Sand Dollar (Bahamas)
Ngân hàng Trung ương của Bahamas đã xác định một số yếu tố góp phần vào việc đồng Sand Dollar chưa được chấp nhận rộng rãi, bao gồm sự thiếu tham gia của các thương nhân trong mạng lưới Sand Dollar và việc thiếu tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống cho các tài khoản thương nhân.
Hơn nữa, các ngân hàng và liên hiệp tín dụng đã thể hiện sự tham gia chậm trễ với dự án Sand Dollar, và có những thiếu sót trong việc giáo dục khách hàng, với người dùng không được thông tin đầy đủ về lợi ích và cách sử dụng Sand Dollar.
3.) DCash (Liên minh tiền tệ Đông Caribbean)
DCash của ECCU đã gặp phải những thiếu sót trong việc giáo dục người dùng, vì người tiêu dùng không được cung cấp các trường hợp sử dụng rõ ràng cho DCash.
Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Caribbean Đông đã thừa nhận sự thiếu sót ban đầu của mình trong việc giám sát phát triển mạng lưới thương nhân một cách đầy đủ, vì những nỗ lực ban đầu của họ tập trung vào việc phát triển hệ thống DCash hơn là vào việc triển khai và sử dụng thực tế của nó.
Hơn nữa, việc thiếu tích hợp DCash với các thiết bị máy POS( của người bán và các hệ thống tài chính kế thừa của ECCU đã góp phần vào việc giảm mức độ chấp nhận của nó trong số các thương nhân. Cuối cùng, một sự cố hệ thống kéo dài hai tháng, kết hợp với việc thiếu thông tin kịp thời từ ngân hàng trung ương về thời gian phục hồi, càng làm tổn hại đến sự tự tin vào DCash trong số người dùng.
Chương trình thử nghiệm DCash đã dừng lại vào tháng 1 năm 2024 để chuyển sang DCash 2.0.8.
) 4.### Jam-Dex )Jamaica(
Tại Jamaica, tỷ lệ chấp nhận thấp của Jam-Dex được cho là do giáo dục công cộng không đủ và khó khăn trong việc đưa các thương gia vào sử dụng.
Các thương nhân ban đầu được yêu cầu nâng cấp thiết bị POS để chấp nhận Jam-Dex. Hơn nữa, việc thiếu động lực hoặc yêu cầu đối với các ngân hàng thương mại để sửa đổi máy ATM cho việc chuyển đổi JamDex cũng đã gây ra những thách thức cho nỗ lực áp dụng.
) 5.### e-CNY )Trung Quốc(
e-CNY của Trung Quốc là thí điểm CBDC lớn nhất thế giới về số lượng tiền tệ đang lưu hành và số lượng người dùng. Nhiều trường hợp sử dụng đã được triển khai, bao gồm giao thông công cộng, trợ cấp hưu trí, học phí và thanh toán thuế.
e-CNY hiện có sẵn ở nhiều tỉnh, với 16,5 tỷ Nhân dân tệ đang lưu hành và 120 triệu ví đã được mở tính đến tháng 6 năm 2023. Tại 0,16 phần trăm nguồn cung tiền của Trung Quốc ) bao gồm tiền mặt đang lưu hành và dự trữ ngân hàng (, e-CNY vẫn còn xa mới có thể cạnh tranh với các ứng dụng thanh toán tư nhân, chẳng hạn như AliPay và WeChat Pay.
) 6.### Đồng Rupee Kỹ Thuật Số ) Ấn Độ (
Chương trình thử nghiệm đồng Rupee kỹ thuật số vẫn chưa đạt được sự chấp nhận rộng rãi trong số dân số đông đảo của Ấn Độ, đặc biệt là khi có sự hiện diện của Giao diện Thanh toán Thống nhất )UPI(.
Tính đến tháng 5 năm 2024, e-Rupee đang lưu hành đạt 3,23 tỷ rupee, tăng từ 1 tỷ rupee vào tháng 12 năm 2023. Tuy nhiên, con số này vẫn chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng số 35,4 triệu tỷ rupee tiền mặt hiện đang lưu hành.