Останнім часом я багато про це думаю — багато людей, яких я знаю, насправді належать до верхнього середнього класу, але навіть не здогадуються. Вони не відчувають себе багатими, але їхні фінансові звички розповідають зовсім іншу історію.

Дозвольте мені розкласти на складові те, що я помічаю. Реальний спосіб життя верхнього середнього класу — не про ефектні витрати. Йдеться про те, як ви ставитеся до грошей як до інструменту, а не до символу статусу. Ми говоримо про домогосподарства з прибутком десь у діапазоні між $106k і $150k щороку з чистою вартістю активів у діапазоні від $500k до $2 мільйонів. Але є одна річ — це насправді не лише про ці цифри.

Найбільша різниця, яку я бачу? Фонд екстрених випадків. Більшість американців опиняються за один ремонт авто від фінансового стресу. Дані показують, що приблизно 37% людей не можуть покрити $400 екстрену ситуацію, і майже третина не має заощаджень на випадок надзвичайних подій. Тим часом представники верхнього середнього класу? Вони оплачують $5k медичний рахунок, замінюють автомобіль або переживають місяці без доходу — навіть не торкаючись кредитної картки. Ось це і є справжня ознака багатства.

Далі — пенсійна гра. Ці люди щороку максимально використовують 401(k)s, IRA, HSA. Вони не сприймають це як опцію — це беззаперечно. Більшість уже встигають накопичити щонайменше $245k на пенсійні заощадження до середини своїх 50-х. Але вони не зупиняються на цьому. Після того як вони максимально використовують податково-сприятливі рахунки, вони відкривають брокерські рахунки, купують індексні фонди, урізноманітнюють інвестиції в нерухомість. Саме тут і відбувається реальне формування статків.

Те, що найбільше вражає мене в способі життя верхнього середнього класу, — це гнучкість, яку він створює. Великі витрати не викликають у них паніку. Відпустка, ремонт житла, весільний сезон — це планується, а не є аварійними ситуаціями. Вони інвестують близько 18% доходу в пенсію та страхування, але водночас щороку витрачають $70k на подорожі, ресторани й зручності — наприклад, сервіси з приготування їжі або прибирання будинку.

А найглибший показник? Варіанти. Можливість залишити токсичну роботу, переїхати заради кращих цінностей або виписати чек, щоб вирішити проблему. Це верхній середній клас у його найістиннішому вигляді. Не відчувати себе багатим, але мати свободу обирати — замість того, щоб просто пристосовуватися.

Якщо ви справляєтеся з екстреними ситуаціями без боргів, максимально використовуєте пенсійні рахунки, підтримуєте інвестиційні рахунки понад ваш 401(k)s і не переживаєте через великі заплановані витрати — можливо, ви вже там, навіть якщо це не відчувається.