Більше пенсіонерів мають борги, ніж ви можете подумати — і це не лише іпотеки

Багато пенсіонерів мають борги, але існують способи їх керувати навіть за фіксованого доходу.

Фото: Curly_photo / Getty Images

Сара Кларк

Пон, 23 лютого 2026, 19:30 за Києвом 5 хв читання

Основні висновки

Майже 6 з 10 пенсіонерів мають борги, середній баланс становить 32 050 доларів, згідно з даними Федеральної резервної системи.

Найпоширенішим видом боргу у пенсіонерів є кредитні картки, тоді як іпотеки зазвичай мають найбільші суми боргів.

Оскільки доходи часто фіксовані, зменшення витрат може допомогти пенсіонерам керувати боргами, а деякі можуть звернутися до часткової роботи для додаткового заробітку.

Майже 6 з 10 пенсіонерів все ще мають борги

Вихід на пенсію не означає, що рахунки зникають. Насправді, згідно з опитуванням Федеральної резервної системи Survey of Consumer Finances, майже 6 з 10 пенсіонерів мають якийсь борг.

З опитаних, які ідентифікували себе як пенсіонери, у 2022 році — останньому доступному році — 57% мали борги. Середній баланс — 32 050 доларів — майже потроївся з 1989 року, що підкреслює, наскільки поширеним стало позичання навіть у пенсійному віці. (Тут використовуються медіани замість середніх значень, щоб зменшити вплив надзвичайно високих або низьких балансів.)

Хоча пенсіонери менш схильні до боргів, ніж працюючі дорослі — 88% зайнятих і 78% самозайнятих мають борги — мільйони все ще входять у пенсію з кредитами, які важче обслуговувати за фіксованого доходу.

На відміну від працівників, які можуть збільшити заробіток або працювати додаткові години, пенсіонери зазвичай покладаються на соціальне забезпечення, пенсії та пенсійні рахунки. Це ускладнює поглинання зростаючих відсоткових ставок, більших щомісячних платежів або несподіваних витрат.

Чому це важливо

Носіння боргів у пенсійному віці може залишити менше можливостей для покриття зростаючих витрат або несподіваних витрат. Знаходження способів зменшити платежі або відсоткові ставки може допомогти зберегти заощадження та зменшити фінансовий стрес.

Кредитні картки, а не іпотеки, ведуть у цьому напрямку

Для багатьох пенсіонерів борги не обмежуються іпотекою — і у багатьох випадках вони взагалі не зумовлені іпотеками.

Кредитні картки є найпоширенішою формою боргу у пенсіонерів, з 32% з них, що мають баланс, згідно з опитуванням Федеральної резервної системи. Іпотеки або кредити під заставу житла йдуть слідом — їх мають 24,3% пенсіонерів. Автокредити впливають приблизно на 19%, тоді як менші частки мають студентські позики, кредитні лінії під заставу житла або борги, пов’язані з іншою нерухомістю.

Інакше кажучи, борги у пенсійному віці розподілені по кількох категоріях. Хоча іпотечне кредитування залишається значущим, обертальні кредити відіграють ще більшу роль для багатьох домогосподарств.

Розмір цих боргів, однак, дуже різниться. Медіанні суми коливаються від кількох тисяч доларів для кредитних карток до шістсот тисяч для іпотек та інших кредитів під заставу нерухомості, що підкреслює, як різні типи позик можуть по-різному впливати на фінанси пенсіонерів.

| Типові борги, що мають пенсіонери | | — | — | | Тип боргу | Медіанний баланс | | Баланси по кредитних картках | 2 500 доларів | | Іпотеки або кредити під заставу житла | 100 000 доларів | | Автокредити | 13 000 доларів | | Студентські позики | 20 000 доларів | | Кредитні лінії під заставу житла | 27 000 доларів | | Інші борги з нерухомості (не основне місце проживання) | 158 000 доларів |

«Якщо людина вже на пенсії, у неї може бути не так багато варіантів», — сказав Стів Азурі, власник Azoury Financial у Трої, Мічиган. «Якщо доходи фіксовані, якщо вони отримують пенсії та соціальне забезпечення», — важче коригувати ситуацію, коли витрати зростають або платежі змінюються.

Продовження історії  

Через це, за словами Азурі, важливо уважно аналізувати, як борги вписуються у фіксований місячний бюджет. «Якщо у вас 100 доларів доходу, ви не можете витратити 120 доларів», — сказав він. «Математика не сходиться.»

Як погасити борги у пенсійному віці, не шкодячи доходу

Зменшення боргів у пенсійному віці зазвичай найбільш ефективне, коли воно починається з однієї мети: звільнити готівку, щоб погасити борги без залучення нових, — сказав Азурі. Ось кілька порад:

Зменшення боргів у пенсійному віці зазвичай найкраще починати з однієї мети: звільнити готівку для погашення боргів без залучення нових, — сказав Азурі. Це часто вимагає розгляду обох сторін рівняння — доходу та витрат.

**Збільште доходи**: Для деяких пенсіонерів це означає роботу на короткий термін або часткову зайнятість. Додаткова робота, сезонна роль або тимчасова посада на кілька місяців можуть принести додаткові гроші, які можна спрямувати на погашення боргів, він сказав.

**Ретельно плануйте покупки**: Планування покупок і купівля часто використовуваних товарів під час розпродажів допомагає контролювати регулярні витрати, сказав Азурі. Якщо є можливість, закупівля непродуктових товарів у складі, наприклад, у Costco або Sam’s Club, може знизити щотижневі та щомісячні витрати порівняно з частими меншими покупками, що з часом додаються.

**Перегляньте регулярні витрати**: Перевірка франшиз автострахування та додаткових опцій може швидко знизити фіксовані витрати, сказав Азурі. Якщо у вас низька франшиза, наприклад, 250 доларів, різниця у платі за страховку порівняно з франшизою 1000 або 2500 доларів може бути суттєвою. Видалення з політики непотрібних опцій, таких як страхування орендованих автомобілів, також може знизити витрати. «Якщо ви почнете переглядати багато витрат, я думаю, ви знайдете заощадження, які можуть полегшити ситуацію», — сказав Азурі.

**Зменште відсоткові витрати**: Пенсіонери повинні ставитися до позик так само, як і до будь-якої іншої великої покупки, — радить Азурі, — порівнювати ставки та ставити запитання. «Ви не просто зайшли і сказали: “Я хочу це.”» Це означає запитати: скільки це коштує? Якщо я позичаємо гроші, які ваші збори? Яка ваша відсоткова ставка? Чи можна її змінити?  
  
**Уважно читайте дрібний шрифт.** Окрім запитань, ретельно переглядайте умови позики та річну відсоткову ставку (APY) на заощадження, сказав Азурі. Він попередив, що короткострокові промо-акції або «приманки» можуть бути привабливими для рахунків заощаджень або депозитних сертифікатів (CD), але не триватимуть довго. Щоб уникнути несподіванок, уважно читайте умови. «Я завжди кажу: “Великий шрифт дає, малий — забирає.”»  

Не всі стратегії підходять кожній родині, і пенсіонери повинні зважувати варіанти — наприклад, підвищення франшизи, роботу на часткову ставку або зміну звичок витрат — з урахуванням свого здоров’я, заощаджень і рівня ризику.

Дивіться оригінальну статтю на Investopedia

Умови та політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Більше інформації