Розуміння вікових вимог до кредитних карток: коли ви можете отримати свою першу картку

Якщо ви цікавитеся, скільки вам має бути років, щоб отримати кредитну картку, відповідь залежить від вашої ситуації. Чи ви молодий підліток, який хоче навчитися фінансів, чи студент коледжу, готовий до першої пластикової картки — вимоги до віку значно різняться залежно від типу облікового запису, який ви обираєте.

Авторизовані користувачі: формування кредиту до 18 років

Найпростіший шлях отримати кредитну картку до досягнення 18 років — стати авторизованим користувачем на рахунку батьків або опікуна. Ця опція дозволяє молодим людям майже будь-якого віку отримати доступ до кредитної картки та почати вчитися фінансової відповідальності раніше.

Більшість великих фінансових установ мають мінімальні або відсутні вікові обмеження для авторизованих користувачів, хоча деякі встановлюють конкретні мінімуми. American Express вимагає, щоб авторизовані користувачі були не менше 13 років. Discover встановлює планку на рівні 15 років, а U.S. Bank — 16. Інші великі провайдери, такі як Bank of America, Capital One, Chase, Citi і Wells Fargo, взагалі не мають мінімального віку.

Коли вас додають як авторизованого користувача, ви отримуєте власну картку з вашим ім’ям, але рахунок залишається під контролем основного власника картки. Власник зберігає повну відповідальність за будь-який баланс, включаючи витрати, зроблені молодшими користувачами. Така схема робить її ідеальним навчальним інструментом — молоді люди можуть практикуватися у здійсненні покупок з реальними наслідками, залишаючись під наглядом.

Зазвичай батьки зберігають контроль над фізичною карткою під час перших уроків, щоб витрати залишалися керованими. Навіть якщо ваша дитина ніколи не використовує картку активно, її внесення до списку авторизованих користувачів може допомогти закласти кредитну історію раніше, створюючи основу для їхнього фінансового майбутнього.

Досягнення 18 років: ваш шлях до незалежного кредиту

Законно ви стаєте правомірним претендентом на власну кредитну картку, коли вам виповнюється 18 років. Однак існують певні умови, особливо якщо вам від 18 до 21.

Виклик у 18 — довести, що у вас є достатній дохід для відповідального управління кредитом. Закон CARD 2009 року запровадив цю вимогу саме для запобігання накопиченню непідйомних боргів молодими людьми без стабільного доходу. Ось у чому справа: ваш джерело доходу строго обмежене на цій віковій позначці. Ви можете враховувати лише заробітки від роботи або освітніх грантів і стипендій. Гроші з інших джерел — батьківські подарунки, карманні гроші або інвестиційний дохід — не враховуються.

Якщо у вас немає достатнього доходу, є запасний варіант — подати заявку з поручителем. Поручитель — це особа з хорошою кредитною історією, яка погоджується взяти на себе відповідальність за ваш борг, якщо ви не зможете його погасити. Однак знайти кредитора, який прийме поручителів, може бути складно. Найкращий варіант — місцева кредитна спілка, яка зазвичай має більш гнучкі умови кредитування, ніж великі національні банки.

Вік 21 і старше: зняття фінансових обмежень

Коли вам виповнюється 21, обмеження щодо доходу, які раніше обмежували ваші можливості як молодого власника картки, фактично зникають. Тепер ви можете включати будь-яке джерело доходу у заявку — подарунки від родичів, державну допомогу, пенсійний дохід або прибутки від інвестицій.

Досягнення 21 року знімає значну перешкоду, але залишаються інші труднощі, якщо ви починаєте з нуля. Без сформованої кредитної історії ви будете обмежені картками, спеціально призначеними для новачків або з обмеженим кредитним профілем. Такі стартові картки зазвичай пропонують нижчі кредитні ліміти, але створюють основу для демонстрації відповідального позичання.

Починайте розумно: поради для молодих власників карток

Незалежно від обраного шляху до отримання кредитної картки, перш за все має йти фінансова освіта. Розуміння того, як працюють кредитні рейтинги, як функціонують відсотки та річні відсоткові ставки (APR), і як працюють перекази балансу, стане вам у пригоді протягом усього життя.

Різниця між теоретичними знаннями і практичними помилками може бути значною. Витратити час на вивчення основ кредитних карток перед першою покупкою допоможе уникнути років боротьби з високими відсотками та пошкодженою кредитною історією. Чи ви починаєте як авторизований користувач, чи чекаєте до 18 років, щоб отримати власну картку — обґрунтовані рішення сьогодні закладають основу для фінансового успіху завтра.