Рекомендовані грошові ринкові взаємні фонди для консервативних інвесторів

Якщо ви шукаєте безпечний короткостроковий інвестиційний інструмент для своїх грошових резервів, взаємні фонди грошового ринку заслуговують серйозної уваги. Ймовірно, ви вже стикалися з рахунками грошового ринку, застрахованими FDIC у традиційних банках або кредитних спілках — але взаємні фонди грошового ринку працюють інакше. Це інвестиції, засновані на ринку, а не банківські продукти, і важливо, що вони не мають страхування FDIC. Незважаючи на цю різницю, взаємні фонди грошового ринку й досі вважаються стабільним варіантом для отримання доходу на кошти, збережені на проміжний період.

Основні критерії для вибору найкращих рекомендацій щодо фондів грошового ринку

При визначенні найкращих фондів грошового ринку кілька факторів постійно виділяються як важливі. Якісні фонди грошового ринку поєднують привабливий дохід, мінімізацію ризиків і вигідну структуру витрат. Наш аналіз охопив численні взаємні фонди грошового ринку і визначив ті, що мають найвищий потенціал доходу, найнижчі операційні витрати та мінімальні вимоги до інвестицій — 1 000 000 доларів або менше. Вибір відображає фонди, ранжовані за їхнім семиденним доходом.

Стандарт семиденного доходу забезпечує уніфікований спосіб порівняння у всесвіті фондів грошового ринку. Цей розрахунок враховує дивіденди фонду, капітальне зростання і середні витрати за сім днів, а потім проєктує цю продуктивність на повний річний період. При оцінці рекомендацій щодо фондів грошового ринку переконайтеся, що ваш капітал відповідає мінімальному депозиту. Важливо також зрозуміти, що саме входить до портфеля кожного фонду. Перед будь-яким інвестиційним рішенням потрібно ретельно дослідити доступні варіанти. Пам’ятайте, що історична продуктивність фонду не гарантує майбутніх результатів.

Як знайти рекомендації щодо фондів грошового ринку з вигідною економікою

При порівнянні ринку рекомендацій щодо фондів грошового ринку стають очевидними певні закономірності. Фонди з найвищими операційними витратами зазвичай вимагають значних мінімальних інвестицій. Є одна важлива виняткова ситуація: фонд Fidelity Money Market Fund (SPRXX), який унікально не вимагає мінімального депозиту для участі. Це робить його доступним для широкого кола інвесторів і виділяє на ринку.

Сучасний рівень відсоткових ставок означає, що доходність фондів грошового ринку залишається стиснутою. З-поміж доступних варіантів мало хто пропонує семиденну доходність істотно вище нуля — більшість знаходиться нижче 0,10%. Однак один фонд вирізняється своїм поєднанням економічної ефективності, потенціалу доходу та доступності для інвесторів: Invesco Premier Portfolio Fund (IMRXX). Для тих, хто може внести мінімум у 1000 доларів, IMRXX є привабливим варіантом, що пропонує відносно високий дохід при контрольованих витратах.

Що таке взаємний фонд грошового ринку?

Взаємний фонд грошового ринку — часто званий фондом грошового ринку — є консервативним інвестиційним інструментом, створеним для отримання невеликого доходу та високої ліквідності. Це дозволяє швидко і безкоштовно переводити капітал у фонд і з нього, без штрафів за дострокове зняття.

Концепція фонду грошового ринку виникла у 1970-х роках, перед появою банківських рахунків грошового ринку. Вона була створена як краща альтернатива ощадним рахункам із мінімальним доходом. Структурно, фонд грошового ринку — це категорія взаємних фондів, що вкладають капітал у короткострокові боргові цінні папери інвестиційного рівня. Це значно знижує ризики порівняно з фондами, що мають акції або довгострокові облігації.

Категорія фондів грошового ринку поділяється на три типи:

• Prime money market funds — зосереджені на короткострокових корпоративних і банківських боргових інструментах
• Government money market funds — інвестують щонайменше 99,5% активів у державні цінні папери, що робить їх одними з найнадійніших інвестицій
• Tax-free money market funds — вкладають переважно в муніципальні облігації або боргові цінні папери з податковою звільненістю, що дозволяє уникнути федерального оподаткування доходів від дивідендів

Чому рекомендації щодо фондів грошового ринку приваблюють інвесторів

Фонди грошового ринку є надзвичайно корисними інструментами для підтримки частки готівки у диверсифікованому портфелі. Їхня головна перевага — виняткова ліквідність. Порівняймо з нерухомістю: хоча нерухомість може давати привабливе довгострокове зростання, швидко перетворити її у готівку зазвичай можливо лише за кілька місяців маркетингу та транзакцій. Ощадні рахунки забезпечують майже миттєву ліквідність через банкомати, але зазвичай мають мінімальні доходи. Фонди грошового ринку займають привабливу середину — вони забезпечують кращу ліквідність, ніж депозити або казначейські білети, і водночас мають дуже низький ризик.

На відміну від депозитних сертифікатів, які зазвичай вимагають тримати до погашення, щоб уникнути штрафів, фонди грошового ринку не мають термінів погашення і дозволяють знімати кошти за запитом. Казначейські білети можна продавати на вторинних ринках, але ціна продажу може бути з урахуванням збитків. Фонди грошового ринку уникають цих ускладнень і водночас зберігають безпеку капіталу.

Порівняння фондів грошового ринку з ощадними продуктами

Взаємні фонди грошового ринку мають схожість із високодоходними ощадними рахунками та депозитними рахунками грошового ринку. Важливою відмінністю є чутливість до змін ставок. Доходність фондів грошового ринку швидко реагує на коливання ринкових відсоткових ставок. З підвищенням ставок, річна відсоткова ставка на традиційних ощадних рахунках і депозитах зазвичай відстає від ринкових змін, тоді як доходність фондів грошового ринку реагує миттєво. Це робить їх особливо привабливими для отримання значущого доходу на готівку.

Ця перевага особливо актуальна, коли ви очікуєте великих витрат і потрібен швидкий доступ до капіталу. Уявімо, що ви накопичуєте початковий внесок на купівлю першого будинку, шукаючи відповідну нерухомість. Вкладання цих коштів у акції створює неприпустимий ризик через короткий час покупки і волатильність ринку. З іншого боку, зберігання цієї суми у поточному рахунку позбавляє вас від доходу від відсотків. Рекомендації щодо фондів грошового ринку в цій ситуації забезпечують потрібну ліквідність і стабільність із помірним, але значущим доходом.

Фонди грошового ринку в умовах змінних відсоткових ставок

Останні роки ознаменувалися значними змінами у динаміці відсоткових ставок і структур доходів у різних інвестиційних продуктах. Ставки на депозити, казначейські цінні папери і фонди грошового ринку зазнали суттєвих коливань. Зараз деякі фонди грошового ринку мають доходність близько нуля, тоді як кращі пропонують приблизно 0,10% або трохи вище.

Коливання ставок створюють як виклики, так і можливості для інвесторів, орієнтованих на готівку. Ті, хто тримає баланс нижче за межі страхування FDIC, часто знаходять онлайн-ощадні рахунки і рахунки грошового ринку конкурентоспроможними за доходністю. Інвестори з великими незастрахованими грошовими позиціями можуть вважати фонди грошового ринку більш консервативним варіантом. Якщо ставки піднімуться в циклі інвестицій, фонди грошового ринку швидко відреагують, дозволяючи інвесторам одразу отримати підвищену доходність.

При виборі рекомендацій щодо фондів грошового ринку враховуйте, чи відповідає ваш інвестиційний горизонт короткостроковій спрямованості цих фондів. Оцініть свої потреби у ліквідності і очікуваний дохід. Перевірте активи фонду та структуру витрат. Найголовніше — пам’ятайте, що минула продуктивність не гарантує майбутніх результатів. Перед інвестуванням проведіть власний детальний аналіз.