Чи оподатковується соціальне забезпечення в Орегоні? Повний податковий посібник для пенсіонерів

Якщо ви плануєте вихід на пенсію в Орегоні або вже отримуєте соціальні виплати тут, вас, ймовірно, цікавлять податкові наслідки. Ось що потрібно знати мешканцям Орегону: ваш штат не оподатковує доходи від соціального забезпечення. Однак ця сприятлива законодавча норма не розповідає всієї історії. Федеральний уряд має інші правила, і їх розуміння є критично важливим для планування вашої пенсії.

Податковий статус соціального забезпечення в Орегоні: хороші новини

Орегон входить до числа 42 штатів і округу Колумбія, які вирішили не оподатковувати соціальні виплати на рівні штату. Це рішення є частиною ширшої тенденції. Нещодавно Вірджинія приєдналася до цієї групи у 2026 році, тоді як Канзас, Міссурі, Небраска та Північна Дакота скасували свої податки на соціальне забезпечення між 2021 і 2024 роками. Штати впроваджують цю політику для залучення та утримання пенсіонерів, стимулюючи місцеву економіку, оскільки літні люди витрачають гроші і платять інші види податків.

Бути у одному з цих штатів означає, що ви не будете платити державний податок з ваших соціальних виплат. Це суттєва перевага порівняно з дев’ятьма штатами, які все ж оподатковують соціальні виплати. Для мешканців Орегону це означає значну економію під час пенсійного періоду.

Федеральний фактор, який не можна ігнорувати

На жаль, податкові пільги штату не означають, що ви повністю звільнені від податків IRS. Федеральні правила оподаткування застосовуються незалежно від місця проживання. IRS використовує розрахунок, званий «спільний дохід», щоб визначити, чи підлягають ваші соціальні виплати федеральному оподаткуванню.

Ваш спільний дохід складається з трьох компонентів:

• Половина ваших щорічних виплат соціального забезпечення
• Ваш скоригований валовий дохід (AGI)
• Будь-який нонтайбельний відсоток, зароблений

Приклад: якщо ви отримуєте 24 000 доларів на рік у вигляді соціальних виплат, маєте AGI у 20 000 доларів і заробляєте 1000 доларів у нонтайбельних відсотках, ваш спільний дохід становить 33 000 доларів (12 000 + 20 000 + 1000).

Як розрахувати оподатковувану частину соціальних виплат

Після визначення IRS вашого спільного доходу вони застосовують федеральні податкові ставки, щоб вирішити, скільки з ваших виплат стане оподатковуваним:

Для одиноких платників:

• Менше ніж 25 000 доларів: 0% оподаткування
• Від 25 000 до 34 000 доларів: до 50% оподатковується
• Більше ніж 34 000 доларів: до 85% оподатковується

Для подружжя, що подає спільно:

• Менше ніж 32 000 доларів: 0% оподаткування
• Від 32 000 до 44 000 доларів: до 50% оподатковується
• Більше ніж 44 000 доларів: до 85% оподатковується

У нашому попередньому прикладі одинокий мешканець Орегону з спільним доходом у 33 000 доларів може мати до 50% своїх соціальних виплат (12 000 доларів) доданими до інших доходів і оподатковуватися за звичайною ставкою податку на доходи.

Які штати не оподатковують соціальне забезпечення?

Крім Орегону, ще 41 штат і округ Колумбія звільняють соціальні виплати від державного оподаткування: Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Західна Вірджинія і Вісконсін.

Різниця очевидна: лише Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Род-Айленд і Вермонт наразі оподатковують соціальні виплати, хоча деякі з них нещодавно змінили або поступово скасовують ці податки.

Планування виходу на пенсію в Орегоні

Основне для мешканців Орегону: хоча ваш штат пропонує щедре ставлення до соціального забезпечення, вам все одно потрібно розуміти федеральні правила оподаткування. Більшість людей можуть мінімізувати або уникнути федеральних податків на соціальні виплати, стратегічно керуючи своїм спільним доходом. Це може включати правильне планування часу виведення коштів із пенсійних рахунків, обережне планування початку отримання соціальних виплат або врахування інших джерел доходу.

Розуміння цих правил зараз допоможе вам приймати більш обґрунтовані фінансові рішення і зберегти більше своїх зароблених пенсійних коштів. Рекомендується проконсультуватися з податковим фахівцем, який розуміє особливості оподаткування соціального забезпечення в Орегоні, щоб розробити персоналізовану стратегію для вашої ситуації.