Створення багатства верхнього середнього класу в Каліфорнії: яку чисту вартість вам насправді потрібно?

Вартість життя у Каліфорнії створює унікальний парадокс багатства. Те, що в більшості американських штатів вважається стабільним фінансовим становищем, у головних мегаполісах Каліфорнії ледве кваліфікує як середній клас. Щоб зрозуміти, чи наближаєтеся ви до багатства верхнього середнього класу — або що взагалі означає цей термін — спершу потрібно зрозуміти, як працює чистий капітал і чому цифри Каліфорнії виглядають настільки кардинально відмінними від національних показників.

Розуміння вашого фінансового становища: розподіл чистого капіталу

Чистий капітал — це основний показник вашого фінансового здоров’я. Він обчислюється шляхом підсумовування всього, що ви маєте — заощаджень, інвестицій, нерухомості та інших цінних речей — і віднімання всього, що ви винні, включно з іпотекою, студентськими кредитами, автокредитами та боргами по кредитних картках.

Чистий капітал = Активи – Зобов’язання

За даними Федеральної резервної системи за 2022 рік, середня американська родина має чистий капітал приблизно 1 063 700 доларів. Однак ця цифра вводить в оману, оскільки вона підвищується за рахунок надбагатих сімей. Реалістичнішим орієнтиром є медіанний чистий капітал, який показує, що насправді володіє типовий домогосподарство. Цей показник по країні становить приблизно від 180 000 до 192 900 доларів — значний розрив із середнім значенням.

Багатство Каліфорнії: як медіанний чистий капітал порівнюється із національним рівнем

Домогосподарства Каліфорнії мають значно більше багатства, ніж їхні колеги в інших штатах, але й несуть більші фінансові навантаження. Медіанний чистий капітал штату сягає приблизно 288 000 доларів, тоді як у країні — лише 180 000 доларів, що на 60% більше.

Основна частина багатства Каліфорнії — це капітал у нерухомості. Середній капітал у власності каліфорнійця становить близько 484 000 доларів, тоді як у середньому по країні — лише 178 000 доларів. Ця велика різниця відображає цінову політику на нерухомість, яка у великих населених пунктах майже відірвалася від реальності.

Проте і борги тут теж вищі. Медіанний борг мешканців Каліфорнії становить близько 103 000 доларів, тоді як у країні — 74 000 доларів. Враховуючи цю більшу заборгованість поряд із вищими активами, чистий капітал все одно вищий, але багатство супроводжується значними фінансовими зобов’язаннями.

Поріг верхнього середнього класу у Каліфорнії

Коли говорять про верхній середній клас, зазвичай мають на увазі людей із високими доходами та достатніми заощадженнями, інвестиціями й активами, щоб почуватися фінансово безпечними незалежно від несподіваних труднощів. Ця категорія відрізняється від вищого класу, який уособлює справжнє багатство та незалежність.

У Каліфорнії для досягнення статусу верхнього середнього класу потрібно мати зовсім інший рівень чистого капіталу, ніж у інших штатах. Якщо медіанний чистий капітал штату становить 288 000 доларів, то зазвичай вважається, що верхній середній клас починається приблизно від 1 до 3 мільйонів доларів. У цьому діапазоні ви отримуєте гнучкість і відносний комфорт, хоча й залишаєтеся вразливими до постійного зростання цін на житло у Каліфорнії.

Ось як розподіляються рівні багатства у Каліфорнії:

Середній клас: 200 000–400 000 доларів (більшість домогосподарств штату)

Верхній середній клас: 1 000 000–3 000 000 доларів (забезпечує комфорт і гнучкість, але високі ціни на житло залишають ризик для фінансової стабільності)

Вищий клас: понад 3 000 000 доларів (є базою для справжнього фінансового комфорту у більшості регіонів Каліфорнії)

Вищий клас у Південній Каліфорнії: понад 3 500 000 доларів (Лос-Анджелес і Сан-Дієго вимагають ще вищих порогів)

Вищий клас у районі Золотого Берега (Сан-Франциско): понад 4 700 000 доларів (ринок нерухомості у цьому регіоні значно підвищує вимоги до багатства)

Чому вам потрібно більше багатства у Золотій державі

Основна причина, чому Каліфорнія вимагає вищих порогів чистого капіталу, — це базова економіка: тут все коштує дорожче.

Медіанна ціна на житло в Каліфорнії сягає 868 150 доларів — майже вдвічі більше за національний середній показник. Власність такої нерухомості вже сама по собі — це значні витрати. Щомісячні платежі по іпотеці, податки на нерухомість і страхування на середньому будинку часто перевищують 6000 доларів. Додайте до цього внески в асоціацію власників житла, комунальні послуги, обслуговування, ландшафтний дизайн і ремонт — і загальні витрати на житло легко перевищують 7000–8000 доларів на місяць.

Крім житла, щоденні потреби мають високі ціни. Продукти харчування коштують значно дорожче. Ціни на бензин часто перевищують середні по країні. Витрати на догляд за дітьми — одні з найвищих у країні. Вартість автомобілів, автострахування та послуги також відображають підвищену економічну базу Каліфорнії.

Ця структура цін означає, що чистий капітал у 1 мільйон доларів у Каліфорнії має приблизно таку ж купівельну спроможність, як 500–600 тисяч доларів у багатьох інших штатах. Досягти справжнього фінансового комфорту та стабільності, що базується на багатстві, потрібно набагато вищих цифр у Золотій державі.

Підсумок: досягнення статусу верхнього середнього класу

Для більшості регіонів Каліфорнії поріг чистого капіталу для верхнього середнього класу — приблизно від 1 до 3 мільйонів доларів, що забезпечує значну фінансову гнучкість, хоча й з урахуванням високих цін на житло. У дорогих регіонах, таких як район Золотого Берега і Лос-Анджелес, ці пороги зростають до 4,7 і 3,5 мільйонів відповідно.

Розуміння цих цифр важливе, оскільки чистий капітал — це не просто показник, а відображення вашої здатності справлятися з надзвичайними ситуаціями, інвестувати у можливості та створювати фінансову безпеку, яка визначає життя у верхньому середньому класі. У дорогій Каліфорнії досягнення цієї безпеки вимагає цілеспрямованого накопичення багатства протягом багатьох років. Добра новина — ця мета стає набагато досяжнішою, коли ви точно знаєте, яким має бути ваш цільовий рівень чистого капіталу.