Видалення негативних записів TransWorld Systems з вашого кредитного звіту

Ваш кредитний рейтинг має значення — особливо коли ви шукаєте вигідні умови для великих покупок, таких як житло або автомобіль. Однак медичні рахунки, студентські позики, кредитні картки та інші борги іноді можуть потрапити до колекторських агентств. Коли це трапляється, ваша інформація може потрапити до TransWorld Systems (TSI), однієї з найбільших колекторських агенцій у країні. З понад п’ятдесятирічним досвідом роботи та історією стягнення близько 6 мільярдів доларів з понад 60 000 клієнтів, TSI є потужною компанією і, за словами тисяч скарг, поданих до регуляторних органів, іноді агресивною у своїх колекторських тактиках. Хороша новина: у вас є законні права, які допомагають оскаржити ці записи та потенційно видалити їх із вашої кредитної історії.

Розуміння ваших юридичних захистів

Перед тим, як панікувати через повідомлення від TSI, зрозумійте, що ви не беззахисні. Закон про чесну практику колекторської діяльності (FDCPA) — це федеральний закон, створений спеціально для захисту вас від зловживань у процесі стягнення боргів. За цим законом у вас є явне право вимагати підтвердження того, що борг справді ваш.

Ось що важливо: TSI — або будь-яке колекторське агентство — повинно підтвердити борг, перш ніж почати його стягнення. Якщо вони купили рахунок у кредитора, вони зобов’язані надати документи, що підтверджують легітимність зобов’язання і ваше право на нього. Багато людей опиняються на неправильному боці колекторських дій щодо боргів, яких вони ніколи не брали або вже погасили. Федеральна торгова комісія, разом із Бюро захисту споживачів (CFPB) та Бюро кращих бізнес-операцій (BBB), зафіксували тисячі скарг проти TSI за неправдиву звітність, необґрунтовані погрози та нав’язливі контакти. Один задокументований випадок включав понад 25 голосових повідомлень від агентства у спробах стягнути борг. Інші повідомляють про погрози арешту заробітної плати або конфіскації майна — дії, які TSI не має юридичних підстав здійснювати без судового рішення.

Верифікація боргу: ваш перший захисний крок

Вимагати підтвердження боргу — це ваш найсильніший перший крок. Це не опція для колекторської компанії — це ваше законне право. Надішліть офіційний запит до TSI з проханням підтвердити, що ви боржник. Ваш запит запускає 30-денний термін, протягом якого агентство має надати документи, що підтверджують ваше зобов’язання.

Сила цього кроку полягає у простоті: якщо TSI не зможе надати необхідні документи протягом 30 днів, вони зобов’язані законно видалити негативний запис із вашого кредитного файлу. Багато рахунків у колекторських агентствах руйнуються саме на цьому етапі, оскільки вони часто працюють з неповними або погано задокументованими справами. При складанні листа-запиту на підтвердження будьте конкретними: запитуйте банківські виписки, позичкові договори, підписані контракти або виписки рахунків із деталями про первинного кредитора та транзакції. Надсилайте все цінним листом з повідомленням про вручення, щоб мати підтвердження доставки. Пам’ятайте: головна адреса TSI — P.O. Box 15618, Wilmington, DE.

Переговори про угоду «оплата за видалення»

Якщо процес підтвердження боргу не призвів до видалення запису, і ви впевнені, що борг справді ваш, розгляньте можливість запропонувати оплату в обмін на видалення. Це найкраще працює, коли у вас є кошти і ви можете вести переговори безпосередньо з TSI.

Ключове правило: отримуйте все письмово. Ніколи, за жодних обставин, не укладайте усні угоди з колекторськими агентствами. Якщо ви досягли домовленості, попросіть TSI видати письмовий документ, у якому буде зазначено, що вони видалять запис із вашого кредитного звіту протягом визначеного терміну (зазвичай 30 днів) після того, як платіж буде здійснено. Після оплати негайно перевірте, чи запис зник. Колекторські агентства іноді ігнорують угоди або стверджують, що «не можуть» видалити записи після оплати, тому документація захищає вас.

Оскарження через кредитні бюро

Паралельно з процесом підтвердження боргу подайте офіційні спори до трьох основних кредитних бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Повідомте про запис TSI як про неправильний або непідтверджений. Ці агентства мають 30 днів на розслідування вашої скарги і запит до TSI для підтвердження. Якщо TSI не відповість належним чином або ваша скарга буде обґрунтованою, бюро зобов’язані видалити запис. Такий паралельний підхід збільшує шанси на успіх і створює кілька точок тиску для видалення.

Залучення професійних служб оскарження боргів

Якщо ви відчуваєте себе перевантаженим або бажаєте, щоб цим займалися фахівці, спеціалісти з ремонту кредиту зосереджуються виключно на оскарженні негативних записів у вашому кредитному файлі. Ці професіонали розуміють практики колекторської галузі, знають, як правильно складати листи-запити на підтвердження, і можуть керувати процесом оскарження з кредитними бюро. Хоча вони не можуть видалити легітимні борги, вони добре вміють виявляти помилки, неточності та порушення законів про колекторську діяльність. Багато клієнтів повідомляють про швидший результат, ніж при спробі самостійно видалити записи.

Захист від шахрайських тактик

Протягом усього цього процесу чітко знайте, що TSI не має юридичних підстав робити:

• повторно контактувати вас після вашого запиту припинити
• дзвонити до 8:00 ранку або після 9:00 вечора
• продовжувати спроби стягнення після вашого запиту підтвердження боргу
• погрожувати судовим позовом, арештом заробітної плати або конфіскацією майна (без судового рішення)
• використовувати лайку або шантаж
• контактувати з вами на роботі, якщо ваш робот заборонив такі дзвінки
• пред’являти неправдиві претензії або неправильно інтерпретувати борг

Зберігайте записи кожного порушення. Ведіть документацію дзвінків, листів і голосових повідомлень. Якщо TSI порушить ці захисти, у вас можуть бути підстави для зустрічного позову. Закон FDCPA дозволяє споживачам подавати позови проти колекторських агентств на компенсацію до 1000 доларів плюс судові витрати.

Ваш шлях до видалення TransWorld Systems із вашого кредитного звіту залежить від вашої ситуації — чи справді борг ваш, чи маєте ви можливість його погасити і чи готові діяти. В будь-якому разі, розуміння своїх прав за законом FDCPA гарантує, що ви ніколи не будете уразливими у цих процесах.