Переваги податкового сезону: як стандартний вирахування понад 65 років може збільшити ваші повернення

2026-01-12 17:58:45

Коли вам виповнюється 65 років, IRS дарує вам фінансовий подарунок, який багато пенсіонерів ігнорують — підвищене стандартне вирахування, яке може суттєво зменшити ваш оподатковуваний дохід. Якщо ви належите до цієї вікової групи, розуміння того, як максимально використати цю перевагу, має стати пріоритетом у процесі подання податкової декларації за 2023 рік.

Числа: що фактично отримують платники податків віком 65+

Стандартне вирахування — це ваша базова податкова пільга, яка зменшує суму доходу, з якої стягується податок. На 2023 рік базові суми становлять $27,700 для подружжя, що подають спільну декларацію, $20,800 для голови домогосподарства та $13,850 для одиноких платників.

Але тут стає ще краще: платники податків віком 65 років і старше (або ті, хто сліпий) отримують додаткове стандартне вирахування понад 65 років поверх цих базових сум.

Додаткові суми становлять:

$1,850 додатково для одиноких платників або голови домогосподарства
$1,500 додатково на особу для подружжя, що подають спільну декларацію

Це означає, що подружжя, де обидва подружжя мають 65 років і старше, отримують усього $30,700 ($27,700 + $1,500 + $1,500) — перевагу у $3,000 у порівнянні з молодшими подружжями.

Якщо обидва вам по 65+ і ви сліпі, премія ще вища: $3,700 для одиноких і $3,000 на особу для подружжя.

Коли IRS вважає вас “65”?

Технічно IRS вважає вас 65-річним у день перед вашим 65-м днем народження. Для податкового року 2023 це означає, що будь-хто, хто народився до 2 січня 1959 року, має право на підвищене стандартне вирахування понад 65 років.

Вибір між деталізованим вирахуванням і стандартним

Приблизно 90% американських платників податків користуються стандартним вирахуванням замість деталізованого — і це зрозуміло. Стандартний шлях спрощує все.

Однак, ситуація змінюється залежно від вашого становища. Деякі пенсіонери мають достатньо витрат, що підлягають вирахуванню (іпотечний відсоток, благодійні внески, державні податки), — і деталізоване вирахування дає більшу суму, ніж стандартне. У таких випадках ви відмовитеся від бонусу за 65+ років, щоб отримати більший загальний вирахування.

Головне питання: Чи перевищує ваша загальна сума деталізованих вирахувань вашу стандартну суму? Якщо так — деталізуйте. Якщо ні — використовуйте стандартне вирахування і ваш бонус за 65+ років.

Обмін є — вибір деталізованого вирахування означає, що ви залишаєте на столі ці додаткові вікові кредити.

Хто не може використовувати стандартне вирахування?

IRS не дозволяє всім претендувати на стандартне вирахування. Вам потрібно деталізувати, якщо:

Ви одружені, що подають окремо, і ваш чоловік або дружина деталізує
Ви були нерезидентом-іноземцем або з подвійним статусом протягом року
Ви подаєте декларацію за період менше 12 місяців через зміни в обліку
Ви подаєте як спадщина, траст, спільний трастовий фонд або партнерство

Планування вашого фінансового здоров’я на 2024 рік

Новий рік — це можливість зробити перезавантаження. Переглядаючи 2023 і подаючи податки, використайте цей момент для створення або перегляду своїх пенсійних рахунків і резервних фондів. Для пенсіонерів розуміння податкових переваг, таких як стандартне вирахування понад 65 років, є основою — це фактично уряд зменшує ваш податковий тягар просто тому, що ви досягли вікового рубежу.

Кінцева рекомендація: якщо вам 65 або більше, не йдіть автоматично на деталізоване вирахування без підрахунку. Порівняйте цифри, враховуйте ваш додатковий віковий вирахування і обирайте шлях, що залишить у вашій кишені більше грошей.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.