Відкриття банківського рахунку онлайн: все, що потрібно знати перед початком

Зміщення у бік цифрового управління фінансами кардинально змінило спосіб взаємодії людей із банками. Статистика показує, що значна більшість американських власників рахунків — приблизно 78% — тепер віддають перевагу мобільному додатку для банкінгу замість традиційних відвідувань відділень, згідно з останніми даними опитувань. Це уподобання відображає ширший тренд, який поширюється і на процес відкриття рахунку.

Чому онлайн-відкриття рахунку стало стандартом

Минуло часи, коли відкриття фінансового рахунку вимагало поїздки до центру міста під час робочих годин. Сучасний цифровий банківський ландшафт означає, що ви можете завершити весь процес налаштування з дивана приблизно за 15 хвилин — швидше, ніж їхати до найближчого відділення. Для тих, хто користується виключно цифровими банками, це вже не просто зручність; це єдиний шлях вперед.

Привабливість полягає у трьох основних перевагах: зручність, швидкість і зменшення витрат. Обираючи онлайн-банкінг для управління рахунком, ці ж переваги безпосередньо поширюються і на процес відкриття. Хоча деякі клієнти все ще віддають перевагу особистій консультації, багато хто відкриває для себе, що їхній телефон або комп’ютер — це все, що потрібно.

Що потрібно дослідити перед відкриттям банківського рахунку онлайн

Вибір установи має значення. Перед початком заповнення заявки визначте, які функції для вас найважливіші. Найкращі кандидати зазвичай пропонують:

• Страхування FDIC для безпеки рахунку
• Широку мережу банкоматів без комісій
• Вбудовані інструменти фінансового управління та інвестицій
• Високоприбуткові заощаджувальні рахунки
• Різноманітні банківські продукти

Після звуження вибору відвідайте сайт обраного банку і знайдіть пункт «відкрити новий рахунок». Кожна установа має трохи різний процес, але основні питання залишаються однаковими.

10 основних питань, з якими ви зіткнетеся

Питання 1: Географічне розташування (ZIP Code)

Це, здавалося б, просте питання має важливу мету. Ваше місцезнаходження визначає, які державні та федеральні банківські регуляції застосовуються до вас, що безпосередньо впливає на типи рахунків і послуги, які банк може легально пропонувати. Це не випадково — так банк дотримується законодавства.

Питання 2: Статус існуючих відносин

Вже маєте іпотеку або автокредит у цьому банку? Це прискорює процес. Установа вже має багато вашої інформації, що може позбавити вас дублювання даних.

Питання 3: Уточнення спільної заявки

Якщо ви відкриваєте рахунок з іншою особою, банк потребує чітке підтвердження. Ви засвідчуєте, що обидва заявники дали згоду і розуміють, що укладають спільні фінансові відносини.

Питання 4: Вибір категорії рахунку

Тут ваші фінансові цілі стають конкретними. Шукаєте базовий поточний рахунок для оплати рахунків? Заощаджувальний рахунок для довгострокового зростання? Сертифікат депозиту для гарантованого доходу? Можливо, пенсійний рахунок (IRA)? Або брокерський рахунок для інвестицій? Кожен тип має свої особливості щодо комісій, відсоткових ставок і політики безкоштовних чеків, які варто порівняти.

Питання 5: Особиста ідентифікаційна інформація

Тут заявка стає детальною. Очікуйте надати:

• Повне юридичне ім’я
• Дату народження
• Адресу проживання
• Контактний номер телефону
• Електронну пошту
• Перевірку громадянства
• Деталі працевлаштування та джерело доходу
• Параметри утримання податків (якщо відсотко-накопичувальний рахунок)

Цей розділ зазвичай займає більшу частину часу.

Питання 6: Вибір функцій

Налаштуйте конкретні функції вашого рахунку. Чи потрібен вам овердрафт як страховка? Чи потрібно персоналізувати чеки? Чи потрібна дебетова карта для негайних транзакцій? Ці вибори налаштовують ваш досвід банкінгу.

Питання 7: Налаштування безпеки

Створіть ім’я користувача та пароль — зберігайте їх у таємниці. Також зазвичай потрібно обрати питання безпеки, відповіді на які знаєте тільки ви. Уникайте інформації, яку легко забути або яка може бути легко вгадана іншими.

Питання 8: Готовність до початкового внеску

Деякі банки дозволяють відкривати рахунок без внесення початкового депозиту. Інші вимагають невелику суму — зазвичай $25 до $100(. Це можна зробити через ACH-перевід, кредитну або дебетову карту, якщо у вас є рахунки в інших банках. Інакше плануйте відвідати фізичне відділення з готівкою.

Питання 9: Перевірка даних

Перед поданням вас попросять переглянути всю введену інформацію. Точність тут має велике значення. Навмисне подання неправдивих даних може спричинити цивільні та кримінальні штрафи. Навіть випадкові помилки можуть призвести до відмови у заявці.

Питання 10: Згода на кредитну перевірку

Близько до кнопки «відправити» ви побачите формулювання про дозвіл банку перевірити ваш кредитний звіт. Ця перевірка підтверджує вашу особистість і аналізує вашу кредитну історію з попередніми кредиторами. Запит не шкодить вашому кредитному рейтингу. Ви також підтверджуєте, що банк може зв’язатися з вами по телефону або електронною поштою щодо будь-яких питань щодо заявки.

Що трапиться після натискання «відправити»

Відповіді на заявку залежать від установи. Деякі повідомляють про митливе схвалення. Інші вимагають кілька годин або днів для обробки. Більшість банків дозволяє відслідковувати статус заявки онлайн, і вони нададуть номер служби підтримки для питань.

Якщо виникнуть ускладнення, можливо, доведеться відвідати відділення для завершення процесу. Після схвалення ви зазвичай отримуєте негайний доступ до рахунку — можете почати перекази та отримувати відсотки одразу. Фізичні чеки та картки ATM зазвичай прибувають протягом кількох днів або тижнів.

Документи та інформація, які вам точно знадобляться

Законодавство США зобов’язує фінансові установи перевіряти особистість заявників. Мінімально підготуйте:

• Повне юридичне ім’я
• Поточну адресу
• Дату народження
• Номер державного посвідчення особи )номер соціального страхування для громадян США; паспорт або іноземний державний ID для іноземців(

Обов’язково не потрібно подавати скани фото ID, якщо банк перевіряє вашу особистість через кредитну історію. Однак підготуйте спосіб внесення початкового депозиту — будь то ACH-перевід, транзакція карткою, чек або готівка.

Для бізнес-рахунків потрібні додаткові документи: свідоцтва про реєстрацію бізнесу, угоди про власність і ліцензії. Багато банків приймають скан-копії через електронну пошту або факс, що може позбавити вас від відвідування відділення.

Особливі моменти: бізнес-рахунки та рахунки для молоді

Відкриття бізнес-рахунку онлайн

Банки зазвичай неохоче відкривають бізнес-рахунки виключно онлайн. Вони віддають перевагу особистій зустрічі та перевірці фізичних документів. Однак основний процес схожий із відкриттям особистого рахунку. Ви зіткнетеся з подібними питаннями, але з бізнес-специфічними варіаціями:

• Типи рахунків для стартапів, усталених компаній або неприбуткових
• Ліміти транзакцій із відповідними зборами за перевищення
• Вимоги до підтвердження власності

Вам потрібно підтвердити свою повноваження відкривати рахунок від імені бізнесу і вказати структуру бізнесу )індивідуальне підприємництво, партнерство, ТОВ, корпорація тощо.

Вікові вимоги

Хоча деякі установи встановлюють мінімальний вік 13 або 14 років, технічно будь-хто може відкрити рахунок. Мінімально для неповнолітніх до 18 років потрібно, щоб їхній батько або опікун підписали спільний рахунок і мали номер соціального страхування.

Висновок щодо відкриття банківського рахунку онлайн

Процес справді спростився. Ви можете відкрити рахунок швидше, ніж відвідування відділення, з мінімальними труднощами і без обов’язкового початкового депозиту у багатьох установах. Оскільки поведінка клієнтів дедалі більше схиляється до цифрового банкінгу, відкриття рахунків онлайн переходить із розряду новинки у стандартну практику.

Ключ до успіху: заздалегідь підготуйте свої ідентифікаційні дані, зрозумійте, який тип рахунку відповідає вашим потребам, і ретельно перегляньте заявку перед відправкою. Ці дрібниці забезпечать гладкий процес і міцну фінансову основу на майбутнє.