Посібник із вибору провідних платіжних шлюзів: обираємо правильне рішення для вашого бізнесу

Коли ви керуєте онлайн-бізнесом або фізичним магазином, вибір відповідного платіжного шлюзу стає критично важливим. Ці онлайн-платежні платформи виступають посередниками між продавцями та покупцями, забезпечуючи безпечні транзакції та захищаючи обидві сторони від шахрайства. Добре обраний платіжний рішення може спростити операції, знизити витрати та підвищити задоволеність клієнтів.

Розуміння основ платіжних шлюзів

Платіжні шлюзи функціонують як опора сучасної торгівлі. Вони з’єднують продавців, покупців, емітуючі банки, еквайрингові банки та карткові мережі (Visa, Mastercard, American Express) у єдину екосистему транзакцій. Коли покупець ініціює покупку, платіжний шлюз перевіряє наявність коштів, шифрує чутливі дані та маршрутує інформацію через відповідні фінансові канали для завершення транзакції.

Ключові учасники цього процесу включають:

• Продавців, які продають товари або послуги
• Власників карток, які здійснюють покупки
• Емітуючі банки, що тримають рахунки клієнтів
• Еквайрингові банки, що обробляють рахунки продавців
• Карткові схеми, що керують платіжними мережами

Зазвичай потік платежів проходить через п’ять кроків: покупець ініціює покупку → шлюз перевіряє кошти → зашифровані дані маршрутують до карткових мереж → отримано схвалення → рахунок продавця отримує кошти.

Важливі фактори при виборі онлайн-платіжної платформи

Обсяг транзакцій та структура цін

Різні платіжні шлюзи оптимізовані для різних масштабів бізнесу. Деякі провайдери стягують фіксовану щомісячну плату плюс за кожну транзакцію, інші використовують відсоткову модель. Розуміння вашого місячного обсягу продажів допомагає визначити, яка цінова структура є найвигіднішою.

Для бізнесів з великим обсягом транзакцій щомісячна фіксована плата може бути вигіднішою. Бізнеси з меншим обсягом зазвичай вигідніше використовувати модель з відсотком від транзакції. Порівнюйте загальні витрати між провайдерами перед прийняттям рішення.

Географічні та платіжні методи

Переконайтеся, що обраний вами шлюз працює у вашій країні та країнах ваших клієнтів. Також підтвердіть, що він підтримує платіжні методи, які використовує ваша цільова аудиторія — будь то кредитні картки, цифрові гаманці, криптовалюта або альтернативні способи оплати.

Технічні вимоги до інтеграції

Розгляньте, чи легко ваш платіжний шлюз інтегрується з існуючими програмними системами, включаючи бухгалтерські платформи, CRM, системи управління запасами та інструменти для електронної комерції. Високоякісна інтеграція зменшує час впровадження та операційну складність.

Платіжні переваги клієнтів

Розуміння переваг ваших цільових покупців щодо способів оплати безпосередньо впливає на вибір платформи. Деякі клієнти використовують лише кредитні картки, інші віддають перевагу мобільним гаманцям або альтернативним методам. Узгодженість між можливостями платіжного шлюзу та перевагами клієнтів є обов’язковою.

Семь провідних платіжних шлюзів

Clover: оптимально для роздрібних точок продажу

Переваги:

• Швидка настройка
• Підтримка 24/7 через email та телефон
• Широкий вибір інтеграцій

Обмеження:

• Складна, непрозора структура цін
• Вищі витрати порівняно з деякими конкурентами

Clover ідеально підходить для малих фізичних магазинів та сервісних підприємств. Платформа пропонує комплексні інструменти звітності, що відстежують дохід, продажі за локацією, продуктивність співробітників та пікові години роботи. Функції включають швидкий доступ до коштів (всього за кілька хвилин за 1% комісії), створення фізичних та цифрових подарункових карток, а також підтримку Apple Pay, Google Pay, Venmo та PayPal.

Ціноутворення складається з кількох компонентів: початкові витрати на обладнання, щомісячна плата за обладнання, збори за обробку транзакцій та плати за POS-систему, організовані за трьома рівнями (Starter, Standard, Advanced), адаптованими під тип бізнесу. Хоча ця настройка під різні операції зручна, вона ускладнює початкове розуміння цін.

Helcim: модель без щомісячної плати

Переваги:

• Відсутність щомісячних підписок
• Прозоре та зрозуміле ціноутворення
• Виведення коштів протягом двох робочих днів

Обмеження:

• Менш вигідно для малих або мінімальних обсягів
• Відсутня підтримка чату
• Менше інтеграцій порівняно з конкурентами

Helcim вирізняється відсутністю комісій та пакетом функцій: облікові записи продавця, POS-системи, хостинг платіжних сторінок, кредитна обробка та виставлення рахунків. Додаткові можливості включають безпечне збереження даних клієнтів, управління запасами та налаштування підписки. Віртуальні термінали дозволяють обробляти кредитні картки по телефону.

Можливості інтеграції обмежені порівняно з іншими платформами, хоча існують зв’язки з QuickBooks та системами електронної комерції. Вбудовані інструменти CRM, POS та електронної комерції задовольняють поширені потреби, хоча для складної аналітики можуть бути обмеження.

PayPal: зручний онлайн-платіжний сервіс

Переваги:

• Висока впізнаваність бренду, що підвищує довіру клієнтів
• Інтуїтивний інтерфейс
• сотні партнерських інтеграцій

Обмеження:

• Вищі комісії за транзакції
• Менш підходить для великих обсягів
• Відсутність офлайн-платежів

PayPal — один із найзручніших онлайн-платформ для електронної комерції. Відомість бренду сприяє довірі клієнтів, а інтеграція з сайтом — проста. Окрім онлайн-платежів, підтримує оплату в офлайн-режимі картками та Venmo.

Платформа дозволяє керувати підписками, пропонує знижки для некомерційних організацій та обробляє платежі у 200 країнах у 100 валютах. Хоча щомісячних платежів немає, відсотки за транзакції значно вищі за конкурентів. Інтеграція доступна з Constant Contact, WooCommerce, Shopify, QuickBooks та Soho, але можливості брендування обмежені — сторінка оплати зберігає вигляд PayPal, а не бренду продавця.

Adyen: обробка міжнародних транзакцій

Переваги:

• Відсутність щомісячних та початкових платежів
• Підтримка цілодобової телефонної підтримки
• Повний набір навчальних ресурсів

Обмеження:

• Необхідність попередження за два місяці про припинення
• $120 Мінімальний обсяг продажів###
• Піковий поріг для недосвідчених користувачів
• Відсутня підтримка чату

Adyen спеціалізується на глобальній торгівлі, обробляючи 30 валют у кількох країнах. Платформа дозволяє створювати віртуальні та фізичні подарункові картки, а також додавати функції пожертв у процесі оформлення. Аналітика дає уявлення про ефективність платіжних методів, поведінку клієнтів та результати програм лояльності.

З понад 100 інтеграціями сторонніх сервісів, включаючи BigCommerce, WooCommerce, Salesforce та Magento, Adyen інтегрується широко. Однак, зв’язки з QuickBooks та Intuit відсутні. Можливості налаштування форм оплати обмежені, і для створення брендових платіжних сторінок потрібна технічна експертиза — це може бути бар’єром для малих бізнесів без розробників.

Stax: платформа з фокусом на налаштування

Переваги:

• Повний набір інструментів для брендування
• Доступна фіксована щомісячна плата для великих обсягів
• Відмінна репутація обслуговування клієнтів

Обмеження:

• Неекономічно для бізнесів з місячним обігом менше $5,000
• Лише для бізнесів у США

Stax орієнтований на брендування продавця через налаштовувані рахунки, чеки та сторінки оплати. Інтеграція з QuickBooks, Xero, Hubspot, MS Teams, Zoho, Slack, Calendly та Google Docs. На відміну від моделей з відсотками, Stax використовує фіксовану щомісячну плату з додатковими транзакційними витратами, що дозволяє отримувати кошти у той же день.

Додаткові функції включають управління цифровими подарунковими картками, налаштування запланованих платежів, створення платіжних посилань через email або SMS, а також обробку платежів по телефону. Відгуки галузі постійно визнають Stax одним із найкращих шлюзів, з високою оцінкою підтримки клієнтів.

Stripe: максимальна гнучкість інтеграції

Переваги:

• Понад 660 інтеграцій
• Підтримка 24/7 через чат та телефон
• Надійне виявлення шахрайства та управління ризиками

Обмеження:

• Вимагає знань програмування понад інші платформи
• Не визначено критерії “високоризикового бізнесу”
• Початковий термін виплат 7-14 днів

Stripe обслуговує бізнеси від стартапів до корпорацій через глибоку програмованість. Набір SDK та API дозволяє інтегрувати у мобільні додатки та власне програмне забезпечення. Функції включають автоматизовану обробку через ACH, онлайн-платежі у 135+ валютах, налаштовувані процеси оформлення та просунуту боротьбу з шахрайством.

Місячна гнучкість контракту запобігає прив’язаності до постачальника. Структура зборів відповідає галузевим стандартам. Підтримка включає чат, телефон та email цілодобово, докладну документацію API та FAQ. Преміум-підтримка пропонує виділені команди, пріоритетне оброблення запитів та управління великими обсягами транзакцій.

( Square: все-в-одному комплексна система

Переваги:

• Прозоре та просте ціноутворення
• Інтуїтивний інтерфейс платіжного порталу
• Широка екосистема функцій

Обмеження:

• Обмежена підтримка платежів поза США
• Несумісність з Windows-десктопами та планшетами

Square започаткував інновації у платіжних шлюзах і зберігає значну частку ринку завдяки інтуїтивному дизайну. Бізнеси без технічних навичок можуть створювати професійні онлайн-магазини без програмування. Безкоштовне хостинг сайту )з можливістю платити за власний домен###, а платежі Square інтегруються з іншими платформами для електронної торгівлі.

Базовий план не передбачає щомісячних платежів, доступні розширені. Всі плани мають підтримку по телефону та вирішення спорів. Стандартне POS-програмне забезпечення — мобільний додаток безкоштовно для особистих пристроїв, з додатковими платними планами для розширених функцій, таких як оповіщення про низький запас.

Розширені функції включають зарплату, виставлення рахунків, email-маркетинг, SMS-маркетинг, налаштування онлайн-магазину, POS-продажі, фізичні та цифрові подарункові картки, планування команд та програми лояльності. Також Square пропонує безкоштовні чекін-рахунки без мінімального балансу.