Розуміння підвищень COLA: чому деякі отримувачі соціального забезпечення отримають більші підвищення у 2026 році

Що таке підвищення COLA і як воно працює?

Щороку отримувачі соціального забезпечення очікують можливого коригування своїх щомісячних виплат. Цей механізм називається індексом вартості життя, або COLA. Але що саме таке підвищення COLA? Це щорічне збільшення у відсотках, яке застосовується до виплат соціального забезпечення для протидії інфляції та збереження купівельної спроможності з часом.

Процес розрахунку починається з даних третього кварталу індексу споживчих цін для міських найманих працівників і службовців (CPI-W). Коли цей індекс показує, що вартість товарів і послуг зросла порівняно з попереднім роком, Адміністрація соціального забезпечення затверджує COLA, щоб допомогти пенсіонерам зберегти фінансову стабільність.

На 2026 рік пенсіонери отримають COLA у розмірі 2,8% — значне зростання порівняно з коригуванням у 2,5% у 2025 році. Це підвищення означає, що кожен отримувач соціального забезпечення побачить зростання своїх щомісячних виплат, але фактична сума у доларах значно залежить від вашого поточного рівня виплат.

Чому пенсіонери з високими доходами отримують більші грошові збільшення

Ось де математика стає цікавою. Хоча всі отримують однакове підвищення у 2,8%, не всі отримують однакове збільшення у доларах. Це тому, що COLA працює на основі відсотків, а не фіксованої суми у доларах.

Згідно з статистичними даними Адміністрації соціального забезпечення за листопад 2025 року, середній розмір виплат для пенсіонерів становить $2,013.32 на місяць. Якщо ваша соціальна виплата перевищує цю межу — скажімо, ви отримуєте $3,000 на місяць — ваше підвищення у 2,8% перетвориться приблизно у $84 додаткового місячного доходу.

Порівняйте це з тим, хто отримує середню виплату: вони отримають лише приблизно $57 більше на місяць від того ж самого 2,8% коригування. Відсоток залишається незмінним, але оскільки розрахунок застосовується до більшої базової суми, особи з високими доходами отримують пропорційно більше грошове збільшення.

Ця тенденція триватиме з року в рік. Коли COLA застосовуються до вашої виплати у майбутні роки, ті, у кого виплати вище за середні, постійно бачитимуть, що їх щомісячне підвищення перевищує середній рівень.

Як фактично розраховується коригування COLA

Процес Адміністрації соціального забезпечення є більш складним, ніж просто множення вашої поточної виплати на 2,8%. Система фактично перераховує ваш «основний страховий внесок» — стандартний рівень виплат — потім коригує його з урахуванням будь-яких затриманих кредитів за вихід на пенсію, якщо ви подали заявку після досягнення повного пенсійного віку, або зменшує суму, якщо ви подали раніше.

Однак для практичного планування ви можете оцінити своє підвищення у 2026 році, помноживши вашу поточну щомісячну виплату на 0,028. Це дає приблизне уявлення про додаткові долари, які надійдуть до вас.

Технічна складність залишається поза увагою, основний принцип залишається простим: ті, у кого вже є більші виплати, отримують більші грошові збільшення за рахунок коригувань COLA, хоча відсоткове підвищення застосовується до всіх однаково.

Реальність: чи означає ваше підвищення додаткову купівельну спроможність?

Багато пенсіонерів цікавляться, чи означає значне підвищення COLA, що вони нарешті зможуть дозволити собі новий рівень життя або розкіш. Просту відповідь — ні, і розуміння чому є важливим для реалістичного планування пенсійного бюджету.

Коригування COLA спеціально розроблені для збереження вашої поточної купівельної спроможності, а не її покращення. Оскільки відсоток коригування визначається за рівнем інфляції, додаткові гроші, які ви отримуєте, налаштовані так, щоб ви могли купувати той самий кошик товарів і послуг за вищими цінами.

На практиці: ваша підвищена виплата покриває зрослі витрати на існуючий спосіб життя, але зазвичай не дає додаткових коштів для нових покупок. Ви витрачаєте більше грошей, але ваше фактичне споживання залишається майже незмінним. Це зроблено навмисно — COLA запобігає вашій фінансовій втраті, але не створює нових можливостей.

При складанні бюджету на 2026 рік це розуміння є ключовим. Вищий за середній рівень COLA для тих, у кого більші виплати, все одно дотримується цього ж принципу: більші грошові збільшення, але без чистого зростання купівельної спроможності.

Стратегічні міркування для максимізації вашого соціального забезпечення

Розуміння того, як працює підвищення COLA, може допомогти у плануванні пенсійних рішень. Ті, хто затримують подачу заявки на соціальне забезпечення, часто отримують значно вищі щомісячні виплати, коли вони починають. Оскільки більші виплати спричиняють більші грошові для COLA щороку, затримка подачі заявки накопичує перевагу протягом усього життя.

Аналогічно, ті, хто знімає гроші з 401(k) або інших пенсійних рахунків, можуть стратегічно зменшити зняття у роки з сильним підвищенням COLA, зберігаючи ці заощадження для майбутнього.

Математика підвищення COLA демонструє, чому максимізація виплат у робочі роки може суттєво вплинути на вашу фінансову безпеку протягом усього життя — не лише через вищі базові виплати, а й через покращені щорічні коригування.