Підводні камені підвищень соціального забезпечення 2025 року: чому ваші більші виплати можуть не відчуватися як перемога

Доходи від пенсії скоро зростуть, але ось що пенсіонерам дійсно потрібно знати про зміни у Соціальному забезпеченні 2025 року перед тим, як святкувати.

Соціальне забезпечення 2025 року принесе підвищення—але не очікуйте повного полегшення

На перший погляд цифри виглядають обнадійливо. Попередні прогнози свідчать, що коригування вартості життя (COLA) у 2025 році становитиме близько 2,63%, що еквівалентно приблизно $50 додатковому щомісячному доходу для середнього отримувача, який зараз отримує $1,918. Це вже щось, особливо враховуючи, що інфляція останні кілька років сильно тиснула на сімейні бюджети.

Ми отримаємо офіційне підтвердження 10 жовтня 2024 року, а у грудні всім отримувачам буде надіслано персоналізовані повідомлення. Тож так—усі, хто отримує соціальне забезпечення, побачать зростання своїх виплат. Питання в тому, чи це дійсно вирішить проблему.

Інфляційна пастка: чому більші виплати не завжди означають кращі фінанси

Ось де багато пенсіонерів починають розчаровуватися. Ліга пенсіонерів повідомляє, що виплата соціального забезпечення у 2024 році має цінність лише $0.80 у порівнянні з тією самою виплатою у 2010 році. Це означає, що сьогодні потрібно витратити $1.00, щоб отримати те, що $0.80 можна було купити чотирнадцять років тому. Навіть з ростом щомісячних виплат купівельна спроможність цих грошей продовжує зменшуватися.

Ця різниця зберігається, оскільки COLA, хоча й корисне, просто не встигає за реальними витратами. Пенсіонери постійно повідомляють, що їхні виплати покривають все меншу частку їхніх фактичних витрат—оренди, медичного обслуговування, продуктів—рік за роком, незважаючи на номінальне зростання.

Проблема оподаткування, яка тихо зменшує виплати

Є ще один рівень складності, що працює проти пенсіонерів: оподаткування виплат соціального забезпечення. Федеральний уряд оподатковує частину виплат для тих, чиє так званий тимчасовий дохід—розраховується як скоригований валовий дохід (AGI) плюс ненафінансовані відсотки та половина їхньої щорічної виплати соціального забезпечення—перевищує $25,000 для одиноких заявників або $32,000 для подружніх пар, що подають спільну декларацію.

Що ще гірше? Ці пороги були встановлені ще в 1980-х і ніколи не коригувалися. З ростом виплат соціального забезпечення з кожним COLA все більше пенсіонерів перетинають ці порогові значення і раптом зобов’язані платити федеральні податки з своїх виплат. Це приховане зменшення купівельної спроможності, яке накопичується з часом.

Що пенсіонери можуть дійсно контролювати

Адвокація має значення—зв’язки з конгресменами щодо реформ COLA і оподаткування виплат є важливими. Але насправді окремі пенсіонери повинні зосередитися на тому, що вони можуть контролювати.

Ті, у кого є значні заощадження, можуть використати ці активи, щоб заповнити різницю між соціальним забезпеченням і фактичними витратами на життя. Іншим потрібно розглянути можливість підробітку, додаткових державних виплат або коригування моделей витрат.

Основне: не панікуйте через коригування соціального забезпечення 2025 року. Замість цього використайте оголошення у жовтні та повідомлення у грудні для створення обґрунтованого бюджету на наступний рік. Врахуйте як збільшення виплат, так і реальність інфляції, і плануйте відповідно. Обговорення щодо максимізації доходів від пенсії не повинно починатися і закінчуватися одним оголошенням про COLA—це потребує ширшої стратегії, адаптованої до індивідуальних обставин.