Як здобути дешеву автостраховку: 5 перевірених стратегій, які дійсно працюють

Страхові премії за автомобіль постійно зростають, залишаючи водіїв розчарованими через зростаючі щорічні витрати. Останнє дослідження J.D. Power показує, що майже половина американських клієнтів автострахування активно шукають нові поліси щороку — чіткий знак того, що люди втомилися переплачувати. Хороша новина? Отримати дешеве автострахування — це не питання удачі; це розуміння того, що цінують страховики, і стратегічні дії. Чи то ви починаєте з нуля, чи змінюєте постачальника, ці п’ять підходів можуть значно знизити ваші витрати на страхування.

Почніть з вашого кредитного рейтингу

Ваш кредитний профіль безпосередньо впливає на вашу ставку страхування. Більшість штатів дозволяють страховикам використовувати кредитні бали для розрахунку премій, і різниця є суттєвою. Водії з поганим кредитом можуть очікувати платити приблизно на 60% більше, ніж ті, у кого хороший кредит, згідно з даними NerdWallet за 2024 рік, що аналізують ставки для 35-річних водіїв із чистими записами. Це робить покращення кредиту одним із найвпливовіших змін, які ви можете зробити. Зосередьтеся на своєчасній оплаті кожного рахунку та підтримці балансу кредитної картки нижче 30% від доступного ліміту. З часом ці звички відновлюють ваш фінансовий профіль і безпосередньо знижують ваші страхові пропозиції.

Співпрацюйте з незалежним агентом з страхування

Замість того, щоб витрачати години на дзвінки до страхових компаній і порівняння цін онлайн, довірте цю роботу професіоналам. Незалежні агенти мають доступ до кількох страховиків — включно з меншими регіональними компаніями, які часто пропонують нижчі ціни, ніж великі національні бренди. Ці менші компанії часто пропонують конкурентоспроможні тарифи, які не можуть запропонувати відомі телевізійні рекламодавці. Агенти також допомагають виявити знижки, які ви можете пропустити самостійно, і допомагають обрати відповідний рівень покриття для вашої ситуації. Ви можете знайти незалежних агентів через особисті рекомендації, пошук в інтернеті або через національну мережу незалежних агентів.

Максимізуйте доступні знижки

Більшість водіїв залишають гроші на столі, не запитуючи про всі знижки, які пропонує їхній страховик. Загальні можливості економії включають об’єднання автострахування з домашнім або додатковим полісом, підтримку чистого водійського запису, проходження курсів захисного водіння, перехід на безпаперову оплату та автоматичні платежі. Безпека автомобіля також має значення — страхові компанії знижують премії за машини, обладнані системами протиугону, подушками безпеки або антиблокувальними гальмами. Головне — обговорити з вашим агентом або страховиком, які знижки застосовні до вашої ситуації, оскільки пропозиції та кваліфікація різняться у кожної компанії.

Стратегічно налаштуйте франшизу

Франшиза — це сума, яку ви платите з кишені при поданні претензії — безпосередньо впливає на вашу премію. Збільшення цієї суми знижує ваші щомісячні або щорічні витрати. За словами керівників незалежних агентств, стандартні франшизи досягли історичних максимумів, і 1000 доларів стає все більш поширеним. Перед тим, як збільшити франшизу, переконайтеся, що у вас достатньо заощаджень на випадок надзвичайних ситуацій, щоб покрити цю суму, якщо потрібно подати претензію. Наприклад, якщо ваш страховик схвалює претензію на 10 000 доларів із франшизою 1000 доларів, ви отримуєте 9000 доларів. Збільшуйте франшизу лише тоді, коли справді можете собі це дозволити без фінансового тиску.

Перегляньте повне покриття для старих автомобілів

Якщо ваш автомобіль старий і значно знецінився, комплексне та колізійне покриття може не давати хорошого співвідношення ціна-якість. Це покриття платить лише до поточної ринкової вартості вашого авто мінус франшиза. Для старіючих машин відмова від цих додаткових видів покриття може суттєво знизити вашу премію, особливо якщо ви можете дозволити собі несподівані ремонти. Майте на увазі, що автокредити та лізинги зазвичай вимагають повного покриття, тому ця стратегія застосовна лише якщо ви володієте автомобілем повністю. Завжди перевіряйте з вашим кредитором перед внесенням змін до рівнів покриття.

Шлях до дешевої автостраховки поєднує розумні фінансові звички, стратегічний вибір покриття і використання професійних ресурсів. Звертаючись до вашого кредитного профілю, працюючи з агентами, які порівнюють пропозиції кількох страховиків, використовуючи знижки, налаштовуючи франшизу і оцінюючи, чи має сенс повне покриття для вашого авто за віком і вартістю, ви можете суттєво знизити свої страхові витрати. Вкладені зусилля у ці кроки приносять постійні дивіденди у вигляді нижчих премій з року в рік.