Розуміння соціальних виплат у 2026 році: чи справді підвищення COLA допоможе пенсіонерам?

Що очікувати у 2026: Детальніше про цифри

Одержувачі соціального забезпечення можуть очікувати на коригування вартості життя у 2026 році, але чи принесе це реальну фінансову допомогу — залишається під питанням. Офіційне оголошення відбудеться 24 жовтня 2025 року, і там буде точно визначено, скільки купівельної спроможності пенсіонери знову здобудуть наступного року.

Згідно з ранніми оцінками Ліги літніх громадян, коригування COLA для соціального забезпечення у 2026 році може досягти 2,7% — це крок вгору порівняно з 2,5%, яке отримали пенсіонери у 2025 році. Зовні це звучить обнадійливо. Однак, враховуючи зростання витрат на медичне обслуговування, ситуація стає значно складнішою для тих, хто залежить від соціального забезпечення як основного джерела доходу.

Проблема Medicare: чому ваше підвищення COLA може зникнути

Ось де ситуація ускладнюється. Хоча підвищення на 2,7% звучить позитивно, зростання премій Medicare з’їсть більшу частину цього приросту. Цифри говорять про різке зростання:

У 2025 році премії за частину B Medicare зросли на $10.30, з $174.70 до $185.00. На 2026 рік довірені особи прогнозують страшне підвищення на $21.50 — до $206.50. Це один із найрізкіших річних приростів у історії програми.

Розглянемо практичний приклад: пенсіонер із щомісячною виплатою соціального забезпечення у $2,000 у 2025 році побачить приблизно $54 додатково через 2,7% COLA у 2026. Але після вирахування $21.50 за Medicare, у нього залишиться лише $32.50 додаткових коштів. Обіцяне підвищення фактично зменшується майже вдвічі.

Щоб поставити це у перспективу, у 2025 році той самий пенсіонер із чековою виплатою $2,000 отримав $50 місячне підвищення від 2,5% COLA, але втратив $10.30 на страхові внески — залишившись з приблизно $39.70. Арифметика жорстка: інфляція зростає, і разом із нею зростають і виплати COLA, але це також означає і більш високі страхові внески.

Історичний контекст: чи справді 2.7% таке вже й добре?

Прогнозоване коригування у 2,7% для 2026 року потребує контексту. Хоча воно перевищує 2,5% 2025 року, воно значно менше за останні роки:

• 2024 — 3,2%
• 2023 — 8,7%
• 2022 — 5,9%

Ці більші COLA відображали періоди підвищеної інфляції. Пом’якшення у 2026 році свідчить про охолодження інфляції, що звучить позитивно — крім випадків пенсіонерів із фіксованим доходом, яким потрібно, щоб їхні виплати йшли в ногу з реальними цінами.

Парадокс інфляції: більше COLA — не означає більше стабільності

Це піднімає фундаментальне питання: більші коригування соціального забезпечення фактично свідчать про більші проблеми у ширшій економіці. Формула COLA безпосередньо відображає рівень інфляції. Підвищення на 2,7% означає, що інфляція йде приблизно з цим темпом, що зменшує купівельну спроможність у цілому.

Пенсіонери особливо вразливі. Багато з них мають консервативні інвестиційні портфелі, спрямовані на збереження капіталу, а не на перевищення інфляції. Коли інфляція прискорюється до рівня, що викликає значне підвищення COLA, доходи від інвестицій часто не встигають за зростанням цін. В результаті: старші американці важко підтримують свій рівень життя, незважаючи на “більші” коригування виплат.

Крім того, хоча соціальне забезпечення є важливою основою доходу для більшості пенсіонерів, воно рідко покриває всі витрати. Вплив інфляції поширюється не лише на чек соціального забезпечення, а й на витрати на житло, рецептурні ліки, комунальні послуги та базові товари — сфери, де пенсіонери особливо чутливі до цін.

Що пенсіонери повинні реально готуватися

Основне: підвищення COLA у 2026 році, хоча й математично більше за 2025, може забезпечити мінімальну реальну допомогу через зростання витрат на медичне обслуговування та постійний тиск інфляції. Пенсіонери мають очікувати на скромний чистий приріст, а не на суттєве фінансове поліпшення.

24 жовтня, коли надійде офіційне оголошення, цифра може виглядати вражаючою на папері. Але враховуючи премії Medicare і повний вплив інфляції на щоденні витрати, пенсіонери можуть опинитися у знайомій ситуації: отримуючи більше виплат, їхня фактична купівельна спроможність залишається стабільною або навіть зменшується.

Висновок: слідкуйте за офіційним оголошенням, але зберігайте реалістичні очікування щодо того, наскільки це реально покращить ваше фінансове становище у 2026 році.