Навігація змінами соціальних виплат 2025-2026: що кожен пенсіонер повинен знати

Управління соціального забезпечення запровадило кілька оновлень політики, які вплинуть на розмір пенсійних виплат отримувачів протягом наступних двох років. Чи вже ви отримуєте виплати, чи плануєте свою пенсійну стратегію, розуміння цих змін є ключовим для управління вашими фінансами.

Скромне, але значуще підвищення COLA попереду

Річна індексація вартості життя (COLA) на 2025 рік становить 2,5%, що приблизно дає додатково $37,50 на місяць для тих, хто отримує $1 500 у вигляді виплат. Хоча це підвищення може здаватися незначним, воно відображає прагнення SSA йти в ногу з інфляцією. Вплив поширюється на понад 72,5 мільйонів отримувачів соціального забезпечення по всій країні.

З огляду на 2026 рік, експерти прогнозують ще більший приріст COLA — можливо до 2,8%, оскільки інфляція продовжує формувати розрахунки виплат. Ці коригування безпосередньо впливають на розмір ваших виплат соціального забезпечення і заслуговують уваги під час планування пенсії.

Пороги доходу для працюючих пенсіонерів зросли

Одним із найважливіших змін є те, скільки ви можете заробляти без зменшення виплат. Якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку (FRA) і продовжуєте працювати, ліміт доходу тепер становить $23 400 на рік. Перевищите цей поріг — і SSA відраховує один долар за кожні два долари, зароблені понад цю межу.

Коли ви досягнете свого FRA — зазвичай 67 років — правила значно послаблюються. Тоді ви можете заробляти до $62 160, не досягнувши свого дня народження, без спрацьовування тієї ж системи штрафів. Після цього SSA відраховує один долар за кожні три долари, зароблені понад ліміт.

Ці обмеження доходу змінюються щороку, тому важливо перевіряти актуальні межі у SSA перед прийняттям рішень щодо працевлаштування під час ранньої пенсії.

Максимальна сума для податку на заробітки зростає щороку

Максимальний дохід, що підлягає податку на соціальне забезпечення, у 2025 році склав $176 100. Цей поріг зазвичай щороку зростає і, ймовірно, підвищиться й у 2026 році. Розуміння цієї цифри важливе, якщо ви заробляєте більше, оскільки вона визначає частку вашого доходу, що йде до фонду соціального забезпечення.

Закон про справедливість соціального забезпечення створює додаткові виплати

Важлива подія сталася 5 січня 2025 року, коли був ухвалений Закон про справедливість соціального забезпечення. Цей закон скасував дві довгострокові норми, що раніше зменшували виплати: Виняткову норму відшкодування (WEP) та Відшкодування пенсії уряду (GPO).

Ці норми непропорційно впливали на близько 1,1 мільйона працівників державного сектору з пенсіями. За новим законодавством, постраждалі пенсіонери отримають коригування виплат з ретроспективою з грудня 2023 року, а виплати з урахуванням змін почнуться з 25 лютого 2025 року. Для багатьох у цій категорії це означає суттєве покращення структури їхніх виплат соціального забезпечення.

Діяльність: підготовка до цих змін

Перший крок — оцінити свою особисту ситуацію через акаунт у my Social Security. Цей портал надає детальні прогнози ваших очікуваних виплат і дозволяє моделювати різні сценарії подання заяви.

Ті, хто постраждав від WEP або GPO, повинні переглянути, як Закон про справедливість перерозподіляє їхні розрахунки виплат. Використовуйте цю оновлену інформацію для створення реалістичного пенсійного бюджету, враховуючи інфляцію та ваші потреби.

Якщо ви плануєте працювати під час ранньої пенсії, порівняйте поточні обмеження доходу з вашим прогнозованим доходом, щоб уникнути несподіваних зменшень виплат. Документуйте ці межі щороку, оскільки вони змінюються кожен рік.

Залишаючись поінформованим про коригування виплат соціального забезпечення і активно контролюючи свій акаунт, ви зможете приймати стратегічні рішення, що максимізують вашу пенсійну безпеку і поєднують роботу з фінансовими цілями.