Розуміння страхування від втрати роботи та інших варіантів покриття під час безробіття

Втрата роботи може мати катастрофічні фінансові наслідки, а раптова втрата медичного страхування, яке надає роботодавець, лише посилює стрес. Негайним викликом для новоприйшлих безробітних є захист від несподіваних медичних витрат без медичного страхування. Перед прийняттям будь-яких рішень виконайте два важливі кроки: отримайте письмову документацію від колишнього роботодавця про дату завершення пільг і перевірте свою право на отримання допомоги по безробіттю відповідно до правил вашої штату.

Шість шляхів збереження страхового захисту

При переході між роботами різні страхові рішення підходять для різних ситуацій. Розуміння того, як працює кожен варіант, допомагає зробити обґрунтований вибір відповідно до вашої особистої ситуації та фінансових можливостей.

Захист від боргів через страхування у разі втрати роботи

Якщо ви мали повну зайнятість до розставання, страхування у разі втрати роботи може вирішити конкретну фінансову проблему — поточні боргові зобов’язання. Це страхування допомагає з оплатою іпотеки, особистих позик або кредитних карток у разі примусового звільнення через скорочення штату, звільнення або трудові спори. Зазвичай структура передбачає 60-денної період очікування з моменту реєстрації, перш ніж пільги активуються, а також обмеження щодо щомісячних виплат і тривалості покриття. Самозайняті особи, ті, хто має контрактні посади, пенсіонери та працівники на неповний робочий день, зазвичай не мають права.

Використання покриття через подружжя

Для одружених працівників розширення покриття через план роботодавця подружжя часто є найекономічнішим рішенням. Хоча це збільшує їхні відрахування з зарплати, вартість зазвичай нижча за ринкові тарифи і може забезпечити кращі пільги. Дослідник UCLA Геральд Комінскі зазначає, що цей підхід часто пропонує «найдешевший варіант і може бути найкращим для сімейного фінансового планування».

Страхування кредитного захисту як засіб безпеки

Фінансові установи пропонують страхування кредитного захисту — також зване страхування кредитора — для захисту від несплати за різними зобов’язаннями у разі втрати роботи. Доступне через банки та кредиторів, де ви маєте рахунки, ці поліси стягують щомісячні внески, розраховані від суми боргу та віку, забезпечуючи впевненість у тому, що важливі зобов’язання залишаються покритими під час перехідного періоду.

Продовження поточного покриття через COBRA

Закон про об’єднаний бюджетний звіт, прийнятий у 1985 році, дозволяє тимчасово продовжувати медичне страхування роботодавця після кваліфікаційних подій, включаючи втрату роботи. Ця федеральна програма дозволяє до 60 днів для реєстрації після припинення пільг, а перший внесок потрібно сплатити протягом 45 днів з моменту реєстрації. Тепер ви платитимете повну премію, раніше спільну з роботодавцем, але покриття залишатиметься ідентичним вашому періоду працевлаштування.

Доступ до ринку через плани ACA

Закон про доступне медичне обслуговування (Affordable Care Act) встановлює 60-денне вікно для спеціальної реєстрації після втрати роботи для доступу до страхових ринків з можливими державними субсидіями. Ці плани вимагають покриття 10 основних медичних послуг — профілактичний догляд, послуги для вагітних, госпіталізація — а також захист від виключення через попередні захворювання. Ваші витрати залежать від обраного рівня покриття та рівня доходу.

Доповнення пільг приватним страхуванням від безробіття

Крім державних програм допомоги по безробіттю, існують приватні поліси для заповнення доходних прогалин у разі втрати роботи. Доступні через ліцензованих страхових агентів, ці продукти доповнюють, а не замінюють державні пільги. Як і при будь-якій покупці страхування, порівняння тарифів у кількох провайдерів допомагає знайти доступні пакети, що відповідають вашим потребам і обставинам.

Прийняття рішення

Вибір серед цих варіантів залежить від трьох факторів: вашої правомочності для кожного, ваших фінансових обставин під час переходу і конкретних потреб вашої сім’ї щодо покриття. Перегляд усіх можливостей перед закінченням пільг запобігає дорогим прогалинам у захисті в уразливий час.