Ваші внески до 401(k) у 2024 році досягли рекордного максимуму — ось що змінилося

IRS офіційно підвищила планку для пенсійного планування у 2024 році, і якщо ви серйозно налаштовані на накопичення багатства, ці оновлені ліміти внесків до 401(k) заслуговують вашої уваги. Цифри розповідають вражаючу історію: працівники тепер можуть зберігати до $23,000 щороку, що є значним стрибком порівняно з попередніми роками і відкриває нові можливості для прискореного накопичення на пенсію.

Розбір цифр: що нового для 2024 року

Для працівників до 50 років стандартний ліміт внесків до 401(k) зріс з $22,500 до $23,000 — $500 зростання, яке на перший погляд може здатися незначним. Але контекст важливий. Якщо повернутися до 2019 року, ліміт був лише $19,000. Це означає, що тепер у вас є можливість додати ще $4,000 на рік порівняно з п’ятьма роками тому.

Реальний важіль починає діяти для тих, кому за 50. Відповідно до правил, додатковий внесок для наздоганяючих залишається на рівні $7,500, що доводить ваш загальний особистий ліміт внесків до $30,500 — найвищий у історії 401(k).

Коли врахувати співфінансування роботодавця, сумарний ліміт внесків досягає $69,000 для звичайних заощаджувачів (зростаючи з $66,000 у 2023), і $76,500 для тих, кому за 50. Ці підвищені ліміти внесків до 401(k) у 2024 році кардинально змінюють підрахунки для серйозних планувальників пенсії.

Чому 401(k) важливіше ніж будь-коли

Перш ніж перейти до стратегії, варто зрозуміти, чому 401(k) виділяється серед пенсійних інструментів. На відміну від традиційних IRA або Roth IRA, цей план, що спонсорується роботодавцем, пропонує значно вищі ліміти внесків у 2024 році, роблячи його важковаговим чемпіоном у сфері пенсійних заощаджень на робочому місці.

Ключові переваги включають:

• Податкове відстрочення зростання ваших внесків
• Попереднє оподаткування зменшує вашу поточну зарплату
• Можливість співфінансування роботодавця (безкоштовні гроші, по суті)
• Можливість коригувати внески у середині року
• Значно вищі річні ліміти, ніж у IRA

Багато роботодавців підсилюють цю пропозицію співфінансуванням — зазвичай 50% співфінансування до певного відсотка зарплати. Це внесок роботодавця цілком окремий від вашого особистого ліміту, тобто ви все одно можете максимально внести $23,000 навіть якщо роботодавець додасть тисячі зверху.

Реальний вплив: трирічне прискорення багатства

Розглянемо практичний сценарій: вам 55 років, і ви прагнете максимально використати ліміти внесків до 401(k) у 2024 році, вкладаючи щороку $30,500. За три роки, за умови консервативних інвестиційних доходів, ви реально додасте шістизначну суму до вашого чистого капіталу. Це сила складного зростання при максимальних внесках і ринковому зростанні.

Для тих, кому менше 50 років і хто прагне повністю використати ліміти 2024 року, це приблизно $1,917 на місяць у внесках. Якщо ваша зарплата надходить двотижнево, це становить приблизно (за кожен платіжний період. Ці цифри стають керованими, коли ви розбиваєте їх і автоматизуєте через систему зарплат вашого роботодавця.

Як зробити план 401)k( у 2024 році працювати для вас

Стратегія проста: починайте зараз. Відрахуйте з вашої цільової суми )$23,000 або $30,500, якщо ви маєте право на додатковий внесок$885 , і розрахуйте ваш місячний або двотижневий внесок. Більшість роботодавців дозволяють миттєво налаштовувати рівень внесків через їхній портал переваг.

Податкові переваги додають ще один рівень привабливості. Внески до традиційного 401(k) зменшують ваш оподатковуваний дохід у 2024 році, потенційно знижуючи ваш податковий рахунок і одночасно збільшуючи ваш пенсійний фонд. Ця подвійна вигода робить ліміти внесків до 401(k) у 2024 році особливо привабливими, якщо ви перебуваєте у високій податковій ставці.

Загалом: різниця між внесками помірної суми і максимальним внеском до 401(k) — це різниця між комфортною пенсією і винятковою. Оскільки 2024 рік пропонує найвищі в історії ліміти внесків до 401(k), можливість змінити ваше довгострокове фінансове становище ніколи не була такою очевидною.