8 секретів кредитних карток, які більшість людей неправильно розуміє — і як вони коштують вам грошей

Думаєте, ви знаєте, як користуватися своєю кредитною карткою? Неочікуване опитування показало, що більшість власників карток пропускають серйозні можливості для економії. Різниця між тим, що люди думають, що вони знають, і тим, що насправді допомагає їм економити, коштує споживачам тисячі щороку. Ось що показують дані — і що вам потрібно знати, щоб обрати найкращу кредитну картку для себе.

Переведення балансу не завжди є вашим героєм у збереженні грошей

Одна з найбільших помилок? Люди вважають, що переказ боргу на карту з 0% відсотків автоматично економить гроші. Насправді все складніше. Так, переведення балансу може прискорити погашення боргу, але ось що пропускають власники карток: більшість переказів стягує 3-5% від суми заздалегідь. Зробіть підрахунок. Якщо ви переказуєте 5000$, це вже 150-$250 у вигляді комісії. Вам потрібно порахувати, чи відсотки, які ви заплатите, залишаючись на місці, перевищують цю суму. Лише 22% опитаних зрозуміли цю компромісність.

Реальна стратегія: переказ балансу має сенс лише тоді, коли загальна економія (відсотків, яких ви уникнете, мінус )комісія за переказ( є достатньо значущими, щоб виправдати цей крок — і ви дійсно використовуєте цю можливість, щоб швидше погасити основний борг.

Ваш кредитний ліміт можна обговорити )Більшість людей про це не знає(

Ось щось, що емітенти не рекламують голосно: ви можете попросити підвищити кредитний ліміт, і вони його розглянуть. Вони враховують ваш дохід, борги та кредитну історію. Немає гарантії, але запит нічого не коштує. Проте 76% опитаних знали про це — отже, 24% залишають потенційний кредитний запас на столі.

Чому це важливо? Вищий ліміт покращує ваш коефіцієнт використання кредиту )відсоток доступного кредиту, який ви використовуєте(, що безпосередньо впливає на ваш кредитний рейтинг.

Переговори щодо відсоткової ставки дійсно працюють

Хочете почути щось, що знають ще менше людей? Ви можете зателефонувати своєму емітенту картки і попросити знизити відсоткову ставку. Справді. Якщо ви були надійним клієнтом, особливо з довгою історією платежів, емітенти іноді кажуть «так».

Вплив: якщо ви зазвичай маєте місячний баланс, навіть зниження ставки на 2-3% дає реальну економію з часом. Але лише половина опитаних знала, що це можливо. Інша половина? Можливо, переплачують, навіть не усвідомлюючи, що мають таку можливість.

Програми фінансових труднощів мають суворі вимоги

Під час важких часів — втрати роботи, медична надзвичайна ситуація, сімейна криза — деякі емітенти пропонують тимчасову допомогу через програми труднощів. Вони можуть знизити відсотки або тимчасово звільнити від комісій. У чому підступ? Ви повинні відповідати вимогам. Не кожен отримує схвалення, і емітенти не згадують про ці програми, якщо ви не запитаєте. Лише 18% опитаних знали про цю реальність. Більшість навіть не підозрює, що така опція існує.

Ви можете перейти на іншу картку, не закриваючи рахунок

Ось прихований скарб: якщо ви хочете перейти з однієї картки на іншу від того ж емітента )з такою ж структурою винагород, нижчим щорічним платежем або чим завгодно(, вам не потрібно закривати старий рахунок і починати з нуля. Це називається «зміна продукту», і вона зберігає ваш рахунок відкритим під новим номером картки.

Чому це важливо: довжина вашої кредитної історії враховується у вашому кредитному рейтингу. Збереження рахунку відкритим зберігає цю історію. Але лише 23% опитаних знали про зміни продукту. Більшість вважає, що перехід означає закриття, що шкодить кредитним рейтингам.

Штрафи за прострочення не є незмінними

Ось що дивно: емітенти можуть звільнити вас від штрафів за прострочення, але не будуть про це говорити. Якщо ви запитаєте — і у вас хороша історія платежів — багато з них звільнять хоча б перший штраф $30 до ) у вигляді економії. Лише 37% опитаних знали, що це можна обговорювати.

Ключове: штрафи за прострочення — не обов’язковий результат. Це предмет переговорів.

Ви можете уникнути відсотків зовсім

Найпростіший спосіб накопичення багатства, який більшість пропускає: платіть повний баланс щомісяця, і ви платите нуль відсотків. Ви все ще отримуєте захист від шахрайства, винагороди, захист покупок — всі переваги — без жодної фінансової комісії. Неочікувано, 54% опитаних знали це, але 46% — ні. Це майже половина власників карток, які потенційно переплачують за відсотки даремно.

Мінімальні платежі — це пастка боргу

Остання помилка, яка найбільше шкодить людям: платити лише мінімум дозволяє швидко позбавитися боргу. Ні, це неправда. Мінімальний платіж зазвичай покриває відсотки і частину основної суми боргу. Платити мінімум може затягнути погашення боргу на роки. Ваш виписка точно показує, скільки це займе — перевірте її. 64% опитаних зрозуміли цю математику, але третина не усвідомлювала, наскільки повільно погашаються мінімальними платежами.

Реальна вартість незнання про кредитні картки

Дані опитування чітко показують: значні прогалини у знаннях споживачів безпосередньо призводять до марнотратства. Чи то комісії за переказ балансу, які ви не врахували, чи відсотки, які ви ніколи не обговорювали, чи можливості труднощів, про які ви не знали — відсутність знань коштує дорого.

Ваш емітент розраховує, що ви не запитаєте. Вони розраховують, що ви не знаєте, що можливо. Найкраща кредитна картка для вас — це не лише про винагороди або кешбек — це про розуміння того, що ви можете попросити, що можете обговорити і які функції реально використовувати.

Зателефонуйте. Задавайте питання. Читайте свої виписки. Різниця між середніми власниками карток і тими, хто розумно керує грошима, часто зводиться до цього: розумні — питають.