Який бізнес-рахунок у банку підходить для вашого малого бізнесу? Новий погляд на найкращі варіанти

Коли ви шукаєте найкращі бізнес-банківські рахунки для малого бізнесу, ви насправді ставите одне питання: який банк дійсно піклується про ваш фінансовий результат? Відповідь залежить менше від впізнаваності бренду і більше від того, що ви фактично робите зі своїми грошима.

Шлях, орієнтований на збори

Якщо ви одержимі зменшенням витрат, Capital One отримує перше місце. Їхній Basic Business Checking змінює традиційну модель зборів — ви отримуєте необмежену кількість транзакцій, навіть при готівкових внесках до $5,000 щомісяця, а $15 обслуговувальна плата зникає, якщо у вас на рахунку $2,000. Вигода? Нульова ставка APY на ваш баланс. Але для бізнесу з мінімальним витрачанням це справедлива угода.

BlueVine пропонує протилежний підхід: вони орієнтовані на заробітки. Ви отримуєте 2.0% APY на вашому чековому рахунку, що перевищує більшість конкурентів. Умови — потрібно щомісячно платити понад $500 на їх Mastercard або мати $2,500 вхідних депозитів, щоб розблокувати цю ставку. А їхня комісія $4.95 за готівкові внески боляче б’є, якщо ви регулярно працюєте з фізичними грошима.

Вибір тут залежить від вашої моделі доходу. Е-комерція? BlueVine виграє. Високовартісні готівкові операції? Структура зборів Capital One більш м’яка.

Відсоткові ставки без головного болю

EverBank грає зовсім іншу гру. Вони пропонують 0.50% APY на бізнес-рахунок без майже жодних умов — без мінімальних витрат, без депозитних вимог. Їхні рахунки на ринок цінних паперів і депозитні сертифікати перевершують ставки у більших установах. Проблема: потрібно мінімум $5,000 на баланс, щоб уникнути щомісячної плати $14.95, і ви отримуєте лише 200 безкоштовних транзакцій на місяць. Також додаються витрати на внутрішні та міжнародні перекази (.

Швидкість і гнучкість для стартапів

US Bank бачить у молодих бізнесах можливості, а не ризики. Вони видають кредити компаніям, яким лише шість місяців — до $50,000 без забезпечення або до $250,000 при забезпеченні. Їхній Silver Business Checking не має щомісячних зборів і пропонує 125 безкоштовних транзакцій. Бонус за реєстрацію $25 $35 до $800) також більш щедрий, ніж у багатьох конкурентів. Однак вони працюють лише у 28 штатах, що важливо, якщо для вас важлива зручність за місцем розташування.

Операції з великим готівковим потоком

Bank of America створений для бізнесів, що працюють з реальними грошима. Їхній чековий рахунок дозволяє щомісячно вносити $7,500 без комісії — найвищий ліміт у цій групі. Необмежена кількість електронних транзакцій входить у стандарт. (Щомісячна плата зникає, якщо ви підтримуєте сумарний баланс $5,000 або витрачаєте $350 щомісяця на бізнес-дебетову карту. Мережа з 3,900 роздрібних точок і 15,000 банкоматів у 39 штатах забезпечує фізичний доступ без проблем.

Ветерани-підприємці

Chase створив спеціальну перевагу для них. Бізнеси, якими володіють ветерани, пропускають стандартний мінімум у $2,000 для зняття плати на їхньому Business Complete Banking рахунку. Ветерани отримують цілий рік безкоштовного доступу до кредитної лінії. Інші малі бізнеси отримують хороші умови: необмежені цифрові транзакції, $5,000 щомісячних готівкових внесків без плати і )бонус за реєстрацію. Їхня кредитна карта Ink для бізнесу справді сильна, пропонуючи до 5% кешбеку за категоріями витрат.

Що відрізняє хороші від великих

Найкращі бізнес-банківські рахунки для малого бізнесу мають кілька спільних ознак: щомісячні обслуговувальні збори, які можна фактично звільнити за розумних умов, можливість високовартісних готівкових внесків і пропозиції APY, які не вимагають PhD для розуміння. Але вони різко відрізняються у ставленні до молодих бізнесів, цін на обробку готівки і чи готові вони позичати вам, перш ніж у вас буде п’ять років податкових декларацій.

Ваш вибір у кінцевому підсумку залежить від трьох змінних: скільки фізичних готівки ви переміщуєте, чи потрібен вам доступ до кредитування на ранніх етапах і яка структура зборів — високі мінімуми або плату за транзакцію — менш болюча. Банківський рахунок, який «кращий» для SaaS-засновника, що лише шість місяців, зовсім не схожий на найкращий варіант для роздрібної торгівлі з сотнями щоденних готівкових внесків.

Гарна новина? Ці установи припинили імітувати, що всі малі бізнеси однакові. Оберіть той, що відображає вашу реальну діяльність, а не ваші мрії.