Чотири приховані підводні камені, які можуть зменшити ваші пенсійні виплати у 2026 році

Випускники часто вважають, що їхні виплати соціального забезпечення залишаться стабільними, але кілька несподіваних механізмів можуть зменшити ваш фактичний дохід у 2026 році. Це не драматичні швидкі скорочення — це тихе руйнування, яке багато пенсіонерів не очікують. Розуміння цих пасток є ключовим для планування вашого пенсійного бюджету.

Фантомний податок на ваші виплати

Близько половини всіх пенсіонерів стикаються з оподаткуванням виплат соціального забезпечення, але багато з них цього не передбачали. Поріг оподаткування не йде в ногу з інфляцією, тому щороку до податкової мережі потрапляє все більше пенсіонерів. Незважаючи на недавні зміни в політиці, реальність майже не змінилася: ви будете зобов’язані платити податки на соціальне забезпечення, якщо ваш тимчасовий дохід (який включає половину вашого соціального забезпечення та весь оподатковуваний дохід) перевищує:

• $25 000 для одиноких заявників
• $32 000 для подружніх заявників

Залежно від ваших конкретних обставин, ви можете платити податки від 50% до 85% ваших виплат. Це означає, що пенсіонери фактично платять податки з грошей, на які вони вже сплатили внески до соціального забезпечення — подвійний удар, якого багато хто не очікує.

Зростання премій Medicare, що зменшує виплати

Ось ще один шок для пенсіонерів у 2026 році: премії за частину B Medicare зростуть до $202.90 щомісяця для більшості отримувачів, порівняно з $185 попереднім роком. Оскільки ці премії зазвичай автоматично знімаються безпосередньо з ваших виплат соціального забезпечення, це підвищення на $17.90 щомісяця накопичується протягом року. Якщо ви не враховували це у своєму бюджеті, ваша фактична сума на руки буде меншою, ніж очікувалося.

Тихе руйнування купівельної спроможності

Це найхитріша втрата, яку зазнають пенсіонери. Щорічна індексація соціального забезпечення (COLA) використовує формулу, яка не відображає реальні витрати пенсіонерів. Вона враховує інфляцію для міських працівників, які не витрачають так багато в категоріях, де ціни зростають найшвидше — охорона здоров’я, комунальні послуги та житло.

Ліга літніх громадян оцінює, що з 2010 року пенсіонери втратили приблизно 20% купівельної спроможності своїх виплат. Ця невидима втрата накопичується з року в рік, що означає, що ваші соціальні виплати купують менше навіть при збереженні тієї ж суми.

Робота зменшує виплати більше, ніж очікувалося

Якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку (FRA) і продовжуєте працювати, ваші виплати автоматично зменшуються:

• Ви втрачаєте $1 у вигляді виплат за кожні $2 зароблені понад $24 480 на рік
• Якщо ви досягнете FRA протягом року, ви втрачаєте $1 за кожні $3 зароблені понад $65 160

Багато пенсіонерів здивовані, дізнавшись, що їхня вся виплата може бути утримана, якщо заробітки достатньо високі. Це стосується лише тих, хто ще не досяг повного пенсійного віку, але є важким обмеженням для тих, хто планує працювати неповний робочий день у ранній пенсії.

Візьміть під контроль те, що можете

Хоча ви не можете повернути руйнування купівельної спроможності, закладене у формулу соціального забезпечення, ви можете захистити себе, розуміючи, скільки потрібно планувати на податки, страхові внески та інфляцію. Для пенсіонерів, які прагнуть зберегти свій рівень життя, ці втрати підкреслюють важливість додаткових заощаджень для пенсії та розумної інвестиційної стратегії. Диверсифікувавши джерела доходу понад соціальне забезпечення, ви створюєте буфер проти цих неминучих скорочень.

Ключовий висновок: ваша виплата соціального забезпечення — це не фіксована сума. Вона підлягає оподаткуванню, вирахуванням і реальній інфляції, що разом зменшує фактичну суму, яку ви отримуєте. Розуміння цих чотирьох пасток допоможе вам більш точно планувати на 2026 рік і далі.