Поза межами податку на доходи: чому деякі штати з "податковим гаванем" коштують більше, ніж ви думаєте

Приховані витрати життя без податку на доходи

Коли люди думають про переїзд у штати без податку на доходи, вони зазвичай уявляють сонячну погоду та більші зарплати. Але ось у чому справа: штати без державного податку на доходи не працюють магічним чином без доходів. Вони просто переклали податкове навантаження на інші джерела — і іноді ця зміна виявляється більшою, ніж традиційний податок на доходи.

Кожен уряд штату потребує фінансування для підтримки інфраструктури, шкіл і громадських послуг. Ті, що відмовляються від податку на доходи, зазвичай компенсують це альтернативними методами оподаткування. Розуміння цього компромісу є критичним перед тим, як ви зберете валізи.

Модель Теннессі: альтернативи низькому податку на доходи

Податок на доходи штату Теннессі відсутній — у Теннессі взагалі немає податку на доходи. Але не думайте, що це робить його фінансовим раєм для всіх. Теннессі сильно залежить від податку з продажу, який посідає друге місце в країні за рівнем. Ця структура оподаткування значно вигідна тим, хто інвестує свої гроші, а не витрачає їх. Якщо ви — людина, яка накопичує багатство за рахунок заощаджень і інвестицій, податкова система Теннессі ідеально підходить до вашого способу життя. Однак, якщо ви — споживач високого рівня — часті подорожі, розкішні покупки, ресторани — податкове навантаження від продажів у Теннессі може звести нанівець більшу частину ваших заощаджень на податку з доходів.

Місцеві податки на нерухомість залишаються одними з найнижчих у країні, створюючи привабливий баланс для певних груп: пенсіонерів із скромними витратами, підприємців, що реінвестують прибутки, або інвесторів, орієнтованих на накопичення багатства, а не на витрати.

Техас: компроміс, про який ніхто не говорить

Техас приваблює переселенців з усіх куточків Америки, здебільшого через свою репутацію штату без податку на доходи. Але Техас посідає сьоме місце за рівнем податку на нерухомість в країні. Для тих, хто переїжджає з Каліфорнії або Нью-Йорка — штатів, що накладають і податок на доходи, і на нерухомість — податковий рахунок у Техасі все ще може бути значною економією.

Однак для когось із Південної Кароліни ситуація виглядає інакше. Податки на нерухомість у Південній Кароліні менші ніж у Техасі — менше ніж у третини, незважаючи на те, що Південна Кароліна збирає податки на доходи. Для мешканця Південної Кароліни, що розглядає цей переїзд, фінансовий розрахунок стає більш заплутаним. Ваш річний податковий тягар може навіть збільшитися.

Головне питання: яка у вас структура багатства?

Реальне рішення залежить не від штатів — а від вас. Розгляньте ці сценарії:

Якщо ви — “багатство у домі”: Ви зосередили більшу частину своїх заощаджень у одному об’єкті нерухомості. Штати з високими податками на нерухомість, такі як Техас і Флорида, стають проблемою з часом, особливо коли зростають ціни на житло. Довгострокові мешканці змушені були переїжджати, незважаючи на відсутність податку на доходи, просто тому, що зростання податкових рахунків стало непідйомним на фіксованому доході.

Якщо ви — високий заробітчанин: Ви вже перейшли цю дискусію. Багаті люди отримують значну вигоду від штатів без податку на доходи, оскільки їхній великий річний дохід інакше підлягав би значним податковим відрахуванням. Той, хто заробляє $200 000 на рік, суттєво економить, уникаючи податку на доходи штату, а підвищення податку на нерухомість і продажі здається незначним у порівнянні.

Якщо ви — власник бізнесу: Не обмежуйтеся лише ставками податку на доходи — досліджуйте структури корпоративних податків. Деякі штати без особистого податку на доходи все ж мають корпоративні податки. Наприклад, у Теннессі також немає корпоративного податку, що робить його привабливим для бізнесменів. Техас залишає за собою право оподатковувати окремі види бізнес-діяльності, що ускладнює ситуацію.

Якщо ви — людина, що витрачає більшу частину багатства: Податок з продажу стає вашим ворогом. Підхід Теннессі працює проти вас. Ви будете платити податки кілька разів за кожну операцію, що фактично зводить нанівець заощадження на податку на доходи.

Географія важливіша, ніж ви думаєте

Переїзд із Північо-Східних штатів (Нью-Йорк, Нью-Джерсі, Массачусетс) у будь-який штат без податку на доходи зазвичай дає значну економію. Ці північно-східні штати поєднують високий податок на доходи з високими податками на нерухомість — удар у дві сторони, що створює величезне податкове навантаження.

Переїзд із Півдня або Середнього Заходу у штат без податку на доходи вимагає глибшого аналізу. Штати, такі як Південна Кароліна, незважаючи на наявність податку на доходи, мають дивовижно низькі ставки податку на нерухомість і продажі. Загальне податкове навантаження може навіть зменшитися у вашому рідному штаті, якщо ви просто оптимізуєте доходи або знизите вартість нерухомості.

Основний висновок

Штати без податку на доходи справді існують як фінансові притулки — для тих, хто підходить. Але “ті, хто підходить” — не означає всіх. Ілюзія податкових гаваней руйнується, коли ви дивитеся на повну картину: податки на нерухомість, продажі, бізнес і ваші особисті витрати визначають, чи заощадите ви гроші при переїзді.

Перед таким важливим кроком обчисліть загальне очікуване податкове навантаження як у вашому поточному штаті, так і у цільовому. Врахуйте вашу конкретну структуру багатства, звички витрат і джерела доходів. Ця таблиця допоможе вам зрозуміти, чи рухаєтеся ви до податкової гавані, чи просто міняєте одні податки на інші.