Чи можуть отримувачі соціального забезпечення претендувати на податкові повернення? Що потрібно знати про повернення податку на соціальне забезпечення

Коли настає сезон податкових декларацій, багато людей сподіваються на повернення податків. Однак для тих, хто залежить від доходу від соціального забезпечення, реальність часто розчаровує. За словами податкового фахівця Марка Дж. Кохлера, адвоката та CPA з KKOS Attorneys, чи отримаєте ви повернення податку за соціальне забезпечення, значною мірою залежить від вашої загальної фінансової ситуації та статусу зайнятості.

Реальність для отримувачів лише соціального забезпечення

Якщо соціальне забезпечення є вашим єдиним джерелом доходу, отримати податкове повернення практично неможливо. Середній розмір виплат соціального забезпечення у 2025 році становить приблизно $1,976 на місяць — близько $23,712 на рік, що значно нижче порогу бідності і зазвичай не створює податкових зобов’язань взагалі.

Кохлер пояснює основну проблему: «Коли соціальне забезпечення — ваш основний або єдиний дохід, ви вже перебуваєте на такому низькому рівні доходу, що податки не нараховуються, не кажучи вже про утримання для потенційного повернення». Податкова система просто не створює умов для повернення податків у таких випадках.

Це відображає ширшу проблему у плануванні пенсійних доходів. Замість того, щоб слугувати основою фінансової безпеки, соціальне забезпечення часто стає єдиним джерелом доходу для пенсії — ситуація, далека від ідеальної для накопичення багатства або отримання податкових повернень.

Створення потенціалу для повернення через кілька джерел доходу

Обстановка кардинально змінюється, коли ви додаєте до соціального забезпечення додаткові джерела доходу. Заробітки від роботи, фріланс або бізнес-доходи створюють можливості для отримання повернення податків через стратегічне податкове планування.

Коли ви працюєте одночасно з отриманням соціального забезпечення, повернення стають можливими за допомогою кількох механізмів:

Управління надмірним утриманням: роботодавці іноді утримують з зарплати більше, ніж потрібно. Якщо ваші загальні податкові зобов’язання нижчі за утримане, ви отримаєте повернення.

Стратегічне зниження податків: застосування легальних стратегій зменшення вашого скоригованого валового доходу може спричинити ситуацію з поверненням. Кохлер зазначає, що «використання податкових стратегій, що зменшують ваш скоригований валовий дохід, у поєднанні з доходами від соціального забезпечення, дозволяє вам отримати повернення, оскільки зменшення податків створює цю можливість».

Податкові стратегії, що створюють можливості для повернення

Існує кілька шляхів зменшення оподатковуваного доходу та підвищення шансів на повернення:

Традиційні витрати на зайнятість: працівники можуть претендувати на податкові кредити та знижки, включаючи сонячні установки, покупку електромобілів і внески до 401(k) планів, IRA та рахунків для заощаджень на медичне обслуговування — все це зменшує дохід до оподаткування.

Додаткові витрати, що підлягають відрахуванню: IRS визнає відрахування за аліменти, відсотки по студентських кредитах, збитки від нещасних випадків і благодійні пожертви.

Переваги самозайнятості: ті, хто має побічний бізнес або фріланс, можуть відраховувати звичайні та необхідні витрати на бізнес, від витрат на матеріали до використання домашнього офісу і витрат на автомобіль.

Підсумок: персоналізоване планування має значення

Чи отримаєте ви податкове повернення при отриманні соціального забезпечення, залежить від вашої повної фінансової ситуації, а не від самих виплат. Податкове оподаткування соціального забезпечення стає беззначним, якщо ви застосовуєте ефективні стратегії зниження доходу через зайнятість або інші засоби.

Замість того, щоб покладатися на припущення, консультація з CPA або фінансовим радником допоможе вам зрозуміти вашу конкретну ситуацію і впровадити відповідні податкові стратегії, адаптовані до ваших потреб.