Пастка штатів без податків: що пенсіонерам слід знати перед переїздом

Вісім штатів пропонують свободу від податку на доходи — але є нюанс

Вісім штатів США повністю скасували податок на особистий дохід: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Для багатьох людей, особливо тих, хто наближається до пенсії, ця новина здається фінансовим подарунком. Однак реальність є більш складною, ніж здається на перший погляд.

Важливо розуміти, що хоча ці штати з відсутністю податку на доходи звільняють мешканців від оподаткування доходів на рівні штату, вони не позбавлені необхідності отримувати податкові надходження. Замість цього вони просто перерозподіляють тягар податкового навантаження в інші сфери. Техас і Нью-Гемпшир компенсують це підвищеними ставками податку на майно. Теннессі значною мірою покладається на податок з продажів — один із найвищих у країні, 7% на більшість покупок. Невада побудувала свою модель доходів навколо туризму та гральної індустрії. Навіть Вашингтон, який здається безподатковим, стягує 7% податку на капітальні прибутки, що перевищують $278,000.

Пенсійний дохід залишається захищеним на рівні штату

Справжня перевага проявляється при розгляді пенсійних рахунків. Жителі штатів без податку на доходи мають звільнення від оподаткування зняття з 401(k), IRA, пенсійних виплат і соціального забезпечення на рівні штату. Для пенсіонерів із фіксованим доходом цей захист може означати значну щорічну економію.

Федеральне оподаткування залишається обов’язковим

Ключове обмеження, яке багато хто ігнорує: податкова політика штату не має жодного впливу на федеральні зобов’язання. Незалежно від того, в якому штаті ви проживаєте, ви зобов’язані платити федеральний податок на доходи відповідно до діючих ставок IRS. Станом на 2026 рік федеральні ставки коливаються від 10% для одиноких платників із доходом $0-$12,400 на рік до 37% для тих, хто заробляє понад $640,600. Одружені пари, що подають спільну декларацію, мають ту саму прогресивну структуру, з верхньою ставкою, що починається з $768,700.

Переїзд: стратегічні міркування

Обирати місце проживання лише за рівнем податку на доходи — короткозорий підхід. Справжній розрахунок вимагає врахування всіх факторів: податку на майно, рівня податку з продажів, вартості життя та структури вашого доходу. Для пенсіонерів, чиї доходи здебільшого походять із соціального забезпечення, пенсій і розподілів з пенсійних рахунків, переїзд у штат без податку на доходи може принести значну економію. Однак ті, у кого великі капітальні прибутки або високі вартості нерухомості, можуть виявити, що їхній загальний податковий тягар у цих нібито податково дружніх штатах фактично зростає.

Найрозумніший підхід — це всебічне планування податків, яке враховує федеральні вимоги, особливості конкретного штату і вашу унікальну фінансову ситуацію перед прийняттям будь-яких серйозних рішень про переїзд.