Як порівнюються підвищення COLA 2025 з майбутніми в 2026 році: цифри мають різний вигляд

Що насправді потрібно знати пенсіонерам

Одержувачі соціального забезпечення, які очікують полегшення через зростання вартості життя, отримають ще одну корекцію наступного року, але справжня історія не полягає в тому, що показує головний показник. Хоча прогнозується, що підвищення COLA у 2026 році становитиме 2,7% — більше ніж 2,5%, яке отримали пенсіонери у 2025 — реальні гроші, що потрапляють на ваш банківський рахунок, розповідають зовсім іншу історію.

Оцінка Ліги літніх громадян показує, що 2026 рік принесе трохи більше коригування вартості життя, ніж 2025, що є поверненням до більш стабільних рівнів після значних знижень у попередні роки. Однак ця скромна покращення приховує набагато тривожнішу реальність: премії Medicare з’їдають більшу частину цього зростання.

Реальна вартість: премії Medicare з’їдають прибутки від COLA

Ось де цифри стають незручними. У 2025 році премії за частину B Medicare зросли на 10,30 доларів США на місяць, з 174,70 до 185,00 доларів. Це було керованим. Однак у 2026 році прогнози від Ради опікунів Medicare показують, що премії за частину B зростуть на 21,50 долара — більше ніж удвічі порівняно з попереднім роком, і піднімуться до 206,50 долара.

Це один із найрізкіших річних зростань у історії Medicare, і він безпосередньо зменшить більшу частину вигоди від COLA.

Розглянемо конкретний приклад: пенсіонер із щомісячним доходом у 2000 доларів у 2025 році побачить підвищення на 2,7% у 2026 році, що приблизно становитиме $54 більше на місяць. Але підвищення премії Medicare на 21,50 долара з’їсть більшу частину цього приросту, залишивши лише 32,50 долара реальної купівельної спроможності. Порівняйте з 2025 роком, коли підвищення на 2,5% принесло близько 50 доларів, з яких лише 10,30 йшло на премії Medicare — і це давало реальну допомогу у 39,70 долара.

Як це порівнюється з останніми роками

Зростання COLA у 2026 році на 2,7% знаходиться між крайніми значеннями останніх років. Це краще, ніж 2,5% у 2025, але значно менше, ніж 3,2% у 2024, історично високі 8,7% у 2023 або 5,9% у 2022. Однак навіть ці більші числа давали менше реальної вигоди, ніж здається за відсотками, оскільки витрати на охорону здоров’я зменшували цю вигоду.

Парадокс інфляції

Незручна правда полягає в тому, що вищий приріст COLA не обов’язково є хорошою новиною. Коригування вартості життя математично пов’язані з рівнями інфляції — більші коригування означають вищу інфляцію. Для пенсіонерів із фіксованим доходом підвищена інфляція зазвичай швидше зменшує купівельну спроможність, ніж зростання виплат може її відновити.

Багато літніх людей мають консервативні інвестиційні портфелі, спрямовані на збереження капіталу, а не на зростання. Коли інфляція високий, ці портфелі часто не встигають за темпами, що посилює тиск на фінанси для виходу на пенсію.

Що чекати далі

Офіційне оголошення про COLA у 2026 році відбудеться 24 жовтня 2025 року, і тоді стане ясно точний відсотковий приріст. Хоча оцінка у 2,7% є скромним покращенням порівняно з 2,5% у 2025, отримувачам слід бути обережними у своїх очікуваннях. Поєднання зростання премій Medicare і тривалої інфляції означає, що те, що здається обнадійливим на папері, може принести розчарування на практиці.

Розумні пенсіонери сприйматимуть цей період не як перемогу, а як нагадування переглянути свою повну фінансову картину — включно з витратами на охорону здоров’я, інвестиційними розподілами та можливістю, чи зможуть поточні рівні виплат стабільно покривати їхні потреби.