13 альтернативних інвестицій крім акцій: створюйте багатство з чимось для інвестування, щоб заробляти гроші

Згадуючи інвестування, більшість людей одразу уявляють фондову біржу. Однак для побудови стабільного фінансового майбутнього не обов’язково класти всі яйця в кошик акцій. Стратегічне диверсифікування за допомогою інвестицій з низькою або негативною кореляцією до ринкових рухів — це перевірений підхід до накопичення багатства. Чи ви скептично налаштовані щодо Уолл-стріт, чи просто хочете розподілити ризики між некорельованими активами — ось всебічний гід по альтернативних інвестиційних інструментах, які приносять дохід без традиційного вкладення в акції.

Ці варіанти охоплюють весь спектр ризику — від дуже консервативних до надзвичайно волатильних — тому перед вкладенням капіталу важливо провести ретельну перевірку.

Варіанти з нижчим ризиком: Створення стабільних джерел доходу

Ощадні облігації та сертифікати депозиту

Облігації ощадного характеру, підтримувані федеральним урядом, — один із найнадійніших способів зберегти капітал. Доступні у вигляді серій EE (з фіксованою ставкою) та серій I (з індексованою інфляцією), ці інструменти гарантують повернення, підтверджене повною довірою та кредитом уряду США. Недолік? Доходність зазвичай поступається довгостроковій продуктивності фондового ринку, але ваш основний капітал майже не піддається ризику.

Банківські сертифікати депозиту працюють схоже, пропонуючи фіксовані відсоткові ставки на визначені терміни з гарантією FDIC. Передчасне зняття перед терміном призводить до штрафів, але цей компроміс забезпечує передбачуваний, гарантований урядом дохід, що дає можливість інвестувати та заробляти без стресу ринку.

Корпоративні та муніципальні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації — інвестиційні контракти, що платять періодичний відсоток і повертають основну суму при погашенні. На відміну від акцій, облігації не дають права власності, тому ви не отримуєте вигоду від успіху компанії. Однак ви також захищені від ризику втрати, якщо бізнес працює не так добре. Відсоткові ставки відображають ризик позичальника; більш ризиковані емітенти пропонують вищі доходи, але й більший потенціал дефолту.

Муніципальні облігації мають схожу механіку, але випускаються міськими та державними урядами для фінансування інфраструктурних проектів. Привабливість? Відсотковий дохід зазвичай звільнений від федеральних податків і потенційно від місцевих/регіональних, що робить післяподаткову дохідність конкурентоспроможною, попри нижчі номінальні ставки.

Нерухомість: Осяжні активи без головного болю орендодавця

Інвестиційні трасти у нерухомість

REITs ( (Real Estate Investment Trusts) — демократизують інвестування у нерухомість. Замість необхідності мати мільйони для прямого володіння, акції REIT дозволяють роздрібним інвесторам отримати доступ до диверсифікованих портфелів нерухомості, включаючи житлову, комерційну, готельну та промислову нерухомість. REITs щоквартально розподіляють орендний дохід акціонерам, забезпечуючи пасивний грошовий потік без управлінських турбот або глибоких досліджень ринку.

) Відпочинкові орендні об’єкти

Для тих, хто шукає tangible ownership з доходом, відпочинкові будинки для оренди пропонують подвійні переваги. Використовуйте нерухомість для особистих відпусток і одночасно здавайте її в оренду у поза пікові періоди, щоб покривати витрати — потенційно нарощуючи капітал у міру зростання вартості нерухомості. Платформи для оренди відпочинкових об’єктів спрощують управління, хоча нерухомість позбавлена ліквідності. Неочікувані потреби у капіталі можуть змусити відкласти продаж.

Альтернативи з доходом

Пірингове кредитування

Цифрові платформи кредитування з’єднують позичальників безпосередньо з інвесторами. Можна внести навіть ###невеликі суми$25 для фінансування частин особистих або малих бізнес-кредитів, отримуючи відсотки при погашенні позик. Ризик дефолту існує — якщо позичальник припинить платити, ця позика втратить цінність. Зменшити ризик допомагає диверсифікація портфеля; інвестування $100 у 100 позик означає, що кілька дефолтів не знищать усі прибутки.

Приватний капітал і венчурний капітал

Фонди приватного капіталу збирають інвестиційний капітал для професійних менеджерів, які вкладають у зрілі приватні компанії з метою зростання та виходу. Венчурний капітал слідує схожій логіці, але орієнтований на стартапи на ранніх стадіях. Ці інструменти потенційно приносять високі доходи, але мають значний ризик, високі управлінські збори та тривалі періоди блокування (часто 5-10 років). Пряме участь зазвичай вимагає статусу акредитованого інвестора (пороги чистого капіталу/доходу).

Спекулятивні високоризикові інвестиції

Золото та дорогоцінні метали

Золото виконує кілька ролей у портфелі — захист від інфляції, страховка від криз і спекулятивний інструмент. Методи інвестування включають злитки, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти або взаємні фонди, орієнтовані на метал. Пряме володіння злитками/монетами вимагає безпечного зберігання (сейфи, сховища). FTC попереджає, що ціни на золото коливаються значно; перед покупкою перевіряйте репутацію дилера, особливо якщо зберігаєте золото у третіх осіб.

Ф’ючерси на товари

Контракти на майбутню поставку товарів — кукурудзи, нафти, міді тощо — дозволяють спекулювати на динаміці попиту та пропозиції. Зі зміною цін на базові товари, вартість контрактів зростає або падає відповідно. Потенційний прибуток значний, але й збитки теж. Товари забезпечують захист від інфляції, але вимагають експертизи у навігації складними конкурентними ринками.

Криптовалюти

Цифрові, децентралізовані валюти, такі як Bitcoin, — це передова лінія альтернативних інвестицій. Волатильність криптовалют легендарна; коливання цін випробовують нерви навіть досвідчених інвесторів. Bitcoin залишається найвідомішою криптовалютою, але існує багато альтернатив. Це інвестиційне середовище підходить лише тим, хто комфортно почувається з екстремальними коливаннями цін або має щиру впевненість у майбутньому технології блокчейн.

Спеціалізовані інструменти

Аннуїтети

Контракти страхових компаній, де ви платите початковий капітал у обмін на гарантовані періодичні виплати — або на фіксований період, або на все життя. Існують три види: фіксовані (передбачувані виплати), змінні (з прив’язкою до інвестиційної продуктивності) та індексовані (з прив’язкою до ринкових індексів). Податкове відстрочення зростання доходів є привабливим, але високі комісії та брокерські збори можуть суттєво знизити дохідність. Перед укладанням контракту ретельно досліджуйте.

Формування вашої стратегії альтернативних інвестицій

Основний принцип залишається: диверсифікація між некорельованими активами знижує волатильність портфеля і створює можливості для заробітку через кілька каналів одночасно. Починайте з нижчоризикових основ (облігації, REITs, депозити), поступово додаючи більш волатильні позиції (товари, криптовалюти, приватний капітал). Ваша толерантність до ризику, часовий горизонт і капітал визначають оптимальне співвідношення.

Інвестиційний ландшафт значно ширший за традиційні акції. Розумно поєднуючи альтернативні інструменти, ви створюєте стійкий портфель, здатний генерувати дохід у різних економічних умовах і зменшувати залежність від ринку акцій.