Різниця між багатими людьми та середнім класом: Тест "Чи я багатий"

Багато людей важко відповідають на просте питання: чи я багатий? Правда в тому, що визначити свій фінансовий стан не так просто, як поглянути на щомісячний заробіток. Ваше багатство залежить від складної суміші факторів — скільки ви заробляєте, що ви винні, ваші звички у витратах і, найголовніше, ваш загальний чистий капітал. Цей всебічний гід допоможе вам оцінити, де ви справді стоїте фінансово.

Що насправді визначає багатство?

Розподіл між багатими і середнім класом менше залежить лише від доходу і більше — від фінансової безпеки та накопичення активів. За даними Pew Research Center, середній клас у США зазвичай заробляє від $56,600 до $169,800 на рік — приблизно дві третини до подвоєння національного медіанного доходу домогосподарства в $83,730. Однак, заробляти в цьому діапазоні автоматично не робить вас середнім класом, так само як і заробіток вище нього не гарантує багатство.

Найбагатші люди мають одну спільну рису: вони створили значний чистий капітал через кілька джерел активів, включаючи інвестиційні портфелі, нерухомість і бізнес-інтереси. Людина середнього класу, навпаки, може мати скромний позитивний чистий капітал і володіє трохи більше, ніж їй винні.

Чотири ключові індикатори для оцінки вашого фінансового стану

Рівень доходу порівняно з вашим регіоном

Ваші заробітки важливі, але контекст — усе. Хтось, хто заробляє $150,000 у сільській Америці, може жити зовсім інакше, ніж той, хто має той самий дохід у Нью-Йорку або Сан-Франциско. Багаті зазвичай заробляють значно вище за регіональні норми і можуть підтримувати свій стиль життя без фінансового тиску. Якщо ваш дохід суттєво перевищує доходи ваших односельців і ви не плануєте бюджетувати навколо базових витрат, це сильний індикатор багатства.

Ваші стосунки з боргами

Тут середній клас і багаті різко розходяться. Більшість сімей середнього класу мають борги — іпотеки, автокредити, студентські позики, кредитні картки — щоб підтримувати свій стиль життя. У цьому немає нічого поганого, але багаті люди змогли мінімізувати або повністю позбавитися цих зобов’язань.

Якщо ви можете покривати надзвичайні ситуації, робити великі покупки за готівку і підтримувати інвестиції без залежності від кредиту, ви, ймовірно, перейшли у багатство. Надійний резервний фонд, що покриває 6-12 місяців витрат, у поєднанні з мінімальними боргами — ознака фінансової безпеки, що виходить за межі стабільності середнього класу.

Ваш портфель активів і чистий капітал

Це найпоказовіший показник. Фінансові радники використовують такі орієнтири:

• Високонатуральні особи: $1 мільйонів до $5 мільйонів у ліквідних активах
• Дуже високонатуральні особи: $5 мільйонів до $30 мільйонів
• Ультра високонатуральні особи: $30+ мільйонів

Більшість людей середнього класу мають позитивний, але скромний чистий капітал. Багаті люди створили значні активи через інвестиції, нерухомість і бізнес. Ваш чистий капітал — це все, що ви володієте (мінус те, що ви винні), і ця цифра — не ваш річний дохід, а справжній показник багатства.

Ваші звички у витратах і стиль життя

Як ви витрачаєте гроші, розкриває все про ваш клас. Люди середнього класу зазвичай приймають рішення, орієнтуючись на бюджет, ретельно обдумують покупки і ставлять фінансову стабільність на перше місце. Вони можуть дозволити собі час від часу розкіш, але зазвичай думають про ціну перед покупкою.

Багаті люди, натомість, витрачають на досвіди і речі без зайвих роздумів про ціну. Вони купують преміум-автомобілі, беруть участь у розкішних відпустках, купують дизайнерські речі і інвестують у висококласні досвіди без фінансової тривоги. Якщо кожна велика покупка вимагає ретельного обдумування і впливає на ваш місячний бюджет, ви, ймовірно, середній клас. Якщо ви робите ці рішення вільно, багатство очевидне.

Тест на резервний фонд

І середній клас, і багаті зазвичай можуть впоратися з незначними фінансовими надзвичайними ситуаціями. Різниця? Багаті не бояться їх. Вони мають значні заощадження, щоб справлятися з втратами роботи, медичними надзвичайними ситуаціями або несподіваними великими витратами без зміни стандарту життя.

Якщо несподіваний рахунок у $10,000 викликає у вас стрес або вимагає коригування стилю життя, ви, ймовірно, середній клас. Якщо це просто незручність, ви, ймовірно, досягли багатства.

Генераційне багатство і довгострокова безпека

Сім’ї середнього класу зазвичай мають гроші після сплати рахунків і можуть робити імпульсивні покупки або справлятися з несподіванками. Однак вони часто не можуть профінансувати комфортну пенсію для кількох членів сім’ї або залишити значну спадщину. Їхнє багатство фактично закінчується з ними.

Багаті люди, навпаки, накопичили достатньо, щоб їхні інвестиції генерували пасивний дохід, їхній капітал значно перевищує потреби на все життя, і вони можуть комфортно підтримувати членів сім’ї та залишити спадщину. Це — найвищий показник справжнього багатства.

Чистий капітал важливіший за зарплату

Ось останній висновок: ваш річний дохід менш важливий, ніж ваш чистий капітал. Хірург, який заробляє $300,000 на рік, але має $500,000 боргів і мінімальні інвестиції, може мати менше багатства, ніж інвестор у нерухомість, що заробляє $80,000 із $2 мільйонами у нерухомості та портфелях.

Різниця — у стабільності. Багаті мають пасивний дохід від інвестицій, кілька джерел доходу і накопичені активи. Люди середнього класу зазвичай покладаються на активний дохід від роботи. Коли робота закінчується або змінюються життєві обставини, їхня фінансова безпека зникає — багаті зберігають свій стиль життя.

Оцінка вашої фінансової реальності

Щоб справді відповісти на питання “Чи я багатий?”, чесно оцініть ці сфери: Чи заробляєте ви значно більше за регіональний медіан? Чи можете ви впоратися з великими надзвичайними ситуаціями без фінансового стресу? Чи зростає ваш чистий капітал стабільно? Чи володієте ви значно більше, ніж винні? Чи можете приймати фінансові рішення, ґрунтуючись на перевагах, а не на ціні?

Ваші чесні відповіді покажуть, чи ви справді створили справжнє багатство або зберігаєте фінансову безпеку середнього класу. Жоден статус не є вроджено неправильним — вони просто відображають різні рівні фінансової свободи і довгострокової безпеки.