Розуміння вашої особистості щодо грошей: спектр від Траття до Заощаджувача

Ваш підхід до грошей часто виявляє шаблони, сформовані життєвим досвідом, сімейним походженням і особистими цінностями. Чи схиляєтеся ви до витрат або заощаджень, може суттєво вплинути на ваше фінансове благополуччя. Але як визначити, який тип описує вас? І що важливіше, чи один з них краще за інший?

Профіль витрат: розпізнавання ознак

Накопичення речей без цілі

Основним показником орієнтації на витрати є тенденція купувати речі, які зрештою залишаються невикористаними. За словами Майкла Лірша, керівника відділу порад і планування в Wells Fargo Wealth & Investment Management, це характерна ознака. Один із способів оцінити це — видалити з дому 10% до 30% речей. Якщо ця дія приносить полегшення, а не розчарування, ймовірно, ці покупки не відповідали вашим реальним потребам.

Реакція на фінансове планування

Слово “бюджет” часто викликає дискомфорт у тих, хто схильний до витрат. Сара Гарднер, CFP і фінансовий радник у офісі EP Wealth Advisors у Денвері, зазначає, що витратники зазвичай мають загальне уявлення про свої витрати, але часто дивуються реальним цифрам. При здійсненні необов’язкових покупок, таких як оновлення автомобіля або ремонт будинку, вони йдуть на витрати, якщо це не порушує їхнього загального фінансового стану.

Реальність ощадної рахунки

Витратники рідко мають значні резерви заощаджень. Багато живуть у циклі, коли дохід ледве перевищує витрати, і залишку майже немає. Такий стан “від зарплати до зарплати” характерний для багатьох із цією орієнтацією.

Профіль заощаджень: ключові характеристики

Інше ставлення до витрат

Заощаджувачі відчувають витрати інакше, ніж їхні колеги. Замість отримувати задоволення від покупок, вони знаходять задоволення у накопиченні багатства. Сам акт заощадження стає нагородою.

Пріоритет фінансової безпеки

Ті, хто має особистість заощаджувача, зазвичай стратегічно розподіляють кошти — чи то на резерви на випадок надзвичайних ситуацій, пенсійні рахунки, цілі на подорожі або майбутні проєкти. Цей підхід “спочатку платіть собі” забезпечує перехід ресурсів до майбутньої безпеки перед необов’язковими витратами.

Підтримка планування і дисципліни

Заощаджувачі зазвичай комфортно почуваються з бюджетуванням і планами витрат. Гарднер підкреслює, що ці люди пишаються своїми фінансовими маршрутами, незалежно від того, чи активно вони заробляють, чи вже на пенсії. Вони мають чітке уявлення про те, куди йдуть гроші і які цілі потрібно досягти.

Жоден тип не є вроджено переважним

Головне — немає “правильного” фінансового типу. Гарднер пояснює, що більшість моделей витрат і заощаджень походять із глибших джерел — дитячих уроків щодо грошей, минулих фінансових криз, кар’єрних обставин або сімейних обов’язків. Мета не в тому, щоб перетворитися на протилежний тип, а в досягненні балансу.

Аналізуйте свій підхід до грошей

Лірш рекомендує саморефлексію через конкретний призму: “Які мої повідомлення про гроші?” Іншими словами, які наративи ви носите щодо витрат і заощаджень? Запитайте себе, чи залишаються ці переконання правдивими і актуальними для вашого нинішнього життєвого становища.

Наприклад, якщо ви вважаєте, що “усі витрати — погані”, спробуйте переформулювати це як “Я можу витрачати на речі, які можу собі дозволити” або “Я пріоритетизую витрати на необхідне, ретельно оцінюючи необов’язкові покупки”. Такий ментальний зсув допомагає переконатися, що ваші фінансові звички служать вашим справжнім цілям, а не обмежують їх без потреби.

Розуміння того, де ви перебуваєте на спектрі витратника або заощаджувача, — це перший крок. Наступний — усвідомлено проаналізувати переконання, що керують цими поведінками, і чи досі вони відповідають вашій фінансовій візії сьогодні.