Чому більшість пенсіонерів зазнають невдачі з цими 4 інвестиціями — і які насправді найкращі пенсійні фонди

Пенсія — це не просто про гроші — це про їх збереження. Після того, як ви припиняєте працювати, вся ваша інвестиційна філософія має змінитися з росту за будь-яку ціну на стабільний дохід і збереження капіталу. Однак багато пенсіонерів продовжують користуватися стратегіями, розробленими для їхніх 30-х років, часто роблячи дорогі помилки. Давайте розберемо, що руйнує пенсійні портфелі і де насправді має бути ваше гроші.

Чотири вбивці багатства, які пенсіонери продовжують купувати

Чому страховки Index Universal Life Policies дають збої

Ці поліси — це фінансові міни, обгорнені у страховий одяг. Брокери активно їх просувають, бо комісії великі, але пенсіонери в кінці кінців отримують складні продукти, які звучать чудово, поки не прочитаєш дрібний шрифт. За словами фінансового планувальника Ронні Гіллікіна з Capital Choice of the Carolinas, основна проблема проста: «Доходи обмежуються підлогами, стелями та участю у прибутках. Внески тихо зростають з віком, передоплачувані збори накопичуються, і математика просто не працює.»

Пастка з leveraged ETF

Використання кредитного плеча здається магічним, коли ринки зростають. 2% приросту ринку стає 8% у leveraged фонді — поки ринок не падає і ви не бачите, як ваша позиція руйнується. Трейдер Винс Станціоне прямо каже: «Ці інструменти створені для денних трейдерів, а не для пенсіонерів. Вони зруйнують вашу пенсію, якщо тримати їх роками.»

Індивідуальні акції: кошмар пенсіонера

Індексні фонди не можуть опуститися до нуля. Індивідуальні акції — так. Пенсіонери, які обирають окремі компанії, беруть на себе ризик, пов’язаний з конкретною компанією, якого їм не потрібно. Більше того, їм потрібно постійно стежити за звітами про прибутки, конкурентними загрозами та настроями ринку. Мем-акції особливо небезпечні — «Це азартні ігри, одягнені під інвестиції», попереджає Станціоне.

Оренда нерухомості: прихована праця і інвестиція

Так, оренда нерухомості приносить дохід і зростає у ціні. Але операційне навантаження руйнує більшість пенсіонерів. Орендарі перестають платити оренду, що вимагає дорогих виселень. Власність потребує постійного обслуговування — ремонти часто коштують тисячі. Текучість орендарів — дорого і забирає багато часу. А ще є ризик судових позовів. Якщо залишатися власником довго, то судовий позов орендаря або сусіда може назвати вас особисто, навіть якщо ви використовуєте юридичну особу для володіння майном.

Що дійсно працює: Створення найкращої стратегії пенсійних фондів

Починайте з широких індексних фондів ринку

Доктор Брендон Парсонс, економіст з Pepperdine Graziadio Business School, підтверджує основи: «Індексні фонди акцій, що відображають S&P 500, значно зменшують ризик у порівнянні з вибором окремих акцій.» SPY слідкує за S&P 500, а VTI дає вам весь ринок акцій США в одному активі. Красота у простоті — не потрібно досліджень, низькі збори, автоматичне диверсифікування.

Додайте міжнародну диверсифікацію

Не кладіть усі яйця в американські акції. Фонд VEU відкриває доступ до розвинених міжнародних ринків, згладжуючи валютний і географічний ризик.

Стратегічно використовуйте дивідендні голубі фішки

Якщо потрібно володіти окремими акціями у пенсії, обирайте голубі фішки з дивідендною аристократією, які платять акціонерам понад 25 років. Вони забезпечують стабільний дохід, необхідний для пенсії.

Не забувайте про тверді активи

Дорогоцінні метали захищають від інфляції і слабкості валюти. GLD (золото) і SLV (срібло) — це недорогі ETF, які мають бути у більшості пенсійних портфелів як страховка, а не спекуляція. Станціоне зазначає: «У середовищі потенційної слабкості валюти ETF з дорогоцінними металами захищають вашу купівельну спроможність.»

Розгляньте REITs для доступу до нерухомості

Хочете дохід від нерухомості без головного болю з орендодавцем? Інвестиційні трасти нерухомості (REITs) забезпечують доступ до майна, дивіденди і ліквідність. Або приєднайтеся до пасивної реєстраційної компанії з нерухомістю, де професіонали займаються всією важкою роботою.

Висновок

Найкращі пенсійні фонди мають спільні риси: низькі збори, широка диверсифікація, генерація доходу і мінімальні вимоги до активного управління. Ваша задача у пенсії — збирати дохід і спокійно спати — не стежити за графіками акцій чи виселяти орендарів. Прості індексні фонди, якісні дивідендні акції і диверсифіковані альтернативи — перші три. Уникнення чотирьох вбивць багатства — четвертий.